【資料圖】
當(dāng)前,數(shù)字人民幣試點扎實推進,有力促進了社會消費回暖與潛力釋放。如何精準(zhǔn)理解與把握數(shù)字人民幣的意義,推動其在保民生、促消費、擴內(nèi)需、穩(wěn)增長中更好地發(fā)揮職能?這值得分析。
數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣,屬于我國的法定貨幣。數(shù)字人民幣以國家信用為基礎(chǔ),信用等級遠高于任何基于銀行賬戶的電子貨幣,具有便捷、高效、安全的特性,受到越來越多經(jīng)營主體的歡迎。黨的十八大以來,我國堅持以創(chuàng)新作為第一發(fā)展動力,加速推進經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在全球數(shù)字支付中扮演了重要角色。中國人民銀行高度重視數(shù)字技術(shù)和金融科技,2014年開始研發(fā)數(shù)字人民幣,2019年數(shù)字人民幣率先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等試點使用。截至目前,數(shù)字人民幣已在17個省市以及北京冬奧會上試點使用,涵蓋了公用事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、零售商超、醫(yī)療、證券及政府服務(wù)等多個領(lǐng)域,走進了千家萬戶。
為了更好發(fā)揮現(xiàn)行貨幣發(fā)行架構(gòu)的積極作用,數(shù)字人民幣采取“央行—商業(yè)銀行”“商業(yè)銀行—客戶”的雙層架構(gòu)模式,在技術(shù)先進性和運行安全可靠性之間保持了平衡。尤其是數(shù)字人民幣綜合了集中式與分布式架構(gòu)特點,遵循“小額匿名、大額依法可溯”和“錢包與賬戶松耦合”的原則,既可最大限度地保護個人隱私,又能監(jiān)管大額非法資金,維護我國的金融安全。
一直以來,作為數(shù)字人民幣的運營機構(gòu),國有六大行以及招商、興業(yè)、微眾、網(wǎng)商銀行搶抓機遇,積極創(chuàng)新數(shù)字人民幣產(chǎn)品,發(fā)掘新的應(yīng)用場景,提供從支付結(jié)算到消費金融的一攬子綜合服務(wù),推動數(shù)字人民幣從純線下向線上線下融合轉(zhuǎn)變。截至2022年年底,流通中的數(shù)字人民幣存量達到136.1億元。數(shù)字貨幣為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型開辟了新業(yè)務(wù)空間,為商業(yè)銀行運用金融科技開展零售業(yè)務(wù)提供了新支付工具。
數(shù)字人民幣在國內(nèi)交易支付中快速推廣應(yīng)用,還進入了跨境支付領(lǐng)域。2022年8月份,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所同香港金融管理局、泰國央行以及阿聯(lián)酋央行共同推進數(shù)字貨幣橋(mBridge)項目,4個法律轄區(qū)的20家商業(yè)銀行完成了基于真實交易場景的試點測試,累計完成跨境支付和外匯同步交收164筆,結(jié)算金額折合人民幣超過1.5億元,其中數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%,結(jié)算金額占比15.5%。數(shù)字貨幣橋提供了更快捷、更便宜、更透明和更包容的跨境支付服務(wù),有利于促進全球發(fā)展和金融普惠,也為人民幣國際化開辟了新賽道。
當(dāng)然,作為新生事物,數(shù)字人民幣還處于初級階段,要改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣、替代目前盛行的電子貨幣,還有很長一段路要走。要充分發(fā)揮數(shù)字人民幣職能,必須扎扎實實做好一些工作。
一是堅持市場導(dǎo)向,加速形成數(shù)字人民幣的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。要調(diào)動經(jīng)營主體積極性,構(gòu)建科學(xué)的激勵機制,鼓勵數(shù)字人民幣運營機構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計,發(fā)揮商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)與渠道優(yōu)勢,拓寬數(shù)字人民幣使用渠道,提供更多應(yīng)用平臺和新場景,提高數(shù)字人民幣使用的便捷性和普惠性。
二是堅持制度型開放,積極參與全球數(shù)字治理。參與全球數(shù)據(jù)跨境流動、數(shù)字本地化存儲、數(shù)字安全、隱私保護、反壟斷等領(lǐng)域的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)制定,以負責(zé)任的大國形象增加全球公共產(chǎn)品供給,為數(shù)字人民幣推廣使用營造良好的制度環(huán)境。
三是推動數(shù)字人民幣跨境支付,在國際支付體系數(shù)字化改革方面貢獻中國方案。繼續(xù)完善數(shù)字貨幣橋的數(shù)據(jù)安全保護工具,探索分布式部署,優(yōu)化數(shù)據(jù)記錄與分享,加強數(shù)據(jù)隱私和治理。將國內(nèi)積累的數(shù)字人民幣運行經(jīng)驗運用到數(shù)字貨幣橋建設(shè)中,向參與的各國央行提供數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù),致力于解決政策和治理方面的關(guān)鍵問題,確保所有參與國家或法律轄區(qū)擁有平等權(quán)利,增強國際支付體系的公平性。
(本文作者涂永紅系IMI副所長、中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授。本文轉(zhuǎn)自7月5日《經(jīng)濟日報》。歡迎關(guān)注人大重陽新浪微博:@人大重陽 ;微信公眾號:rdcy2013)
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