2018年初，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號)，同時印發(fā)《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，從八大方面細化銀行業(yè)市場亂象整治工作的要點。無論是在監(jiān)管規(guī)模還是在執(zhí)行力度方面，都將監(jiān)管風(fēng)暴推向了新的高潮。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計，2018年上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)共開出1692張罰單(以罰單公布時間為準(zhǔn))，共計罰沒金額14.3億元。

值得注意的是，今年上半年千萬級別的巨額罰單也是頻頻出現(xiàn)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，上半年罰沒金額超過千萬元的罰單共計12張，合計金額高達9.48億元。其中，浦發(fā)銀行是唯一一家領(lǐng)到兩張千萬元以上罰單的商業(yè)銀行。今年1月，浦發(fā)銀行成都分行因違規(guī)向空殼企業(yè)授信而被四川銀監(jiān)局重罰4.6億元，此份天價罰單使得浦發(fā)銀行排入銀監(jiān)系統(tǒng)史上“最貴”罰單前三，同時也直接導(dǎo)致浦發(fā)銀行成為上半年挨罰最重的銀行。

上半年共計罰沒14.3億元

據(jù)記者統(tǒng)計，今年上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)共開出1692張罰單。其中，銀保監(jiān)會機關(guān)、各地銀監(jiān)局以及銀監(jiān)分局開出的罰單數(shù)量分別為10張、534張、1148張。實際上，2017年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單數(shù)量明顯增加。2017年上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)共開出罰單1482張，今年上半年較去年同期上漲14.2%。

從處罰金額來看，今年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單共計罰沒金額高達14.3億元。其中，銀保監(jiān)會機關(guān)、各地銀監(jiān)局以及銀監(jiān)分局作出的罰沒金額分別為1.8億元、8.3億元、4.2億元。

按照時間線來看，年初罰單披露最為密集。僅今年1月份，銀監(jiān)系統(tǒng)便披露罰單556張，日均罰單達到18張，涉及罰沒金額為9.11億元，已占據(jù)上半年罰沒總額的63.5%。對比去年，2017年上半年全月罰單數(shù)量最多的為6月份，當(dāng)月的罰單數(shù)量為410張。

此外，今年2月至6月，銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單數(shù)量分別為367張、112張、179張、310張和168張，涉及的罰沒金額則分別為1.22億元、0.27億元、0.49億元、2.48億元、0.78億元。

從各地銀監(jiān)局以及銀監(jiān)分局的監(jiān)管情況來看，上半年河南省開出的罰單數(shù)量最多，為164張，共計罰沒金額為4431萬元。

此外，湖南、陜西、四川、山東四地開出的罰單數(shù)量也都過百，分別為157張、143張、108張、101張，對應(yīng)的罰沒金額則分別為2324萬元、5575萬元、4.87億元、3282萬元。值得一提的是，在四川地區(qū)總計高達4.87億元的罰沒金額中，浦發(fā)銀行成都分行在今年1月所領(lǐng)到的一份4.6億元天價罰單便幾乎占據(jù)了94%。

除此之外，上半年吉林省的罰沒金額也超過了億元，達到1.13億元，甘肅、浙江、福建、陜西這四個地區(qū)的罰沒金額也均超過5000萬元。

12張千萬級罰單浦發(fā)獨占兩席

值得注意的是，銀行業(yè)強監(jiān)管的趨勢也可以從處罰力度的加大上體現(xiàn)。在今年上半年，千萬級別的巨額罰單也是頻頻出現(xiàn)。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理，上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)共計開出12張罰沒金額在千萬元以上的罰單，罰沒金額合計高達9.48億元。涉及的銀行有郵儲銀行武威市分行、工商銀行齊齊哈爾分行、浦發(fā)銀行、浦發(fā)銀行成都分行、招商銀行、興業(yè)銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、紹興銀行、吉林龍井農(nóng)商行和吉林蛟河農(nóng)商行。其中，浦發(fā)銀行是唯一一家領(lǐng)到兩張千萬以上罰單的商業(yè)銀行。

如同前文所提及，今年1月份，四川銀監(jiān)局披露了一份對浦發(fā)銀行成都分行開出的4.6億元天價罰單。

此份巨額罰單位列銀監(jiān)系統(tǒng)史上“最貴”罰單第三。在這之前，2017年12月8日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公告稱廣發(fā)銀行因嚴(yán)重違規(guī)擔(dān)保“僑興債”案件被罰7.22億元。

同月，北京銀監(jiān)局披露的一則罰單顯示，郵儲銀行因違反國家規(guī)定從事投資活動、業(yè)務(wù)管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則而被北京銀監(jiān)局罰沒5.2億元。

然而，在今年5月4日銀保監(jiān)會機關(guān)集中披露的10張罰單中，浦發(fā)銀行再次領(lǐng)到一張千萬級別的巨額罰單，罰沒合計5856萬元。此份罰單中顯示的違法事由高達19項，涉及虛增存貸款、理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求、貸款管理嚴(yán)重缺失、票據(jù)承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、投資多款同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查、為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函等諸多嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的事項。

浦發(fā)銀行收到的兩份巨額罰單合計罰沒金額高達5.2億元，在12張巨額罰單的金額中占比已然過半，這也讓浦發(fā)銀行成為上半年受罰最重的銀行。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上半年浦發(fā)銀行領(lǐng)到罰單共計20張，合計罰沒5.28億元，罰沒金額位列同業(yè)之首，是罰沒金額排名第二的郵儲銀行4倍之多。

值得一提的是，今年上半年，農(nóng)村金融機構(gòu)的受罰頻次最高。據(jù)記者統(tǒng)計，上半年有202家農(nóng)村商業(yè)銀行，78家農(nóng)村信用合作聯(lián)社，42家村鎮(zhèn)銀行以及2家農(nóng)村合作銀行受到處罰，合計領(lǐng)到罰單354張，在以機構(gòu)作為處罰對象的全部罰單中占比超過四成，罰沒金額達到2.68億元。

從單個銀行來看，郵儲銀行成為上半年領(lǐng)罰次數(shù)最多的銀行，共收到罰單61張，罰沒金額合計1.15億元。此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行以及中國銀行這四大國有銀行緊隨其后均頻頻被點名，分別收到罰單56張、51張、28張、24張，對應(yīng)罰沒金額則分別為6562萬元、1887萬元、1043萬元、1143萬元。

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