經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 6月28日早上七點多，“網(wǎng)紅開戶點”中銀香港中港城分行門前已經(jīng)排起長隊。在香港的銀行開戶，一般都需要預約，而這家分行允許無預約現(xiàn)場排隊辦理。

銀行工作人員八點半派號，七點排隊的陳先生慶幸來得早，拿到了7號，另一位女士八點四十三分取號，已經(jīng)排到44號，工作人員告訴她，可以先去別的地方逛一下，下午兩點再過去。

開戶通常需要30~45分鐘，九點四十分，陳先生還在等待。他開戶主要為了買保險，想開完戶現(xiàn)場拿到卡，一早過來排隊也是擔心每天的銀行卡數(shù)量有限。

(資料圖片僅供參考)

通關恢復后，越來越多像陳先生這樣的內地投資者前往香港開戶買理財，即便預約也不一定能馬上安排，需要早起排隊開戶的情況屢見不鮮。

6月28日，經(jīng)濟觀察報記者在匯豐銀行尖沙咀分行獲悉，該行的預約開戶已經(jīng)排到7月17日之后。

距離中銀香港中港城分行700米的海港城港威大廈，是香港不少保險公司營業(yè)的主要“陣地”。有些內地客戶不能一早到銀行排隊，保險公司的代理人會替客戶排隊拿號，順便在銀行門口看看能不能招攬到生意。

為了搶客，保險公司、銀行都在與友商“火拼”。保險公司不斷擴大保障范圍，推出獨家產(chǎn)品，而有銀行為了新開戶和新資金，開出8%高息攬儲和上百元現(xiàn)金獎勵。

“連續(xù)兩月賣出五億保費”

6月27日早上，經(jīng)濟觀察報記者在香港保誠大樓17樓接待和繳費中心看到，即便是工作日，前來咨詢保險業(yè)務的內地訪客幾乎坐滿了整個接待中心。

張女士是保誠保險的一位香港本地代理人，她介紹，下午比上午的人還多，周末或者節(jié)假日人更多，接待中心坐不下，她都是約著客戶去外面談業(yè)務。

由于香港本地人九成以上都已經(jīng)購買了保險，一直以來，張女士服務的主要是內地客戶。過去三年，內地訪客無法到訪香港，她的收入急降；而通關后，她一個月的接待量幾乎超過三年之和，簽單量大增，個別月份會有一到兩單幾十、上百萬港元的大單。

張女士介紹，為了吸引客戶，近一個月來，公司的重疾險產(chǎn)品進行了全面升級，從過去660%的保障率升至1100%，保障范圍從117種擴至127種；一些條例也調整了，例如，對兒童保障最大的一招是，如果孩子的投保人身故，保單繼續(xù)生效，保險公司替該兒童支付余下費用，而按照以往的條例，還是需要孩子的其他監(jiān)護人繼續(xù)投保，保單才能繼續(xù)生效。

除了重疾險和醫(yī)療險，儲蓄險也是內地客戶比較青睞的險種，因為這種保險通常都是多元貨幣儲蓄計劃，幣種包括美元、澳元、英鎊、加元、港元、人民幣等，可以靈活轉換保單貨幣，保單擁有權還可以傳承給后代。

香港宏利保險公司一位代理人告訴記者，內地客戶通常都喜歡購買美元儲蓄計劃，達到資產(chǎn)多元配置的目的，某產(chǎn)品年繳客戶可享受首期保費九折優(yōu)惠。

貝恩公司和恒生銀行發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)個人金融服務報告》指出，超過一半內地客戶表示香港產(chǎn)品更具吸引力和價值。他們認為香港保險產(chǎn)品的理賠條件更清晰透明，保單的區(qū)域覆蓋范圍也更廣。

張女士在五月底簽了一張大單，有對來自大連的夫妻，40多歲懷孕，看到重疾險保障范圍包括黃疸、產(chǎn)后抑郁、兒童嚴重自閉癥、嚴重濕疹等，買了好幾份總計超50萬港元保費的保單。她所在的理財團隊1000來人，今年三四兩個月，連續(xù)完成五億港元的銷售額，而疫情期間，一個月的銷售額還不到一億港元。

香港保監(jiān)局公布的香港保險業(yè)統(tǒng)計數(shù)字顯示，2023年一季度，內地訪客的新造業(yè)務保費水平回升至96億港元，同比增長2686.4%，而2019年一季度的相應水平為128億港元，整體水平恢復至疫情前的七成左右。和過往一樣，此客戶群組購買的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過支付），終身壽險、危疾及醫(yī)療保險分別占已發(fā)出保單份額的56%、33%和5%。

香港銀行高息攬儲

在開立香港銀行賬戶之前，陳先生的保險代理人建議，如果有短期流動資金，可以順帶做一些保本的定期存款，目前港元和美元定期存款的利率相對內地人民幣存款而言都比較可觀。

美聯(lián)儲此輪加息周期已經(jīng)連續(xù)加息10次，聯(lián)邦基金利率已經(jīng)上調至5%-5.25%之間，香港自去年9月起加息4次，將基準利率調至5.5%。香港各大銀行也逐步上調了港元及美元存款利率。

在內地，近期國有行、股份行等主流商業(yè)銀行不斷降息，存款利率基本告別了“3%”時代；自今年二季度以來，人民幣對美元匯率持續(xù)承壓。6月29日，在岸人民幣盤中對美元跌破7.25關口，離岸人民幣對美元跌破7.26關口。

港元和美元定期存款成“香饃饃”。開戶后，陳先生咨詢中銀香港相關職員后得知，新開戶的客戶做港元定期存款的起投額是一萬港元，通過網(wǎng)上銀行或者手機銀行申請可以享受3個月年利率3.3%、6個月年利率3.4%的優(yōu)惠。陳先生對記者表示，在優(yōu)惠有效期內也會考慮這種存款產(chǎn)品。

新開戶的優(yōu)惠力度，中銀香港的并不算大。記者走訪各大香港銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行要求新客戶的入場費不高，但是港元存款的年利率在4%以上，例如東亞銀行新客戶要求2萬港元起存，可以享受3個月年化利率4.15%定期存款的優(yōu)惠。有的銀行要求略高，但是年利率也在4%以上，例如建銀亞洲對新客戶的要求是，10萬港元起存，3個月年化利率4.1%，如果達到100萬港元的起存標準，升級為該行的貴賓理財客戶，3個月年化利率4.4%，不升級則為4.3%。工銀亞洲對10萬港元起存新客戶的優(yōu)惠是，3個月年化利率4.2%。上述銀行3個月的年化利率最高，6個月、12個月的逐漸遞減。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)，香港一些銀行還針對存款產(chǎn)品推出一星期高息特惠吸引開戶。例如5月1日到7月31日期間，通過工銀亞洲手機銀行e開戶或分行開立全新綜合賬戶及成功申請制定兩張信用卡，并存入20萬港元一星期，新客戶可享受合共500港元的獎勵（包括200港元現(xiàn)金回饋和300港元信用卡免還額度）及6.8%（通過分行存入）-8%（通過手機銀行存入）的定期利率優(yōu)惠。

除了港元產(chǎn)品，各大銀行還有美元產(chǎn)品，年化利率3.7%-4.2%不等，起存金額要求也各不相同，有的只需要1000美元，有的則需要不小于10萬港元的等值美元。

理財保險以外

除保險和銀行理財外，內地投資者對香港上市ETF也越發(fā)感興趣。

6月28日，全球ETF托管人及行政管理人公司布朗兄弟哈里曼銀行發(fā)布的2023大中華區(qū)ETF投資者調查顯示，內地投資者對香港上市ETF的需求增加，69%的內地投資者通過現(xiàn)有的跨境渠道購買香港上市ETF；62%的內地投資者對風險管理策略感興趣；43%選擇通過ETF納入滬港通及深港通計劃投資于ESG或主題策略。內地投資者青睞的前三大主題策略依次為互聯(lián)網(wǎng)/科技、ESG、數(shù)碼資產(chǎn)/加密貨幣。中國國債ETF是最受內地投資者偏愛的固定收益ETF，62%的人表示未來12月內會增持。

此外，“跨境理財通”業(yè)務也迎來高光時刻。中國人民銀行廣州分行5月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，“跨境理財通”匯劃資金連續(xù)兩月創(chuàng)新高。其中，3月跨境匯劃金額達3.57億元，同比增長1.3倍，突破2022年11月2.55億元的高位。4月跨境匯劃金額達3.99億元，同比增長2.6倍，再創(chuàng)歷史新高。

中國人民銀行廣州分行分析稱，隨著內地與港澳人員往來全面恢復，2～4月參與“跨境理財通”的投資者新增8990人，同比增長1.4倍。截至2023年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者達5.05萬人，其中港澳投資者達3.76萬人，內地投資者達1.29萬人；內地與香港間往來的“跨境理財通”業(yè)務達1.43萬筆，跨境匯劃資金達30.34億元，廣東四市“跨境理財通”業(yè)務占比高達9成。

訪港旅客人數(shù)持續(xù)上升帶動銀行跨境業(yè)務，香港銀行也不斷做出業(yè)務和人員的調整。例如渣打香港將繼續(xù)增聘客戶經(jīng)理等前線人員，主要是熟悉大灣區(qū)的客戶經(jīng)理，預計今年大灣區(qū)專隊人數(shù)將由現(xiàn)時約50人倍增至約100人。而早前香港匯豐銀行已表示，旗下三家分行將率先試行一星期7天營業(yè)。匯豐聯(lián)動大灣區(qū)中小企中心也于近期開業(yè)，匯豐方面表示，恢復通關后，到訪匯豐中小企中心的客戶人數(shù)持續(xù)上升，其中聯(lián)動大灣區(qū)中小企中心客流較通關前上升兩倍。

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