自今年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。新規(guī)中“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”引發(fā)關注，2月9日更是登上微博熱搜。

記者注意到，該辦法第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

此事引起廣泛關注，網友對此看法不一。有的網友認為，普通人超過5萬以上的存取款業(yè)務很少辦理，現(xiàn)在支付方式多種多樣，對個人影響不大;也有網友評論擔心，會給習慣去銀行辦理存取現(xiàn)金的老人帶來不便。

對此，中國人民銀行有關司局負責人對該規(guī)定進行了解讀。該負責人表示，居民合法收入的存取業(yè)務在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機構辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務應遵循的基本原則。金融機構執(zhí)行《辦法》的相關規(guī)定不會影響個人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務。正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

有關部門負責人表示，近年來，隨著金融產品和業(yè)務模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。此外，制定《辦法》有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平。同時，有利于接軌反洗錢國際標準。

下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。

關鍵詞： 個人存取現(xiàn)金 金融機構 取款業(yè)務 反洗錢