美國(guó)銀行業(yè)的“零售之王”—富國(guó)銀行，近日收到了銀行業(yè)史上的最大罰單！

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12月21日，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)責(zé)令富國(guó)銀行支付約37億美元款項(xiàng)（折合人民幣260億元），其中17億美元為民事罰款，20億美元為向受影響消費(fèi)者的賠償金。金融保護(hù)局認(rèn)為，富國(guó)銀行的違規(guī)行為共導(dǎo)致了多達(dá)1600多萬(wàn)消費(fèi)者利益受損，數(shù)千消費(fèi)者失去了汽車和房屋。

值得注意的是，富國(guó)銀行曾是股神巴菲特的最愛(ài)，早在1989年起就一直持有，曾是富國(guó)銀行的最大股東，持股市值一度高達(dá)320億美元。然而到了2016年，富國(guó)銀行丑聞爆發(fā)，巴菲特開(kāi)啟了減持之路。今年一季度，巴菲特徹底清倉(cāng)了富國(guó)銀行。

三季度，富國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收195.1億美元，同比增長(zhǎng)4%，凈利潤(rùn)大幅減少31%至35.3億美元，今年以來(lái)富國(guó)銀行股價(jià)下跌13.23%。

創(chuàng)紀(jì)錄罰單，富國(guó)銀行案達(dá)成和解

富國(guó)銀行1852年成立于美國(guó)紐約，總部位于舊金山，以零售銀行業(yè)務(wù)為主，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行以及個(gè)人金融業(yè)務(wù)為輔，一度成為全球市值最大的銀行。

12月21日，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局責(zé)令富國(guó)銀行支付約37億美元款項(xiàng)（折合人民幣260億元），其中17億美元為民事罰款，20億美元為向受影響消費(fèi)者的賠償金。

富國(guó)銀行同意支付37億美元，與美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)達(dá)成和解，以了結(jié)一系列指控。這些指控包括向汽車貸款客戶收取非法費(fèi)用和利息，以及對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶等收取不正確的透支費(fèi)，損害了消費(fèi)者利益。

CFPB表示，富國(guó)銀行的違法行為對(duì)消費(fèi)者造成了數(shù)十億美元的傷害，數(shù)千消費(fèi)者失去汽車和房屋，影響了超過(guò)1600萬(wàn)人。CFPB局長(zhǎng)羅希特·喬普拉說(shuō)：“富國(guó)銀行接二連三地違法，已經(jīng)傷害到數(shù)百萬(wàn)美國(guó)家庭。CFPB要求富國(guó)銀行拿出數(shù)十億美元來(lái)補(bǔ)償全國(guó)的消費(fèi)者。這是進(jìn)行追責(zé)和長(zhǎng)期改革的第一步?！?/p>

據(jù)了解，37億美元的費(fèi)用包括兩部分，一是高達(dá)17億美元的罰款，將保存于CFPB的受害者援助基金中。二是向消費(fèi)者賠償共計(jì)20億美元，其中超13億美元用于賠償受影響的汽車貸款賬戶，5億美元用于賠償受影響的存款賬戶。

實(shí)際上在今年三季度，富國(guó)銀行就撥備20億美元用于法律、監(jiān)管和客戶補(bǔ)救事宜，曾引發(fā)對(duì)即將達(dá)成和解的猜測(cè)。

富國(guó)銀行表示，與和解相關(guān)的許多“必要行動(dòng)”已經(jīng)完成。第四季度的支出將包括35億美元的運(yùn)營(yíng)虧損（稅后28億美元），這包括CFPB民事罰款和與曾指定的新客戶補(bǔ)救有關(guān)的約3.5億美元，以及與未決訴訟事項(xiàng)和其他客戶補(bǔ)救有關(guān)的金額。

深陷客戶欺詐丑聞，巴菲特徹底清倉(cāng)富國(guó)銀行

值得注意的是，股神巴菲特一直偏好銀行股，富國(guó)銀行更曾是巴菲特的最愛(ài)，早在1989年起就一直持有該股。

在1990年巴菲特致股東的信中，巴菲特闡述了自己購(gòu)買(mǎi)富國(guó)銀行的背景，他說(shuō)我們是在1990年銀行股一片混亂之際買(mǎi)進(jìn)富國(guó)銀行的股份。當(dāng)時(shí)美國(guó)西海岸的房地產(chǎn)市場(chǎng)陷入供過(guò)于求的困境，美國(guó)銀行業(yè)股價(jià)大幅下跌。因?yàn)槭袌?chǎng)的極度擔(dān)心和恐懼，富國(guó)銀行1989年的股價(jià)重挫50%。

對(duì)此，巴菲特表示，股價(jià)下跌使我們可以開(kāi)心的用更低的價(jià)格撿到更多的股份。隨后巴菲特越跌越買(mǎi)，一路增持富國(guó)銀行。1990年10月，伯克希爾直接成為富國(guó)銀行第一大股東，持有10％股份。從1990到2000年，這十年期間，巴菲特就在富國(guó)銀行上賺到了10倍利潤(rùn)。

此后，巴菲特一直持有，持股市值一度高達(dá)320億美元，持倉(cāng)時(shí)間超過(guò)30年。巴菲特投資富國(guó)銀行堪稱是價(jià)值投資的經(jīng)典案例。

然而到了2016年，富國(guó)銀行陷入虛假賬戶欺詐客戶的丑聞后，巴菲特自2017年便開(kāi)啟了富國(guó)銀行的減持之路。

巴菲特曾公開(kāi)批評(píng)富國(guó)銀行管理層在知曉員工虛設(shè)賬戶的情況下未予以阻止，導(dǎo)致丑聞發(fā)生；以及富國(guó)銀行給員工的自主權(quán)過(guò)高，以“交叉銷售”多重產(chǎn)品以達(dá)到銷售目標(biāo)。

在2020年2月的一次采訪中巴菲特曾表示，富國(guó)銀行有一個(gè)“愚蠢的”激勵(lì)系統(tǒng)，而且在糾正問(wèn)題上行動(dòng)遲緩。

今年一季度，伯克希爾徹底清空了對(duì)富國(guó)銀行剩余的持股，結(jié)束了對(duì)其長(zhǎng)達(dá)33年的超長(zhǎng)期投資，把剩下的一點(diǎn)頭寸換到了花旗。盡管清倉(cāng)了富國(guó)銀行，但伯克希爾仍持有其他銀行的大量股票，包括美國(guó)銀行。巴菲特看好美國(guó)的銀行業(yè)務(wù)，但不是富國(guó)銀行。

自2016年以來(lái)，富國(guó)銀行已多次因違反消費(fèi)者保護(hù)法而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局相關(guān)人士表示，富國(guó)銀行是一家累犯企業(yè)，最新達(dá)成的這一和解協(xié)議并不意味著這家銀行已經(jīng)解決了長(zhǎng)期存在的種種問(wèn)題，也就是說(shuō)，富國(guó)銀行未來(lái)還可能面對(duì)更多處罰。

責(zé)編：王璐璐

校對(duì)： 李凌鋒

關(guān)鍵詞： 減持之路 股價(jià)下跌