肇慶市高要區(qū)的一名女子朱某在投保了某保險公司的人身意外傷害保險后不久，因交通事故意外身亡。保險公司卻以朱某屬無證駕車，事故屬于免賠范圍為由拒賠。高要法院認(rèn)為朱某的交通違法行為與該交通事故沒有直接因果關(guān)系，朱某在保險期內(nèi)發(fā)生意外事故死亡，屬于保險責(zé)任范圍，保險公司應(yīng)按照保險合同約定給付賠償金20萬元。

2015年7月在兒子蘇某濤的陪同下，朱某向某保險公司購買了保險金額為20萬元的個人人身意外傷害保險及保險金額為3萬元的附加意外傷害醫(yī)療保險，保險有效期為2015年7月至2016年7月，保險受益人為法定繼承。2015年10月的一天，朱某駕駛二輪摩托車，當(dāng)行駛至肇慶市高要區(qū)蛟塘鎮(zhèn)向蓮塘鎮(zhèn)方向某路段時，駕駛裝載挖掘機(jī)的重型平板貨車的鄧某行至該路段，在彎路行駛時沒有降低車速，導(dǎo)致車上裝載的挖掘機(jī)滑落，造成朱某受傷送醫(yī)院搶救無效于當(dāng)天死亡。

經(jīng)交警部門認(rèn)定，由鄧某承擔(dān)事故的全部責(zé)任，朱某在事故中存在未依法取得機(jī)動車駕駛證的情況下駕駛未定期進(jìn)行安全檢驗(yàn)的機(jī)動車上路行駛的違法行為，但該行為不是導(dǎo)致該宗事故發(fā)生的原因，朱某在本次事故中不用承擔(dān)責(zé)任。

蘇某濤遂于事故發(fā)生次日向保險公司報案。2017年2月，保險公司卻向朱某家屬發(fā)出《告知函》，告知按照保險條款的約定范圍，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。于是，蘇某濤聯(lián)同朱某的另外兩名法定繼承人蘇某君、蘇某琳將保險公司訴至高要法院，要求判令保險公司支付人身傷害保險金20萬元。

高要法院認(rèn)為：朱某在導(dǎo)致其死亡的交通事故中雖然存在無證駕駛無檢驗(yàn)合格的機(jī)動車上路行駛的交通違法行為，但朱某的交通違法行為與該宗交通事故沒有直接因果關(guān)系，鄧某的違法行為是造成朱某死亡的近因、主因，朱某是由于遭受意外事故而身故死亡。據(jù)此，雖然《個人人身意外傷害保險》約定被保險人無有效駕駛證或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間發(fā)生身故，被保險人不負(fù)任何給付保險金責(zé)任，但是朱某的交通違法行為與其身故死亡的交通事故沒有直接因果關(guān)系，朱某在保險期內(nèi)發(fā)生意外事故身故死亡，屬于保險責(zé)任的范圍，保險公司應(yīng)負(fù)保險責(zé)任，應(yīng)按照保險合同的約定給付賠償金20萬元，故法院依法判令保險公司向朱某的法定繼承人蘇某濤等三人賠付保險金20萬元。

某保險公司對高要法院作出的判決不服，提起上訴。此案經(jīng)二審終審，駁回了某保險公司的上訴請求，維持原判。

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