繼上周四6大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后，招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等多家全國性股份制銀行也宣布， 從今天起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個基點不等，1個基點為0.01%。

(資料圖)

調(diào)整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與6大銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款， 除招商銀行與6大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于6大銀行。此外，與6大銀行類似，各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。

招商銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%，此前分別為2.15%、2.60%和2.65%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

光大銀行官網(wǎng)顯示，6月12日該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%，此前分別為2.300%、2.650%和2.700%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.150%、2.500%和2.550%，此前分別為2.250%、2.650%和2.700%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

國有大行上周已經(jīng)出手

就在上周，6月8日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者注意到，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行已在官網(wǎng)或者APP發(fā)布了最新的存款利率表。

對比更新前的存款利率表來看，活期存款利率下調(diào)5BP至0.2%，兩年期下調(diào)10BP至2.05%，三年期、五年期均下調(diào)15BP，至2.45%、2.50%，期限越長降幅越大。

工商銀行官網(wǎng)截圖

建設(shè)銀行APP截圖

農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖

中國銀行官網(wǎng)截圖

郵儲銀行官網(wǎng)截圖

交通銀行官網(wǎng)截圖

為何下調(diào)存款利率

上一次國有大行和全國性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在2022年9月。

去年9月中旬，部分國有大行、股份行率先下調(diào)存款掛牌利率，隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。 “有利于降低銀行負(fù)債成本，推動降低實際貸款利率，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供良好環(huán)境。”央行在貨幣政策執(zhí)行報告中表示。

對于此次長期限存款利率調(diào)整，綜合來看，主要有三方面原因： 一是存款定期化趨勢愈加明顯，且長期限存款占比提升，推動了商業(yè)銀行負(fù)債成本壓力； 二是不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資成本已顯著走低，與中長端一般存款上限存在倒掛，可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表虛增； 三是房地產(chǎn)市場恢復(fù)情況弱于預(yù)期，此次長期限存款利率下調(diào)后有望推動LPR利率下降。

“經(jīng)濟修復(fù)過程或許并非一帆風(fēng)順，貨幣政策仍需保駕護航，不排除在經(jīng)濟內(nèi)生動能回升壓力較大的階段采取進一步寬松的操作?！敝行抛C券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示。在其看來，下調(diào)存款利利率以提振經(jīng)濟便是其中選項之一。

華創(chuàng)證券銀行團隊指出， 時隔不到1年存款利率再度下調(diào)，旨在降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行息差（2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點），且長端存款利率下調(diào)幅度更多（5年期利率下調(diào)15bp），旨在存款定期化背景下降低銀行長端負(fù)債壓力。往后看，在存款自律機制作用下，同時考慮4月MPA考核增加了對存款利率合意調(diào)整幅度的考核，預(yù)計后續(xù)中小銀行存款利率也會陸續(xù)跟隨國有大行進行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp，則預(yù)計能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。

降息預(yù)期升溫

中金公司銀行業(yè)分析師林英奇認(rèn)為，此次降息后，未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點，而存款利率2020年以來基本持平，仍高于2017年水平約40bp；其中約15bp為存款定期化的影響，25bp為存款利率上行導(dǎo)致；2020年以來存款利率“剛性”、貸款利率下行導(dǎo)致銀行凈息差下降46bp。

“降低銀行存款成本仍屬今年重點方向，這既有助于銀行降低負(fù)債成本，同時有助于銀行提升支持實體能力?！敝行抛C券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐也表示。

光大證券金融業(yè)業(yè)首席分析師王一峰此前指出，存款“再降息”將為LPR（貸款市場報價利率）報價下調(diào)提供緩沖墊，考慮到現(xiàn)階段經(jīng)濟下行壓力進一步加大，通過降低政策利率釋放“穩(wěn)增長”信號必要性增強，預(yù)估央行或?qū)⒗^續(xù)通過“MLF -LPR”調(diào)整機制降低實體經(jīng)濟融資成本，三季度不排除擇機啟動MLF降息。

來源丨21世紀(jì)經(jīng)濟報道（李愿）、銀行公告、券商研報

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本期編輯 黎雨桐

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