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記者 張莫 梁倩 實(shí)習(xí)生 劉鴻秀

9月7日，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等相繼發(fā)布存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的條件和規(guī)則。各銀行發(fā)布的內(nèi)容雖有差異，但總體思路相似。

從調(diào)整范圍來(lái)看，各銀行明確“須為首套個(gè)人住房貸款”，包括個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款；個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。對(duì)于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無(wú)需提交申請(qǐng)，銀行將統(tǒng)一通過(guò)批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向銀行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，并提供佐證材料，經(jīng)銀行審批通過(guò)后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整。

從調(diào)整規(guī)則來(lái)看，各銀行也基本一致，存量房貸的調(diào)整幅度根據(jù)原貸款發(fā)放時(shí)間、發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限（簡(jiǎn)稱“當(dāng)?shù)叵孪蕖保?、發(fā)放時(shí)全國(guó)首套房貸利率政策下限（簡(jiǎn)稱“全國(guó)下限”）有所不同。若當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖?guó)下限，則調(diào)整至當(dāng)?shù)叵孪?；若?dāng)?shù)叵孪薜陀谌珖?guó)下限，且原貸款利率高于全國(guó)下限，則調(diào)整為全國(guó)下限；若原貸款利率低于全國(guó)下限，則不進(jìn)行調(diào)整。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，據(jù)測(cè)算，此次存量首套房貸利率調(diào)整將惠及約4000萬(wàn)戶、上億居民。從幅度看，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅約為80基點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人還款支出每年超過(guò)5000元。

董希淼表示，調(diào)整過(guò)程不收取任何費(fèi)用，多數(shù)情況下借款人無(wú)需主動(dòng)發(fā)起申請(qǐng)，特殊情況下借款人應(yīng)直接找銀行溝通協(xié)商。需要提醒的是，無(wú)論是何種調(diào)整方式，借款人均無(wú)需通過(guò)按揭中介或者其他外部機(jī)構(gòu)來(lái)操作，更不需要再花額外的錢去曲線辦理。

此輪存量房貸利率調(diào)整范圍覆蓋面不斷擴(kuò)大。易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，近期以來(lái)，已有北、上、廣、深四個(gè)一線城市，武漢、重慶、成都、廈門、杭州、中山等20多個(gè)二線城市執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，下一步，會(huì)有更多城市執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

這意味著，對(duì)于調(diào)整政策地區(qū)名下僅有一套住房，但在彼時(shí)執(zhí)行二套房政策的購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，貸款利率不僅可以下調(diào)，甚至可下調(diào)至首套房貸款利率水平。在此背景下，該類住房房貸壓力將明顯降低，購(gòu)房人將很快感受到房貸減負(fù)的積極效應(yīng)。

“存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān)，提升居民消費(fèi)意愿。對(duì)于商業(yè)銀行而言，降低存量房貸利率亦可一定程度減緩居民提前還貸情況。隨著大行公布降低存量房貸利率細(xì)則，其他銀行也將推動(dòng)相關(guān)舉措落地，預(yù)計(jì)符合條件的存量房貸將相繼迎來(lái)下調(diào)，進(jìn)一步釋放居民消費(fèi)潛力?！敝兄秆芯吭菏袌?chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示。

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