短短數(shù)月，因茅臺集團頂格增持備受矚目的華貴人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華貴人壽”）又被貼上了“天價罰單”這一標簽。6月4日，北京商報記者了解到，貴州銀保監(jiān)局近日針對華貴人壽及其貴州分公司共開出了16張罰單，其中，華貴人壽董事長汪振武在內的14名直接責任人被罰。本次處罰金額共計349.5萬元，成了保險業(yè)年內罰金之最。

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華貴人壽公告稱，公司將以此為戒，舉一反三，強化內控合規(guī)管理。在業(yè)內人士看來，嚴監(jiān)管態(tài)勢下，保險公司在業(yè)務發(fā)展過程中，必須遵守監(jiān)管要求，才能健康可持續(xù)發(fā)展。而在追究相關責任的同時，還要避免問題再次發(fā)生。

董事長及多位高管同步被罰

保險業(yè)年內最大金額罰單應聲落地。

6月2日，貴州銀保監(jiān)局連發(fā)16張罰單，茅臺集團旗下華貴人壽及其貴州分公司被罰，有14名直接責任人同時領到罰單，處罰金額合計349.5萬元。

具體來看，華貴人壽收到的罰單顯示，被罰原因不僅涉及常見的“未按規(guī)定使用經備案的保險條款、費率”“對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況”等業(yè)務經營與開展層面的違法違規(guī)事由，還涉及“妨礙依法監(jiān)督檢查”“部分投資管理人選聘未經董事會決策程序確定”“虛假列支財務事項”等在內的保險業(yè)較為少見的違法違規(guī)事由。

在處罰機構的同時，涉事的責任人也成了監(jiān)管重點關注的對象，華貴人壽包括董事長在內的多名直接責任人同步受罰。其中包括華貴人壽董事長汪振武、總經理助理楊紅燕、合規(guī)負責人汪駿飛、審計責任人呂文韜等一眾高管。整體而言，華貴人壽及相關責任人合計被罰金額達268.5萬元。

華貴人壽貴州分公司被處罰情況也備受關注，該分公司有一高管被撤職。罰單顯示，華貴人壽貴州分公司因未如實記錄保險業(yè)務事項、財務數(shù)據(jù)不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務，被罰款72萬元。其中，徐洪超是上述行為的直接責任人，被撤銷保險公司高級管理人員任職資格、警告并罰款6萬元。華貴人壽貴州分公司及相關責任人合計被罰金額為81萬元。

值得關注的是，華貴人壽并非第一次收到百萬級罰單，此前華貴人壽收到原銀保監(jiān)會開出的2019年1號罰單顯示，因給予投保人保險合同約定以外的其他利益等三項違法行為，華貴人壽及管理層人員合計被罰130萬元。

對于一家保險公司收到大額罰單或會帶來哪些影響，中國精算師胡寧寧分析表示，對于公司而言，雖然一方面或會對聲譽造成影響，不過另一方面也可以借此“機會”，針對罰單指出的問題進一步提高公司治理水平。

公司回應完成整改，業(yè)內：應避免重蹈覆轍

北京商報記者注意到，在貴州銀保監(jiān)局發(fā)布罰單的當天，6月2日，華貴人壽官網發(fā)布的聲明顯示，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對該公司進行的全面現(xiàn)場調查，涉及業(yè)務為該公司及貴州分公司在2019-2021年期間的業(yè)務。

聲明稱，截至本聲明日，華貴人壽已完成全部處罰問題的整改，并對有關責任人進行了依法依規(guī)問責，并將于規(guī)定日期前繳清全部罰款，本次處罰不影響公司正常經營，不影響保險合同客戶權益。公司將以此為戒，舉一反三，強化內控合規(guī)管理，并嚴格遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，開展經營管理活動，維護客戶合法權益，確保持續(xù)、健康、高質量發(fā)展。

針對華貴人壽是如何加強業(yè)務管理和內部管控等相關問題，北京商報記者致函采訪華貴人壽，截至發(fā)稿，華貴人壽未進行回復。

“保險作為金融業(yè)三駕馬車之一，不論中外國家，都是受到較為嚴格監(jiān)管的。我國居民的金融知識和金融素質相對不高，為了維護金融消費者的權益、促進社會和諧發(fā)展，對于容易發(fā)生糾紛的金融保險領域實行了更為嚴格的監(jiān)管。”基于嚴監(jiān)管態(tài)勢，北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云表示，保險公司在業(yè)務發(fā)展過程中，必須遵守監(jiān)管要求，遵循客戶第一的原則，才能健康可持續(xù)發(fā)展，也才能贏得客戶。

在胡寧寧看來，繼2019年收到百萬級罰單后，此次349.5萬元罰單再次給華貴人壽敲響了警鐘。公司應從上到下，將合法合規(guī)、消費者權益保護等理念深入到公司日常經營過程中，做好內部排查和舉一反三，追究相關責任，避免問題再次發(fā)生。

由盈轉虧，康養(yǎng)或有大動作

華貴人壽于2017年2月成立，是貴州省第一家本土保險法人機構。今年4月，貴州銀保監(jiān)局核準華貴人壽變更注冊資本及股東。此次增資后，茅臺集團持有華貴人壽33.33%股權，頂格持股再度成為第一大股東。

不同于“風生水起”的增資進展，從業(yè)績層面，華貴人壽正面臨由盈轉虧這一難題。在開業(yè)第五年就扭虧為盈、打破“七平八盈”行業(yè)慣例的華貴人壽如今卻再次陷入虧損，該公司在2022年凈虧損2.2億元。今年一季度，虧損仍在延續(xù)，凈虧損數(shù)額為0.70億元。

從業(yè)務發(fā)展層面來看，汪振武此前表示，華貴人壽會推出一項結合貴州自身條件、結合貴州康養(yǎng)優(yōu)勢的特色康養(yǎng)服務，作為華貴人壽“產品+服務”的延伸。北京商報記者注意到，華貴人壽5月發(fā)布公告公布了健康養(yǎng)老服務機構遴選項目的遴選需求，其中包括供應商應為專業(yè)健康管理機構、養(yǎng)老機構或其他相關專業(yè)機構等。

放眼行業(yè)，在老齡化問題日益嚴峻的當下，保險公司布局投資養(yǎng)老社區(qū)步伐加快，這是由于保險業(yè)與養(yǎng)老產業(yè)存在天然的契合性，政策導向也為保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)提供了風向標。

“保險公司投資于養(yǎng)老保險及養(yǎng)老社區(qū)產業(yè)，是當前壽險公司的較好選擇?！睏顫稍品治霰硎?，當前我國實際有效的養(yǎng)老保險需求嚴重不足，養(yǎng)老保險市場嚴重失靈。為了緩解市場失靈，政府出臺了諸多政策支持保險公司從供給端激發(fā)居民的有效養(yǎng)老保險需求。此外，保險特別是人壽保險資金的長周期性特點，也需要長期資產業(yè)務與之相匹配，養(yǎng)老保險及養(yǎng)老產業(yè)正好匹配。

“近20年來支撐人身保險公司快速發(fā)展的重疾險因為產品規(guī)則變化而遭遇了較大業(yè)務下滑，保險公司需要有新的產品實現(xiàn)業(yè)務和保費增長。”楊澤云進一步表示，養(yǎng)老保險是一個較好的發(fā)展方向。

當前，壽險公司結合優(yōu)勢布局康養(yǎng)業(yè)務看點頗多，比如有重資產模式、輕資產模式、“自建+合作”的輕重資產結合模式。不同規(guī)模的保險公司布局康養(yǎng)社區(qū)的模式有所不同。

那么，華貴人壽在內的中小保險公司在布局康養(yǎng)業(yè)務時可以從哪些方面進行突破？楊澤云表示，中小保險公司選擇和第三方合作應該是不錯的選擇。資金投資較少，康養(yǎng)服務也可由第三方提供。保險公司僅需要制定符合其要求、有特點的康養(yǎng)服務標準。不過，如何使得其服務滿足客戶要求并凸顯其特色以及讓第三方服務滿足其標準要求，是成功與否的關鍵。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新

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