2019財(cái)年螞蟻金服向阿里支付5億多費(fèi)用;今年一季度騰訊“金融科技及企業(yè)服務(wù)”收入增速44%,增速在騰訊主營業(yè)務(wù)中最高。
隨著騰訊和阿里巴巴公布財(cái)報(bào),兩家巨頭的金融科技業(yè)務(wù)運(yùn)行情況也浮出水面。數(shù)據(jù)顯示,2019財(cái)年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團(tuán)的特許服務(wù)費(fèi)和軟件技術(shù)服務(wù)費(fèi)為5.17億元。而在2019年第一季度,騰訊金融科技及企業(yè)服務(wù)的收入同比增長44%至217.89億元,這也是騰訊首次在財(cái)報(bào)中單獨(dú)披露“金融科技及企業(yè)服務(wù)”這一業(yè)務(wù)。
騰訊主業(yè)中金融科技收入增速最高
前有阿里巴巴分拆螞蟻金服的先例,金融科技業(yè)務(wù)在騰訊生態(tài)中的位置變化向來備受外界關(guān)注。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2019年第一季度,騰訊收入同比增長16%,達(dá)到854.65億元。騰訊對(duì)此的解釋是,“主要是受商業(yè)支付服務(wù)及其他金融科技服務(wù)、社交廣告及數(shù)字內(nèi)容服務(wù)所推動(dòng)。”
在本次的第一季度財(cái)報(bào)中,騰訊單獨(dú)披露了“金融科技及企業(yè)服務(wù)”這一新分部,分部數(shù)量隨之由3項(xiàng)變?yōu)?項(xiàng)。在騰訊2018年的財(cái)報(bào)里,金融科技及云服務(wù)收入歸在業(yè)務(wù)分部的“其他”項(xiàng)中,其余兩項(xiàng)則為增值服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)廣告。
按照騰訊財(cái)報(bào)的解釋,新分部“金融科技及企業(yè)服務(wù)”包括過往歸類于“其他”業(yè)務(wù)分部下的支付、理財(cái)及其他金融科技服務(wù)和云服務(wù)及其他面向企業(yè)的活動(dòng)(例如智慧零售)。而目前的“其他”項(xiàng)僅包括投資、為第三方制作與發(fā)行電影及電視節(jié)目、內(nèi)容授權(quán)、商品銷售及其他活動(dòng)。
在“金融科技及企業(yè)服務(wù)”脫胎而出的背后,支付、金融科技等業(yè)務(wù)對(duì)騰訊的收入貢獻(xiàn)持續(xù)提升。騰訊第一季度財(cái)務(wù)資料顯示,“金融科技及企業(yè)服務(wù)”的收入同比增長44%至217.89億元,占收入總額的比重為25%。而在2018年同期,屬于金融科技及企業(yè)服務(wù)的部分帶來的收入為151.82億元,彼時(shí)的比重尚為21%。
此外,“金融科技及企業(yè)服務(wù)”高達(dá)44%的收入增速,也超過了騰訊增值服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)務(wù)的收入增速,后兩者分別同比增長4%和25%。這兩大分部也是騰訊傳統(tǒng)的強(qiáng)勢(shì)業(yè)務(wù)點(diǎn),如增值服務(wù)收入包括網(wǎng)絡(luò)游戲收入和社交網(wǎng)絡(luò)收入。
騰訊董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官馬化騰表示,“雖然支付、其他金融科技服務(wù)及云業(yè)務(wù)目前仍處在早期發(fā)展階段,但現(xiàn)已帶來可觀收入。”
對(duì)于新分部業(yè)務(wù)的強(qiáng)勢(shì)“上位”,騰訊解釋稱,主要受商業(yè)支付、其他金融科技服務(wù)(例如小額貸款)及云業(yè)務(wù)所推動(dòng)。比如,由于每用戶交易量增加,商業(yè)支付交易額同比增長。用戶交易頻率和交易額提升,受益于月活躍商戶同比增長超過一倍。
不過,環(huán)比來看,騰訊金融科技及企業(yè)服務(wù)的收入呈現(xiàn)“持平”的狀態(tài)。“由于剩余的備付金已自一月中旬起轉(zhuǎn)至中國人民銀行,不再錄得備付金余額的利息收入,令金融科技及企業(yè)服務(wù)收入受到不利影響。”騰訊在財(cái)報(bào)中如是介紹。
螞蟻“反哺”阿里,分利潤5.17億元
已經(jīng)“單飛”的螞蟻金服,對(duì)阿里巴巴生態(tài)的“反哺”效應(yīng)正在顯現(xiàn)。
在阿里巴巴發(fā)布的2019財(cái)年第四季度財(cái)報(bào)及2019財(cái)年業(yè)績中,2019財(cái)年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團(tuán)的特許服務(wù)費(fèi)和軟件技術(shù)服務(wù)費(fèi)為5.17億元,這也意味著螞蟻金服分出了5.17億元的利潤。
除了財(cái)務(wù)上對(duì)阿里巴巴的輸出,發(fā)力小程序的螞蟻金服對(duì)阿里巴巴生態(tài)的“反哺”也有了更多的方式。數(shù)據(jù)顯示,手機(jī)淘寶在支付寶小程序里的用戶規(guī)模突破1億。而從淘寶的維度看,淘寶天貓整體移動(dòng)月度活躍用戶達(dá)到7.21億,比去年同期和上一季度上漲1.04億和2200萬。此外,阿里巴巴在財(cái)報(bào)中稱,本地消費(fèi)服務(wù)業(yè)務(wù)通過利用支付寶和淘寶應(yīng)用程序獲得用戶并增加訂單,最近幾個(gè)季度在欠發(fā)達(dá)城市獲得了大量用戶。
螞蟻金服“反哺”的背后,支付寶的用戶規(guī)模仍在提升。財(cái)報(bào)顯示,目前,支付寶及其本地電子錢包合作伙伴在全球擁有超過10億的活躍用戶。
對(duì)于用戶量保持增長的原因,螞蟻金服方面向記者透露,在整體互聯(lián)網(wǎng)用戶增速放緩的背景下,過去一年,支付寶在線下支付、交通出行、民生服務(wù)以及海外市場(chǎng)等持續(xù)進(jìn)行戰(zhàn)略投入,有效拉動(dòng)了支付寶用戶量的逆勢(shì)增長。“除了全球用戶突破10億,支付寶用戶的黏性也顯著提升,70%以上的用戶使用支付寶APP三種以上的服務(wù)。”
銀行PK:去年微眾銀行盈利超網(wǎng)商銀行2倍多
除了阿里巴巴和騰訊財(cái)報(bào)中透露的金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),近日,網(wǎng)商銀行、微眾銀行的2018年報(bào)也正式出爐,兩家銀行間呈現(xiàn)了較大的利潤差距。
具體來看,螞蟻金服持股30%的網(wǎng)商銀行2018年的凈利潤為6.7億元,2017年則為4.04億元。而騰訊旗下的微眾銀行在2018年和2017年的凈利潤分別為24.74億元、14.48億元。也就是說,2018年微眾銀行的凈利潤是網(wǎng)商銀行的3.69倍。
從注冊(cè)時(shí)間上看,網(wǎng)商銀行的誕生要晚于微眾銀行半年,在資產(chǎn)規(guī)模上,微眾銀行也處于領(lǐng)先。財(cái)報(bào)顯示,截至2018年末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為959億元;微眾銀行則為2200億元,較年初增長169%。
有分析人士認(rèn)為,兩者之間的業(yè)績區(qū)別受業(yè)務(wù)特點(diǎn)的影響,如微眾銀行通過微粒貸等產(chǎn)品在個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域規(guī)模較大,而網(wǎng)商銀行的主要貸款客戶為小商戶等。
微眾銀行在財(cái)報(bào)中透露,2018年,旗下“微粒貸”“微車貸”等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速增長,同時(shí)針對(duì)微小企業(yè)的貸款需求推出了小微信貸產(chǎn)品“微業(yè)貸”。微眾銀行72%以上的個(gè)人借款客戶單筆借款成本不足100元。
網(wǎng)商銀行披露的年報(bào)顯示,截至2018年末,其歷史累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)和小微經(jīng)營客戶1227萬戶,戶均余額為2.6萬元。
對(duì)于網(wǎng)商銀行并不突出的盈利情況,4月22日剛上任的網(wǎng)商銀行新任行長金曉龍表示,營收和利潤從來不是網(wǎng)商銀行在意的目標(biāo)。今年,網(wǎng)商銀行有且只有一件事,那就是:繼續(xù)服務(wù)更多的小微商家,并盡力降低給小微商家的貸款利率。
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