【資料圖】

當(dāng)前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)扎實(shí)推進(jìn)，有力促進(jìn)了社會(huì)消費(fèi)回暖與潛力釋放。如何精準(zhǔn)理解與把握數(shù)字人民幣的意義，推動(dòng)其在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)中更好地發(fā)揮職能？這值得分析。

數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，屬于我國(guó)的法定貨幣。數(shù)字人民幣以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，信用等級(jí)遠(yuǎn)高于任何基于銀行賬戶的電子貨幣，具有便捷、高效、安全的特性，受到越來(lái)越多經(jīng)營(yíng)主體的歡迎。黨的十八大以來(lái)，我國(guó)堅(jiān)持以創(chuàng)新作為第一發(fā)展動(dòng)力，加速推進(jìn)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在全球數(shù)字支付中扮演了重要角色。中國(guó)人民銀行高度重視數(shù)字技術(shù)和金融科技，2014年開(kāi)始研發(fā)數(shù)字人民幣，2019年數(shù)字人民幣率先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等試點(diǎn)使用。截至目前，數(shù)字人民幣已在17個(gè)省市以及北京冬奧會(huì)上試點(diǎn)使用，涵蓋了公用事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、零售商超、醫(yī)療、證券及政府服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。

為了更好發(fā)揮現(xiàn)行貨幣發(fā)行架構(gòu)的積極作用，數(shù)字人民幣采取“央行—商業(yè)銀行”“商業(yè)銀行—客戶”的雙層架構(gòu)模式，在技術(shù)先進(jìn)性和運(yùn)行安全可靠性之間保持了平衡。尤其是數(shù)字人民幣綜合了集中式與分布式架構(gòu)特點(diǎn)，遵循“小額匿名、大額依法可溯”和“錢(qián)包與賬戶松耦合”的原則，既可最大限度地保護(hù)個(gè)人隱私，又能監(jiān)管大額非法資金，維護(hù)我國(guó)的金融安全。

一直以來(lái)，作為數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，國(guó)有六大行以及招商、興業(yè)、微眾、網(wǎng)商銀行搶抓機(jī)遇，積極創(chuàng)新數(shù)字人民幣產(chǎn)品，發(fā)掘新的應(yīng)用場(chǎng)景，提供從支付結(jié)算到消費(fèi)金融的一攬子綜合服務(wù)，推動(dòng)數(shù)字人民幣從純線下向線上線下融合轉(zhuǎn)變。截至2022年年底，流通中的數(shù)字人民幣存量達(dá)到136.1億元。數(shù)字貨幣為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型開(kāi)辟了新業(yè)務(wù)空間，為商業(yè)銀行運(yùn)用金融科技開(kāi)展零售業(yè)務(wù)提供了新支付工具。

數(shù)字人民幣在國(guó)內(nèi)交易支付中快速推廣應(yīng)用，還進(jìn)入了跨境支付領(lǐng)域。2022年8月份，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所同香港金融管理局、泰國(guó)央行以及阿聯(lián)酋央行共同推進(jìn)數(shù)字貨幣橋（mBridge）項(xiàng)目，4個(gè)法律轄區(qū)的20家商業(yè)銀行完成了基于真實(shí)交易場(chǎng)景的試點(diǎn)測(cè)試，累計(jì)完成跨境支付和外匯同步交收164筆，結(jié)算金額折合人民幣超過(guò)1.5億元，其中數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%，結(jié)算金額占比15.5%。數(shù)字貨幣橋提供了更快捷、更便宜、更透明和更包容的跨境支付服務(wù)，有利于促進(jìn)全球發(fā)展和金融普惠，也為人民幣國(guó)際化開(kāi)辟了新賽道。

當(dāng)然，作為新生事物，數(shù)字人民幣還處于初級(jí)階段，要改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣、替代目前盛行的電子貨幣，還有很長(zhǎng)一段路要走。要充分發(fā)揮數(shù)字人民幣職能，必須扎扎實(shí)實(shí)做好一些工作。

一是堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，加速形成數(shù)字人民幣的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。要調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)主體積極性，構(gòu)建科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計(jì)，發(fā)揮商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)與渠道優(yōu)勢(shì)，拓寬數(shù)字人民幣使用渠道，提供更多應(yīng)用平臺(tái)和新場(chǎng)景，提高數(shù)字人民幣使用的便捷性和普惠性。

二是堅(jiān)持制度型開(kāi)放，積極參與全球數(shù)字治理。參與全球數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)、數(shù)字本地化存儲(chǔ)、數(shù)字安全、隱私保護(hù)、反壟斷等領(lǐng)域的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)制定，以負(fù)責(zé)任的大國(guó)形象增加全球公共產(chǎn)品供給，為數(shù)字人民幣推廣使用營(yíng)造良好的制度環(huán)境。

三是推動(dòng)數(shù)字人民幣跨境支付，在國(guó)際支付體系數(shù)字化改革方面貢獻(xiàn)中國(guó)方案。繼續(xù)完善數(shù)字貨幣橋的數(shù)據(jù)安全保護(hù)工具，探索分布式部署，優(yōu)化數(shù)據(jù)記錄與分享，加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私和治理。將國(guó)內(nèi)積累的數(shù)字人民幣運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到數(shù)字貨幣橋建設(shè)中，向參與的各國(guó)央行提供數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)，致力于解決政策和治理方面的關(guān)鍵問(wèn)題，確保所有參與國(guó)家或法律轄區(qū)擁有平等權(quán)利，增強(qiáng)國(guó)際支付體系的公平性。

（本文作者涂永紅系IMI副所長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授。本文轉(zhuǎn)自7月5日《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》。歡迎關(guān)注人大重陽(yáng)新浪微博：@人大重陽(yáng) ；微信公眾號(hào)：rdcy2013)

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