最近的招商銀行,深陷輿論“漩渦”。
4月22日晚,招商銀行披露了2022年一季報(bào),其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí),也暴露了該行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的問(wèn)題。據(jù)財(cái)報(bào),報(bào)告期內(nèi),招商銀行的不良貸款余額為541.38億元,較上年末增加32.76億元;不良貸款率0.94%,較上年末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。
細(xì)究下來(lái),招商銀行集團(tuán)不良率上升的原因與對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)密切相關(guān)。2013年至2021年,招商銀行集團(tuán)房地產(chǎn)的貸款占比從5.97%升至7.21%。對(duì)公房地產(chǎn)的不良貸款率也從2013年的0.4%升至2021年的1.41%。
但在這一切的背后,離不開(kāi)近日使招商銀行陷入“輿論漩渦”的原行長(zhǎng)田惠宇。田惠宇于2013年調(diào)入招商銀行,在他的帶領(lǐng)下,招商銀行總市值已從2013年5月的2400億元攀升至萬(wàn)億元之上。
然而,如今隨著田惠宇的被查,招商銀行也受到了資本市場(chǎng)的質(zhì)疑。4月18日,招商銀行宣布重要人事變動(dòng),免去田惠宇招商銀行行長(zhǎng)、董事職務(wù)。受此影響,招商銀行當(dāng)日股價(jià)一度跌停。截至4月25日,招商銀行股價(jià)跌破40元大關(guān),最終以38.83元/股、跌幅8.64%報(bào)收,市值為9792.87億元。自行長(zhǎng)落馬輿論危機(jī)以來(lái),招商銀行市值已經(jīng)跌去超2000億元。
4月25日,招商銀行常務(wù)副行長(zhǎng)王良在回復(fù)投資人關(guān)于股價(jià)的消息時(shí)表示,“招行股價(jià)上周有所波動(dòng)下行,我們非常著急,與投資者深入溝通交流。”
資產(chǎn)質(zhì)量下滑
2022年一季度,招商銀行業(yè)績(jī)盡管表現(xiàn)亮眼,但隱憂(yōu)已經(jīng)出現(xiàn)。
4月22日,招商銀行披露了2022年一季報(bào)。報(bào)告期內(nèi),招商銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入919.90億元,同比增加8.54%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)360.22億元,同比增加12.52%。
招商銀行在營(yíng)收構(gòu)成方面,主要包括凈利息收入和非利息凈收入。雖然這兩者皆有所增長(zhǎng),但是招商銀行表示,非利息凈收入中的重點(diǎn)項(xiàng)目,例如財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入受資本市場(chǎng)低迷影響,同比減少了11.11%。
截至一季度末,招商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額為94153.79億元,較2021年末增長(zhǎng)了1.80%。其中貸款和墊款總額為57581.05億元,較2021年末增長(zhǎng)3.38%,而貸款和墊款總額是招商銀行資產(chǎn)的主要構(gòu)成部分,占該行總資產(chǎn)的六成之多。
然而,招商銀行集團(tuán)的不良資產(chǎn)出現(xiàn)了“雙升”局面。截至2022年一季度末,該集團(tuán)不良貸款余額為541.38億元,較上年末增加32.76億元;不良貸款率0.94%,較上年末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。
除此之外,招商銀行集團(tuán)關(guān)注貸款、逾期貸款余額和占比較上年末均有所增加。該行對(duì)此解釋為,是受房地產(chǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)上升及局部地區(qū)的疫情對(duì)零售貸款業(yè)務(wù)的影響。截至一季度末,該行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率為2.57%,較2021年末上升了1.18個(gè)百分點(diǎn)。
除此之外,招商銀行“引以為傲”的零售業(yè)務(wù)以及信用卡業(yè)務(wù)皆面臨一定挫折。2022年一季度,該公司零售貸款(不含信用卡)不良生成額、信用卡新生成不良貸款額皆出現(xiàn)上漲。其中零售貸款(不含信用卡)不良生成額同比增加4億多元,信用卡新生成不良貸款同比增加近16億元。
房地產(chǎn)貸款數(shù)額持續(xù)上升
在招商銀行貸款構(gòu)成中,主要包括公司貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和零售貸款。零售貸款一直占據(jù)招商銀行總貸款的“半壁江山”。2021年一季度末,零售貸款占總貸款和墊款總額的54.90%,招商銀行也因此一直被稱(chēng)為銀行界的“零售之王”。
從占據(jù)招商銀行零售業(yè)務(wù)主要比重的個(gè)人住房貸款方面來(lái)看,該行在有意減少對(duì)個(gè)人住房貸款的依賴(lài)。招商銀行集團(tuán)的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),從2013年的33.57%降至2021年的24.68%。2021年末,招商銀行集團(tuán)個(gè)人住房貸款的不良貸款率為0.28%。
截至2022年一季度末,招商銀行個(gè)人住房貸款規(guī)模為1.37萬(wàn)億元,不良貸款率為0.27%,是所有大類(lèi)貸款中最低的。
財(cái)報(bào)顯示,截至2022年一季度末,招商銀行對(duì)公貸款額為1.96萬(wàn)億元,較2021年末增加761.54億元??v觀招商銀行近些年的發(fā)展,其對(duì)公貸款業(yè)務(wù)的投入也一直處于增加狀態(tài)。
對(duì)公業(yè)務(wù)中,房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)一直是招商銀行貸款和墊款的“大戶(hù)”。
制造業(yè)方面,招商銀行集團(tuán)對(duì)其的投入一直處于減少狀態(tài)。投入占比從2013年的17.68%減少至2021年的5.99%。制造業(yè)的不良貸款率也從2013年的1.78%升至2021年的2.06%。
但招商銀行集團(tuán)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的投入則整體處于增加狀態(tài)。2013年至2021年,招商銀行集團(tuán)房地產(chǎn)的貸款占比從5.97%升至7.21%。對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率也從2013年的0.4%升至2021年的1.41%。
值得注意的是,相對(duì)于招商銀行持續(xù)增加對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)的投入,中信銀行近年則在壓降。中信銀行在財(cái)報(bào)中披露,2021年其對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額較2020年末減少28.07億元。
招行行長(zhǎng)的是與非
縱觀招商銀行這么多年的發(fā)展,都離不開(kāi)一個(gè)關(guān)鍵人物——田惠宇。
據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站4月22日消息,招商銀行股份有限公司原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)田惠宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,目前正接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
早在4月18日,就有市場(chǎng)傳聞稱(chēng)田惠宇被帶走協(xié)助調(diào)查。受此影響,招商銀行當(dāng)日股價(jià)一度跌停,最低跌至42.78元/股,最終以43.39元/股、跌幅7.35%報(bào)收。
就在18日晚間,招商銀行也發(fā)布了關(guān)于行長(zhǎng)變動(dòng)的公告。根據(jù)公告內(nèi)容,招商銀行免去田惠宇的招商銀行行長(zhǎng)職務(wù),另有任用。而田惠宇因個(gè)人原因并未出席會(huì)議。
目前,招商銀行總市值已從2013年5月的2400億元攀升至1.07萬(wàn)億元。又據(jù)最新發(fā)布的2022年一季度財(cái)報(bào)顯示,招商銀行總資產(chǎn)為94153億元,同比增長(zhǎng)1.80%,是2013年40164億元總資產(chǎn)的一倍多。而田惠宇個(gè)人年薪也從2013年的316.40萬(wàn)元攀升至2021年的稅前419.83萬(wàn)元,并持有招商銀行股票335500股。
反腐風(fēng)暴持續(xù)發(fā)酵
雖然中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委的通報(bào)并未透露田惠宇被查的具體原因,但近段時(shí)間以來(lái),銀行界反腐的力度明顯加大。更加值得關(guān)注的是,田惠宇曾工作過(guò)的建設(shè)銀行深圳分行,多位高管近日被查。
實(shí)際上,自去年開(kāi)始金融反腐就持續(xù)重拳出擊,各家銀行也都在對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保持警覺(jué)。日前,四大金融監(jiān)管部門(mén)同時(shí)發(fā)聲表示,將持續(xù)促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。
值得注意的是,此前國(guó)家相關(guān)部門(mén)曾明確表示,要加大并購(gòu)貸業(yè)務(wù)的投放力度。對(duì)此,招商銀行表現(xiàn)出極高的積極性。今年年初,招商銀行給予華潤(rùn)置地和華潤(rùn)萬(wàn)象總計(jì)230億元的并購(gòu)貸,之后,又分別給予大悅城控股、碧桂園、美的置業(yè)等房企大額并購(gòu)貸。截至目前,公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,招商銀行并購(gòu)貸授信總計(jì)540億元。
房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)如何緩釋?zhuān)诳简?yàn)銀行的智慧。
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