作為一家資產(chǎn)總額曾達(dá)千億的城商行，葫蘆島銀行近來(lái)的日子不太好過(guò)，受不良貸款率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等因素影響，該行的主體長(zhǎng)期信用等級(jí)已由AA級(jí)下調(diào)至A+級(jí)，去年年報(bào)中資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模雙雙“縮水”，營(yíng)收下滑，凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧，同時(shí)資本充足率、撥備覆蓋率也低于監(jiān)管要求。有業(yè)內(nèi)人士指出，葫蘆島銀行尚處于轉(zhuǎn)型陣痛期，預(yù)計(jì)持續(xù)一段時(shí)間才能有所緩解，現(xiàn)階段要先解決生存問(wèn)題再談發(fā)展問(wèn)題，達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)合格是目前的努力方向。

聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)合資信”)在對(duì)葫蘆島銀行的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，該行負(fù)債穩(wěn)定性不佳、信貸業(yè)務(wù)集中度水平偏高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量顯著下行、貸款撥備水平不足、已呈現(xiàn)虧損狀態(tài)、資本亟待補(bǔ)充、投資資產(chǎn)部分違約且未計(jì)提撥備等因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展及信用水平可能帶來(lái)不利影響。

葫蘆島銀行原名葫蘆島市商業(yè)銀行，成立于2001年9月，前身為葫蘆島市城市信用社中心社。2010年3月，原葫蘆島市商業(yè)銀行更名為葫蘆島銀行。

葫蘆島銀行評(píng)級(jí)下調(diào)與其業(yè)績(jī)表現(xiàn)密切相關(guān)。北京商報(bào)記者注意到，自2019年起葫蘆島銀行就開(kāi)始出現(xiàn)利潤(rùn)滑坡、不良貸款攀升、資本充足率逼近監(jiān)管紅線等情況。

按照銀保監(jiān)會(huì)要求，年報(bào)披露時(shí)間應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前，但2020年葫蘆島銀行年報(bào)卻姍姍來(lái)遲，直至6月29日才披露，業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)也不樂(lè)觀。截至2020年末，葫蘆島銀行資產(chǎn)總額由1087億元減至996.44億元，減幅達(dá)8.33%;負(fù)債總額935.4億元，相較于2019年的1022.3億元下降了8.5%。與此同時(shí)，該行還面臨營(yíng)收下滑、凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧的局面。從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，葫蘆島銀行2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收9.8億元，減幅達(dá)60.96%，凈虧損為2.78億元，同比減少5.5億元，降幅達(dá)202.3%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年報(bào)告期末，葫蘆島銀行不良貸款率為13.89%，相較于2019年末的3.73%增長(zhǎng)了10.16個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率下跌72.98個(gè)百分點(diǎn)至32.39%，遠(yuǎn)低于銀行撥備覆蓋率最低至120%的要求。

資本充足率方面，截至去年報(bào)告期末，葫蘆島銀行資本充足率為2.33%，較2019年末減少8.44個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率為0.42%，不符合銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率不低于8%的要求。

在金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱看來(lái)，作為一家立足于葫蘆島的區(qū)域性銀行，葫蘆島銀行的經(jīng)營(yíng)狀況與葫蘆島地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況息息相關(guān)，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不佳的情況下這幾年葫蘆島的發(fā)展面臨諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)，當(dāng)?shù)匾舱谶M(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。葫蘆島銀行扎根本土，業(yè)務(wù)集中度較高，也就面臨轉(zhuǎn)型期陣痛的問(wèn)題，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，利潤(rùn)受到不良攀升影響資產(chǎn)減值損失大幅提升。同時(shí)該行也在尋求新的方向，這個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)以上問(wèn)題并不意外，預(yù)計(jì)這一狀況還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間才能有所緩解。

在年報(bào)中葫蘆島銀行設(shè)定了2021年的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)：2021年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是資產(chǎn)總額達(dá)到919.58億元，存款余額達(dá)到818.71億元，貸款余額達(dá)到529.29億元，年末不良貸款15.4億元，不良貸款率控制在2.91%以下，撥備覆蓋率保持在100%以上。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝分析認(rèn)為，從目前來(lái)看，一年之內(nèi)實(shí)現(xiàn)這種雙重目標(biāo)難度較大。不良資產(chǎn)消化主要是通過(guò)減值，減值就需要有足夠的利潤(rùn)留存或新增戰(zhàn)略股東的股權(quán)投資，另外一個(gè)渠道是需要做大資產(chǎn)基數(shù)使得不良資產(chǎn)的占比減小。此外，需要利潤(rùn)增長(zhǎng)達(dá)到相當(dāng)高的水平才能提高現(xiàn)有撥備率，而在未來(lái)經(jīng)濟(jì)尤其是該地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)缺乏強(qiáng)勁動(dòng)力之下，實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)比較困難。

廖鶴凱也表示，從目前的情況來(lái)看，該行想實(shí)現(xiàn)上述經(jīng)營(yíng)目標(biāo)還是有難度，特別是不良率是首要控制的問(wèn)題，葫蘆島銀行現(xiàn)階段要先解決生存問(wèn)題再說(shuō)發(fā)展問(wèn)題，達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)合格就是目前的努力方向。

今年5月，由中小銀行合并重組的遼沈銀行獲批籌建，北京商報(bào)記者日前曾從葫蘆島銀行獲悉，該行位于合并重組之列。

王劍輝表示，兼并重組也是金融機(jī)構(gòu)擺脫困境的一個(gè)重要渠道，如果說(shuō)銀行依靠自身能力很難提升發(fā)展水平，或者很難繼續(xù)生存，那么匹配條件更好的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并重組也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

北京商報(bào)記者就經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部治理等問(wèn)題致電葫蘆島銀行進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。

關(guān)鍵詞： 虧損降級(jí) 兼并重組 城商行 葫蘆島銀行