近段時間，“周五見”成為銀行業(yè)從業(yè)人員們心照不宣的暗號。每到周五，有的機(jī)構(gòu)開始心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機(jī)構(gòu)則感覺“心里終于踏實(shí)了”。

為何他們會有如此不同的反應(yīng)?這跟銀監(jiān)會罰單公布的越來越及時有關(guān)，并且銀監(jiān)會法規(guī)部副主任還稱，處罰信息公開將成常態(tài)。其中，郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸等案件均被處以“億級罰單”。

空前的處罰頻次和力度引發(fā)市場關(guān)注，未來處罰信息公開的標(biāo)準(zhǔn)是什么?又為何通常選擇在周五下午發(fā)布?

處罰信息公開將成常態(tài)

“公開為常態(tài)，不公開為例外”，據(jù)新華社消息，在2月9日舉行的銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王振中表明了其在案件處罰方面的原則，

銀監(jiān)會在加大監(jiān)管執(zhí)法力度、嚴(yán)肅整治銀行業(yè)市場亂象的工作上，依法、主動、及時有序公開各項(xiàng)行政處罰的信息，以及案件的查處情況，有效傳導(dǎo)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰的信號。

王振中指出，在執(zhí)法全過程中，銀監(jiān)會充分尊重和保障當(dāng)事人的合法權(quán)利，認(rèn)真聽取當(dāng)事人的意見和訴求，切實(shí)保證行政處罰程序的合法性。

在行政處罰的調(diào)查取證階段，堅持全面、客觀、公正的原則，既收集證明違法違規(guī)事實(shí)的證據(jù)，也收集當(dāng)事人反饋意見，以及構(gòu)成從輕、減輕處罰情節(jié)等有關(guān)證據(jù)。

在行政處罰決定作出前，依法履行告知的程序，聽取當(dāng)事人陳述申辯意見，或者應(yīng)當(dāng)事人的申請，依法組織聽證，召開聽證會。當(dāng)事人的訴求合理的，我們就依法予以采納。

王振中還表示，處罰決定作出后的信息公開也是回應(yīng)社會關(guān)切、接受公眾監(jiān)督的重要舉措。信息公開向金融機(jī)構(gòu)傳遞了強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰的監(jiān)管導(dǎo)向，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個，震懾一片”的警示作用;同時，公開行政處罰和案件查處信息是監(jiān)管部門提高透明度的具體行為，便于社會對監(jiān)管工作的監(jiān)督。

“從已經(jīng)公開的行政處罰和案件查處信息取得的效果來看，信息公開對整肅銀行業(yè)市場秩序，營造銀行業(yè)合規(guī)守法的氛圍發(fā)揮了積極正面的作用。”王振中評價道。

那么，未來是否所有行政處罰信息都將悉數(shù)對外公布呢?

對此，王振中闡明了兩種例外情況：對于涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私的行政處罰信息，或者公開后可能危及國家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定的行政處罰信息，銀監(jiān)會依法不予公開;對于公開后可能影響重大經(jīng)濟(jì)、金融政策實(shí)施或者影響經(jīng)濟(jì)金融秩序的行政處罰信息，也可以暫不公開，待影響因素消除后再適時公開。

在公開時機(jī)的選擇上，王振中表示會充分考慮對行業(yè)和市場可能造成的影響。“對于重大案件一般在周五下午股市收市以后才公開，主要是為了給市場一個充分消化的時間，減少市場誤讀，維護(hù)金融業(yè)和銀行市場的有序運(yùn)行。”

公開罰單的目的：震懾的同時抑制亂象

銀監(jiān)會在過去的幾個月里的確是聲勢浩大的接連開出幾個億級罰單。其中，廣發(fā)銀行在2017年12月，收到了自銀監(jiān)會成立以來的“史上最大罰單”：7.22億元!除了被沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元之外，值得注意的是，處罰單公布的處罰決定日期為11月17日(周五)。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞(微信號：nbdnews)記者調(diào)查得知，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的兩家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

銀監(jiān)會方面表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

▲圖片來源：銀監(jiān)會公告截圖

除此之外，從銀監(jiān)會近日公布的處罰單日期來看，偏好周五的日期較多。例如銀監(jiān)局最新一起處罰便是2018年2月9日(周五)發(fā)布的。

而每經(jīng)小編(微信號：nbdnews)在行政處罰一欄，更是看到最新的罰單時間為2017年12月29日，同樣也是周五。

為何監(jiān)管畫風(fēng)突然變得如此嚴(yán)格呢?

實(shí)際上去年以來，金融強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)度一直很堅定。中國社科院金融研究所主任曾剛接受上證報記者采訪時表示，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止，一方面是由于監(jiān)管規(guī)則不完善，另一方面是監(jiān)管力度不夠大，違規(guī)成本過低。提高處罰力度、增加違規(guī)成本是必要手段。

據(jù)新華網(wǎng)消息，2017年銀監(jiān)會一共開出3452張罰單，有1877家機(jī)構(gòu)、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒金額近30億元!在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來沒有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單，可見監(jiān)管力度之大。

中國銀監(jiān)會副主席王兆星在2017年城商行年會上表示，違法違規(guī)或許能帶來1000萬元的收入，但是極有可能面臨3000萬元至5000萬元的處罰。

相關(guān)人士還表示，在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，加大查處力度，從長遠(yuǎn)來看能起到很好的震懾作用，將有效抑制金融亂象。

每經(jīng)編輯湯亞文

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