硅谷銀行破產(chǎn)，受害者卻是亞洲人，不僅存款可能要被全部沒收，貸款也不能不還。

硅谷銀行客戶面臨貸款困難

今年3月，硅谷銀行破產(chǎn)后被美國第一公民銀行收購，但對儲戶的解決方案到現(xiàn)在還沒定下來。一開始美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）來接管時，為所有美國客戶的資金提供擔(dān)保，但凍結(jié)了將近140億美元（約合人民幣是1004.9億）的海外存款。

(資料圖)

這里的海外存款，主要指的是硅谷銀行開曼分行的儲戶，這些儲戶基本都是亞洲客戶。開曼群島是離岸避稅圣地之一，硅谷銀行曾經(jīng)表示，在這設(shè)置分行，就是為了支持亞洲業(yè)務(wù)。

根據(jù)華爾街日報的說法，硅谷銀行剛出事的時候，開曼分行的客戶收到過美國的通知，被承諾可以照常使用存款。拜登也曾承諾所有儲戶都會拿到自己的存款。但3月底，銀行對賬單一出，他們傻眼了，因為賬戶上一分錢也沒有，存款都被轉(zhuǎn)移到存款保險公司（FDIC）的賬戶上了。

硅谷銀行

按照FDIC的規(guī)定，銀行破產(chǎn)之后的清償順序是：保障有保險的存款人、未投保的存款人、債權(quán)人、最后是股東。現(xiàn)在開曼分行客戶就屬于第三梯隊。

硅谷銀行被收購之后，剩下的資產(chǎn)需要被FDIC先拿去償付美國的一些未投保存款人，其次才是這些海外的亞洲客戶。由于FDIC之前預(yù)測，硅谷銀行的倒閉將造成200億美元（約合人民幣1435.6億）的損失，就算清算了，估計輪到亞洲客戶的時候也剩不下多少錢了。但是美國財政部門可能會拖著，但應(yīng)該不敢直接說不還，因為道理跟美國國債一樣，一旦信用崩塌，誰還敢在美國的銀行里存錢？

但問題是FDIC在出售的時候，把硅谷銀行的貸款也一并賣給了第一公民銀行，其中也包括開曼分行。所以現(xiàn)在的情況是，開曼分行客戶的錢被FDIC扣著，卻得給第一公民銀行還貸款。

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有人說，直接從FDIC劃錢，給第一公民銀行抵貸不行嗎？這些客戶也是這么想的，但第一公民銀行表示不行，理由是法律上沒有相條文。

如果你是一位亞洲客戶，在硅谷銀行存了1000萬，又借了500萬，那么現(xiàn)在的局面就成了1000萬清零，還倒欠銀行500萬。但美國是不是故意針對亞洲人，倒也未必見得。因為早在2013年，F(xiàn)DIC就規(guī)定，美國銀行的外國分行存款，不屬于聯(lián)邦存款保險法的存款，雖然FDIC不保護亞洲人存款，勉強算得上有法可依，但從源頭說起，硅谷銀行的破產(chǎn)離不開美聯(lián)儲水漫金山的加息，亞洲客戶也可以說是倒在了美元鐮刀之下。

2020年疫情開始之后，美國先是啟動了7000億美元（約合人民幣5萬億）的無限寬松貨幣政策，硅谷銀行從科創(chuàng)企業(yè)手里吸收了龐大的不計息活期存款，拿去買債券，其實這是一個很正常的商業(yè)操作。結(jié)果2021年9月開始，美國又進入加息周期，去年加息7次，讓硅谷銀行等一眾機構(gòu)都出現(xiàn)大量浮虧。

今年經(jīng)濟不景氣的大背景下，不少企業(yè)的提款需求越來越大。3月9日當(dāng)天，儲戶和投資者一口氣要從硅谷銀行提420億美元（約合3014.8億人民幣），最終釀成了美國近年最大的擠兌案之一。

所以現(xiàn)在再看拜登“所有人的存款都會得到保護”的承諾，也只是美國政客面對媒體的一貫說辭而已。

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