文|記者黃宇昆

今年全國兩會期間，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇關注科創(chuàng)金融，提交了關于支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融、關于設立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)等建議。

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科技創(chuàng)新是我國加快建設創(chuàng)新型國家和科技強國的第一推動力，也是引領我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。王天宇告訴記者，科技創(chuàng)新要強化企業(yè)創(chuàng)新主體地位，實現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)；需要金融助力，有效解決科技型企業(yè)尤其是科創(chuàng)企業(yè)長期以來的融資難題。

王天宇表示，城商行作為區(qū)域性金融機構(gòu)，以服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)為其市場定位，與科創(chuàng)企業(yè)適配性強，是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍，需要不斷完善科創(chuàng)金融服務體系，持續(xù)向科創(chuàng)企業(yè)傾斜信貸資源，努力提升科創(chuàng)金融服務水平。

當前，河南省提出創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，以科技創(chuàng)新引領高質(zhì)量發(fā)展，大力發(fā)展科創(chuàng)金融，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務運營主體。鄭州銀行緊緊圍繞河南省戰(zhàn)略布局，牢牢把握服務中小微企業(yè)、培育科技創(chuàng)新市場主體的目標定位，積極推進內(nèi)部經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，盡快提升科創(chuàng)業(yè)務占比，把更多的金融資源配置到科創(chuàng)企業(yè)之中。

努力打通城商行科創(chuàng)金融的“痛點”

王天宇認為，城商行是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍，但在這一過程中存在三大困境：一是較高的資金成本制約了城商行科創(chuàng)金融業(yè)務規(guī)模；二是科創(chuàng)金融風險相對較高；三是科創(chuàng)金融監(jiān)管政策需進一步優(yōu)化。

為進一步推動城商行科創(chuàng)金融的可持續(xù)發(fā)展，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務長效機制，努力打通其服務科創(chuàng)金融中的“痛點”“堵點”，實現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，王天宇提出了四點建議。

一是將城商行納入科技創(chuàng)新再貸款名單。建議將城商行納入科技創(chuàng)新再貸款名單。擴大科技創(chuàng)新再貸款資金支持力度，將科技創(chuàng)新再貸款支持額度由2022年的2000億元提高到3000億元；并進一步擴大科技創(chuàng)新再貸款的政策惠及面，將具有科創(chuàng)金融特色的城商行納入科技創(chuàng)新再貸款的發(fā)放對象。建議建立城商行科創(chuàng)金融資本補充機制，允許其發(fā)行科創(chuàng)金融專項債、可轉(zhuǎn)債、二級資本債等，多渠道補充資本金。

二是完善科創(chuàng)金融的外部風險分擔機制。建議由地方政府以財政補貼、風險補償基金等形式設立科創(chuàng)金融風險補償資金池，建立多層次風險分擔和補償支持手段，形成程序規(guī)范、高效便捷、風險共擔的保障體系。推動地方政府、城商行、保險機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)加強合作，引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風險分擔，有效緩釋信貸風險；適當提高擔保機構(gòu)風險容忍度，探索完善科創(chuàng)金融再擔保機制。

三是建立科創(chuàng)金融發(fā)展的差異化監(jiān)管機制。建議金融監(jiān)管部門對科創(chuàng)金融采取差異化監(jiān)管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機制；提高對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的監(jiān)管容忍度，對科創(chuàng)企業(yè)貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評級和城商行內(nèi)部考核評價的扣分因素。建議明確科創(chuàng)金融盡職免責和容錯糾錯機制，對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標準的分支機構(gòu)，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，可對分支機構(gòu)負責人、業(yè)務部門和從業(yè)人員免予追責。

四是營造良好的科創(chuàng)金融發(fā)展外部環(huán)境。建議地方政府打破政府部門間的“數(shù)據(jù)孤島”，為城商行使用政務大數(shù)據(jù)、專利大數(shù)據(jù)及工商信息大數(shù)據(jù)識別科創(chuàng)企業(yè)風險創(chuàng)造有利條件。建議制定科創(chuàng)金融稅收優(yōu)惠政策，按照科創(chuàng)企業(yè)的行業(yè)類型、發(fā)展階段，有針對性地對城商行貸款的利息收入實施相應的增值稅減免、所得稅減計、貸款損失稅前扣除等優(yōu)惠政策。

建議設立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)

河南省提出創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，著力建成國家創(chuàng)新高地，以科技創(chuàng)新引領高質(zhì)量發(fā)展，大力發(fā)展科創(chuàng)金融?！?022年，河南省地方政策性科創(chuàng)金融運營啟動，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務運營主體。這是河南省在科創(chuàng)金融領域的一次突破性嘗試，更是中國銀行業(yè)在科創(chuàng)金融業(yè)務領域的一次有益探索?！蓖跆煊罡嬖V記者。

王天宇表示，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)旨在加快構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務體系，推動金融機構(gòu)健全科創(chuàng)金融機構(gòu)組織體系，加快科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，形成金融供給和需求結(jié)構(gòu)平衡、金融風險有效防范的科創(chuàng)金融良好生態(tài)。

為加快河南省建設實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，緊扣科技高水平供給和區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展，更有力探索科創(chuàng)金融發(fā)展模式，以實現(xiàn)向更廣泛領域的復制，王天宇建議，將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，進一步優(yōu)化完善鄭州市科創(chuàng)金融要素市場。優(yōu)化中原股權(quán)交易中心科創(chuàng)板塊機制，健全未上市科技股份公司股權(quán)集中托管、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等配套制度，為科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)交易和融資提供便利。建議圍繞評估、擔保、貸款、投資、交易等金融服務關鍵環(huán)節(jié)，針對制約金融支持科技創(chuàng)新的重點領域和突出問題，鼓勵鄭州積極探索，先行先試，充分釋放改革紅利，形成可復制可推廣的經(jīng)驗成果。

同時，王天宇還建議，鼓勵試驗區(qū)內(nèi)科創(chuàng)金融模式創(chuàng)新。鼓勵商業(yè)銀行在試驗區(qū)內(nèi)設立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營機構(gòu)等，探索差別化監(jiān)管方式。鼓勵商業(yè)銀行、保險公司在風險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)等外部投資機構(gòu)深化合作，積極探索多樣化的科創(chuàng)金融服務模式。支持融資擔保機構(gòu)加強與商業(yè)銀行合作，針對科技創(chuàng)新型企業(yè)開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應收賬款質(zhì)押融資、中長期研發(fā)融資等擔保產(chǎn)品。

此外，為充分發(fā)揮鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融運營主體作用，王天宇建議將鄭州銀行納入國家級科創(chuàng)金融試點行，支持鄭州銀行進一步探索發(fā)展科創(chuàng)金融。推動建設以鄭州銀行為運營主體的鄭州市科創(chuàng)金融服務平臺，建立覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的分層分類動態(tài)管理庫。建議出臺鄭州銀行科創(chuàng)金融配套支持政策，加大對鄭州銀行再貸款、再貼現(xiàn)資金支持力度，支持鄭州銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)資金加大對符合要求的科創(chuàng)企業(yè)信貸投放力度。支持鄭州銀行設立理財子公司等專業(yè)子公司，將金融資源向科技創(chuàng)新領域傾斜。

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