一年一度，“放榜”時(shí)刻。近期，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布2023年度“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”（結(jié)合2022年銀行年報(bào)，以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序），并首次將外資法人銀行納入排名。

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記者發(fā)現(xiàn)，榜單覆蓋了所有類型商業(yè)銀行，包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上述100家銀行在2022年凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.34%，占了中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。另外，廣東涌現(xiàn)出諸多銀行“尖子生”，上榜數(shù)量居全國(guó)首位。

十家銀行新晉入圍

記者注意到，相較去年，今年的100強(qiáng)榜單多了10張“新面孔”，除了新增的外資銀行，還有2家城商行（山西銀行、日照銀行）和1家民營(yíng)銀行（浙江網(wǎng)商銀行）。同時(shí)，由于首次將外資銀行納入排名，以及各銀行資本持續(xù)增長(zhǎng)，今年上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。

通常而言，非上市銀行的核心一級(jí)資本主要通過(guò)利潤(rùn)留存等方式進(jìn)行內(nèi)源性補(bǔ)充，上市銀行還可以發(fā)行股票融資（IPO、增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債）補(bǔ)充核心一級(jí)資本。比如，去年蘭州銀行實(shí)現(xiàn)IPO上市；郵儲(chǔ)銀行、華夏銀行、中原銀行、無(wú)錫銀行等通過(guò)定增方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本；一些銀行還通過(guò)永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充其他資本。

總體來(lái)看，截至2022年年末，100強(qiáng)銀行核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%。

放眼國(guó)際舞臺(tái)，中國(guó)的銀行生力軍同樣表現(xiàn)亮眼。2022年年末，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬(wàn)億美元，是排名全球第二位美國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍。另外，我國(guó)商業(yè)銀行在全球銀行業(yè)前20強(qiáng)中就占據(jù)了半壁江山，其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行遙遙領(lǐng)先，牢牢占據(jù)全球前四強(qiáng)的席位。

中小梯隊(duì)勢(shì)頭平穩(wěn)

從榜單上看，六大國(guó)有行與往年相比排名未變，依舊居于前7位。

工商銀行再次奪魁，核心一級(jí)資本凈額為31210.80億元。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別以27064.59億元、22153.95億元位列亞軍和季軍；中國(guó)銀行則守住了第四的位置。交通銀行、郵儲(chǔ)銀行為千億元級(jí)別，分別處于第五和第七。六大國(guó)有行核心一級(jí)資本合計(jì)11.55萬(wàn)億元，占100強(qiáng)銀行的58.10%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36萬(wàn)億元，占100強(qiáng)銀行的59.78%。

至于股份行，則不得不提總部位于廣東深圳的招商銀行，以7993.52億元核心一級(jí)資本凈額，在一眾國(guó)有行選手中“彎道超車”，排名第六位；其2022年凈利潤(rùn)更是邁進(jìn)千億元俱樂(lè)部，排名第五位。此外，榜單前十還包括興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行及中信銀行三家股份行。

在城商行中，北京銀行拔得頭籌，核心一級(jí)資本凈額2243.27億元，居于第15位。在農(nóng)商行中，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行處于領(lǐng)先，核心一級(jí)資本凈額1079.51億元，居于第22位。而今年首次登榜的“新人”——浙江網(wǎng)商銀行，則排名末位。據(jù)了解，它是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起的中國(guó)首批民營(yíng)銀行之一，不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，并主攻小微群體金融需求。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在100強(qiáng)榜單上，股份行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行的核心一級(jí)資本和總資產(chǎn)均呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，凈利潤(rùn)更是分別增長(zhǎng)8.41%、13.97%、7.42%和38.98%。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示：“總體看，中小銀行保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，特別是深耕于京津冀、長(zhǎng)三角、成渝等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)發(fā)展勢(shì)頭良好?！?/p>

另外，盡管外資銀行首次納入排名，卻有7家上榜。其中，匯豐銀行（中國(guó)）相對(duì)靠前，排名第34位。7家外資銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.84%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)21.58%，展現(xiàn)了較強(qiáng)的盈利能力。

廣東上榜銀行最多

按照銀行總部所在地看，廣東上榜銀行最多，涵蓋14家銀行；其次是北京和上海，分別有11家銀行上榜；浙江也不甘落后，一共10家銀行上榜。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，四地上榜銀行數(shù)量占比不到50%，卻攬獲了上榜銀行資產(chǎn)的84.63%。

不妨將目光聚焦廣東，躋身百?gòu)?qiáng)的銀行總部“版圖”分別覆蓋深圳、廣州、東莞、佛山、湛江、珠海等地。具體來(lái)看，除了“火車頭”招商銀行，另有平安銀行、廣發(fā)銀行兩家股份行，位列第13、第16，核心一級(jí)資本凈額均突破千億元級(jí)別，凈利潤(rùn)也超出百億元。

此外，廣東5家城商行均榜上有名，分別為廣州銀行、東莞銀行、珠海華潤(rùn)銀行、廣東華興銀行和廣東南粵銀行。前兩家銀行都在闖關(guān)A股的路上，IPO申報(bào)進(jìn)度皆為“已受理”。其中，廣州銀行資產(chǎn)總額7939.32億元（截至2022年年末），同比增長(zhǎng)10.25%，是廣東省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行。如果對(duì)比目前42家A股上市銀行來(lái)看，廣州銀行資產(chǎn)或能排到26位。

另外，華潤(rùn)銀行的排名雖較去年上升了22名，但其整體業(yè)績(jī)?nèi)耘f承壓。2023年一季報(bào)顯示，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收18.28億元，同比增長(zhǎng)4.38%；歸母凈利潤(rùn)5.97億元，同比減少20.44%。記者留意到，今年5月華潤(rùn)銀行曾公開“社招”總行行長(zhǎng)，8月最新公告稱已迎來(lái)“新帥”——聘任錢曦?fù)?dān)任行長(zhǎng)。

廣州農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行、深圳農(nóng)商銀行、順德農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行共5家農(nóng)商行上榜，前三家排位相對(duì)靠前，均在前50。

同樣躋身前50強(qiáng)的微眾銀行，是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，截至2022年年末，該行資產(chǎn)總額4738.62億元，位列19家民營(yíng)銀行榜首。去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收353.64億元，同比增長(zhǎng)31.03%；凈利潤(rùn)89.37億元，同比增長(zhǎng)29.83%，吸金能力依舊突出。

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上半年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元

8月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布今年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。從數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%，占比42.2%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%，占比17.1%。

銀行業(yè)金融服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額67.1萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.7%。保障性安居工程貸款余額6.5萬(wàn)億元。

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，二季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額3.2萬(wàn)億元，較上季末增加831億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。

二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額189.5萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬(wàn)億元。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。平均資本利潤(rùn)率為9.67%，較上季末下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.75%，較上季末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

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