聚焦銀行跨年攬儲

■本報記者 張 歆

2017年即將畫上句號，而銀行業(yè)2017年的攬儲收官戰(zhàn)仍在如火如荼的上演。為了吸引大額資金留在銀行“共慶新年”，部分銀行甚至開出了可以秒殺大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“跨年夜演出費(fèi)”。

《證券日報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，根據(jù)停留時間長短不同，目前跨年資金的口子價格在0.25%-0.35%之間，年化貼息最高可達(dá)24%。

此外，如果你以為只有銀行在忙著尋找沖量資金，那么很遺憾你OUT了，為了沖刺規(guī)模排名，部分貨幣市場基金也在尋找?guī)兔Y金沖量。

沖時點(diǎn)資金

跨年演出忙

“廣西北海有口子需要1000萬元，價格不錯”。

即便是在節(jié)日氣氛濃郁的平安夜，小王(化名)也一直忙著發(fā)朋友圈尋找“幫忙資金”，畢竟如今距離年底已經(jīng)不足一周時間，再考慮到溝通、支付定金、交通等必不可少的環(huán)節(jié)，留給銀行攬儲完成任務(wù)的時間確實(shí)不多了。

“年底銀行口子確實(shí)比較多，但是大型銀行的口子往往是一出來就被資金預(yù)定了，價格低點(diǎn)也沒關(guān)系，最主要是安全”，小王坦言，“最需要推介的是偏遠(yuǎn)地區(qū)的口子，以及信用社、農(nóng)合社等小機(jī)構(gòu)的口子，這類口子價格通常也會高一些。”

小王手中目前價格最高的口子給出的貼息是0.26%，資金需要停留4天，折合年化利率約為24%。而其余資金掮客給本報記者的報價大約折合年化18%-22%之間。身在福建的劉先生則對本報記者解釋稱，“今年的貼息價格折合成年化看起來略低，是因?yàn)?2月30日、31日恰逢周末，資金需要最晚在29日入賬，最快也要明年1月2日出來，也就是說，最短的停留周期也需要4天，因此拖累了年化價格。今年中期的沖時點(diǎn)貼息價格只有0.22%左右，但是因?yàn)橘Y金只需要停留2天，折合成年化收益率就會很高。”

據(jù)《證券日報》記者了解，即便同樣是僅參加數(shù)日“跨年演出”的沖量資金，其出場費(fèi)的構(gòu)成也會因?yàn)槭艿綑C(jī)構(gòu)規(guī)模、地域、時間等因素的影響而有所不同。除了上述小王所提及的出場費(fèi)與金融機(jī)構(gòu)規(guī)模成反比以外，貼息價格與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度成反比：北上廣深等地的貼息相對會比較低，而云、貴等地的資金價格會相對較高。

此外，由于多數(shù)口子需要資金方前往柜面操作，一個工作日難以完成所有流程，通常資金價格最高的時間是在重要時點(diǎn)的倒數(shù)第二天至倒數(shù)第四天。據(jù)《證券日報》記者了解，去年曾出現(xiàn)過最后時刻出來的口子貼息價格較前一日幾近翻倍的情況。

“這種情況很可能是因?yàn)樵绢A(yù)定的資金突然落空，銀行不得不通過大幅加價以求在特別短的時間內(nèi)完成考核任務(wù)”，小王根據(jù)自己的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷。

定存貼息

成交量驚人

雖然年末的沖量口子貼息的點(diǎn)位高得足以笑傲部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，但其實(shí)在資金掮客眼中，真正的大戲并不是沖量，而是定存貼息。

定存貼息，是指在銀行里存定期存款的貼息。它的特點(diǎn)是時間長，并非“一錘子買賣”，時間跨度一般為1年、3年、5年。通常情況下，是借款人雖然符合銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但在一些特定時點(diǎn)，銀行的信貸額度已經(jīng)用完、沒錢放貸，這時，就有“銀主”將約定款項(xiàng)存入指定銀行，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸。這種業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)，借款人需要向銀主支付一定的貼息。

記者注意到，與短期沖量資金幾千萬元乃至幾億元的資金需求不同，定存貼息業(yè)務(wù)的口子經(jīng)常要求銀主的資金量很大，起點(diǎn)通常為幾億元，30億元-50億元的規(guī)模也很常見。部分中介甚至可以第一時間聯(lián)絡(luò)到規(guī)模近百億元的一手資金。

不過相對而言，定存貼息的價位較沖量貼息低很多，大中型銀行一年期陽光定存的貼息通常不高于5%，五年期的一次性貼息通常在15%左右。

銀行通常對銀主的要求還包括簽定“四不承諾書”，即在存款期內(nèi)，銀主保證不提前支取、不掛失、不抵(質(zhì))押、不轉(zhuǎn)讓。從流程來看，銀主需要來銀行所在地區(qū)進(jìn)行操作，并將賬號、委托查詢函、身份證復(fù)印件等資料提供給銀行人員待查，查實(shí)后即可操作、互驗(yàn)資金，口子方當(dāng)場付清貼息款。

現(xiàn)實(shí)中，也有一種情況是借款方和資金方已經(jīng)互相鎖定，但是由于擔(dān)心操作風(fēng)險，所以主動尋求銀行參與，從而完善借款流程，將民間借貸包裝成銀行信貸。某資金掮客曾明確在QQ群表示，“找非陽光口子關(guān)系(通常不能隨時查詢資金)，已經(jīng)有現(xiàn)成的貼息方也有資金，求銀行關(guān)系”。

年末戰(zhàn)排名

貨基也沖量

任職于某券商北京機(jī)構(gòu)部的狄女士近來則是忙著招攬貨幣基金沖量資金，期限7天(12月26日——1月1日)。

據(jù)了解，基金公司找?guī)兔Y金沖規(guī)模的方式主要有三種：第一種是找銀行理財資金，然后給銀行約定的返利;第二種就是找券商，承諾券商約定的交易量或直接返利;第三種就是通過第三方財富管理機(jī)構(gòu)，尋找高凈值個人或者企業(yè)投資者。

杭州的李先生作為一位資深掮客，手中的沖量口子資源廣泛，其中也包括總部位于南方的一家券商的沖量需求。該券商需要3800萬元買入指定的貨幣基金，資金實(shí)際上僅需要停留三天。

李先生表示，每到年底，借貨幣基金沖量都是基金公司競爭資產(chǎn)規(guī)模排名的拿手好戲，畢竟基金公司的規(guī)模和排名對內(nèi)對外都至關(guān)重要：對外，排名關(guān)系到公司的江湖地位，以及投資者心中的美譽(yù)度;對內(nèi)，則關(guān)系到員工的獎勵和考核。