自今年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。新規(guī)中“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途”引發(fā)關(guān)注，2月9日更是登上微博熱搜。

記者注意到，該辦法第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

此事引起廣泛關(guān)注，網(wǎng)友對(duì)此看法不一。有的網(wǎng)友認(rèn)為，普通人超過(guò)5萬(wàn)以上的存取款業(yè)務(wù)很少辦理，現(xiàn)在支付方式多種多樣，對(duì)個(gè)人影響不大;也有網(wǎng)友評(píng)論擔(dān)心，會(huì)給習(xí)慣去銀行辦理存取現(xiàn)金的老人帶來(lái)不便。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對(duì)該規(guī)定進(jìn)行了解讀。該負(fù)責(zé)人表示，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國(guó)一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《辦法》的相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。

有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。此外，制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平。同時(shí)，有利于接軌反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。

關(guān)鍵詞： 個(gè)人存取現(xiàn)金 金融機(jī)構(gòu) 取款業(yè)務(wù) 反洗錢(qián)