4月27日，人行營(yíng)業(yè)管理部舉行2023年二季度新聞發(fā)布會(huì)，介紹2023年一季度北京市金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、金融支持首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作、加快推動(dòng)“京津冀征信鏈”建設(shè)以及推動(dòng)科創(chuàng)金融專營(yíng)化發(fā)展等方面政策落實(shí)情況和工作成效。

從最新成果來看，2023年一季度北京經(jīng)濟(jì)回升向好，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)增強(qiáng)；3月普惠小微貸款平均利率為4.02%，續(xù)創(chuàng)歷史新低；持續(xù)深挖數(shù)字人民幣優(yōu)勢(shì)，已有一批標(biāo)志性項(xiàng)目落地……

有力落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策

(資料圖)

穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)的目標(biāo)下，加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度明顯增強(qiáng)。2023年一季度，金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)“開門紅”，極大地提振了市場(chǎng)信息。北京“成績(jī)單”同樣亮眼，一季度新增信貸再創(chuàng)歷史新高。

數(shù)據(jù)顯示，一季度北京地區(qū)新增人民幣貸款5584.9億元，同比多增166.5億元。從借款主體來看，企（事）業(yè)單位是一季度貸款增量的主體，占全部貸款增量的96.1%。從行業(yè)投向來看，新增貸款主要投向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)呈上升態(tài)勢(shì)，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速較高，同比增長(zhǎng)56.1%；不含房地產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速繼續(xù)加快，同比增長(zhǎng)16.5%；房地產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速呈上升態(tài)勢(shì)，同比增長(zhǎng)5.4%。

人行營(yíng)業(yè)管理部調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長(zhǎng)周丹指出，金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2023年一季度金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度是比較強(qiáng)的，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。市場(chǎng)主體的預(yù)期有所好轉(zhuǎn)，信心有所恢復(fù)。

面對(duì)海外經(jīng)濟(jì)體貨幣政策轉(zhuǎn)向以及日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)局勢(shì)，我國(guó)人行始終堅(jiān)持“以我為主”的貨幣政策，強(qiáng)調(diào)提升貨幣政策精準(zhǔn)性。在人行營(yíng)業(yè)管理部本次發(fā)布會(huì)上，周丹同樣指出，人行營(yíng)業(yè)管理部精準(zhǔn)有力落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力支持?jǐn)U大內(nèi)需，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的金融支持。

談及2023年一季度北京結(jié)構(gòu)性貨幣政策的實(shí)施情況，人行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸管理處處長(zhǎng)余劍補(bǔ)充道，2023年以來，人行營(yíng)業(yè)管理部綜合運(yùn)用多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)和撬動(dòng)信貸資源更多流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為一季度北京經(jīng)濟(jì)開好局提供有力支撐。

其中包括，一季度人行營(yíng)業(yè)管理部通過支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)累計(jì)投放資金近400億元直接惠及市場(chǎng)主體超1萬戶，其中95%以上為小微、民營(yíng)企業(yè)，創(chuàng)新設(shè)立了“京制通”專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，定向支持制造業(yè)企業(yè)，截至3月末，已投放資金約50億元，辦理的相關(guān)制造業(yè)企業(yè)票據(jù)加權(quán)平均利率僅2.1%。同時(shí)，引導(dǎo)轄內(nèi)相關(guān)銀行，把握好碳減排支持工具、科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等階段性工具的政策“窗口期”，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)相關(guān)領(lǐng)域信貸投放超200億元，對(duì)穩(wěn)投資、促發(fā)展提供精準(zhǔn)有力支持。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ礁嬖V北京商報(bào)記者，從一季度貨幣政策執(zhí)行情況看，北京的金融系統(tǒng)能夠很好地理解并貫徹人行總行的貨幣政策意圖，精準(zhǔn)發(fā)力，靠前發(fā)力，在總量上給力，在結(jié)構(gòu)上精準(zhǔn)，在助力首都拼經(jīng)濟(jì)方面表現(xiàn)突出。預(yù)計(jì)北京將繼續(xù)用足用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，把握信貸投放節(jié)奏，進(jìn)一步發(fā)力鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好的態(tài)勢(shì)。

余劍同樣強(qiáng)調(diào)，下一步人行營(yíng)業(yè)管理部將按照人行總行和北京市委市政府工作要求，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供持續(xù)有力支持，促進(jìn)增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力。

小微貸款利率續(xù)創(chuàng)新低

北京商報(bào)記者注意到，會(huì)上，余劍在介紹北京地區(qū)結(jié)構(gòu)性貨幣政策實(shí)施情況時(shí)，還提到了結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具對(duì)小微市場(chǎng)主體的激勵(lì)情況。

余劍提到，2022年，為引導(dǎo)中小銀行聚焦服務(wù)小微的主責(zé)主業(yè)，人行營(yíng)業(yè)管理部通過普惠小微貸款支持工具和減息支持工具，累計(jì)為轄內(nèi)地方法人銀行提供獎(jiǎng)補(bǔ)資金超12億元，有效調(diào)動(dòng)起銀行助企紓困的積極性、主動(dòng)性，促進(jìn)普惠小微貸款量增、價(jià)降、面擴(kuò)?！耙患径?，我們提供獎(jiǎng)補(bǔ)資金3.7億元，撬動(dòng)地方法人銀行普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)超30%，較全市普惠小微貸款平均增速高10個(gè)百分點(diǎn)。”

一直以來，民營(yíng)和小微企業(yè)都被看作是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”和就業(yè)的重要支撐，也是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)發(fā)展中的關(guān)鍵一環(huán)。為了解決小微企業(yè)的融資難、融資貴等問題，監(jiān)管方通過多種支持舉措，促進(jìn)金融資源向小微企業(yè)傾斜。就在4月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，再次提出貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低的工作目標(biāo)。

北京地區(qū)針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)提出了哪些最新舉措？又取得了怎樣的成績(jī)？會(huì)上，余劍就相關(guān)問題接受了北京商報(bào)記者采訪。余劍表示，2023年以來，人行營(yíng)業(yè)管理部堅(jiān)持把深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)作為重點(diǎn)工作，重點(diǎn)在強(qiáng)化政策工具引導(dǎo)、促進(jìn)銀企對(duì)接、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新等方面下功夫、求實(shí)效。

據(jù)余劍介紹，除了通過強(qiáng)化貨幣政策工具引導(dǎo)撬動(dòng)商業(yè)銀行加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸投放外，一季度北京為1.5萬戶小微市場(chǎng)主體辦理延期貸款307億元。依托北京市銀企對(duì)接系統(tǒng)，常態(tài)化推進(jìn)銀企對(duì)接，促成融資落地1280億元。同時(shí)，人行營(yíng)業(yè)管理部支持指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新訂單融資、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的融資支持。推動(dòng)北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，支持更多市場(chǎng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

持續(xù)的服務(wù)動(dòng)作也取得了新成效。余劍告訴北京商報(bào)記者，截至3月末，全市普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)22.3%，有貸戶數(shù)同比增長(zhǎng)39.9%；3月普惠小微貸款平均利率為4.02%，續(xù)創(chuàng)歷史新低；全市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額2.2萬億元，同比增長(zhǎng)8.4%。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮認(rèn)為，北京市普惠小微貸款余額的最新數(shù)據(jù)，反映出銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在支持小微發(fā)展方面積極作為，切實(shí)為小微主體減輕融資負(fù)擔(dān)，促進(jìn)普惠金融從增量、擴(kuò)面向著“提質(zhì)”縱深發(fā)展，對(duì)于精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力方面提供較大助力。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林更是直言，北京普惠金融增長(zhǎng)迅速，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融助力，這將為北京經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

余劍進(jìn)一步指出，下一步，人行營(yíng)業(yè)管理部將持續(xù)引導(dǎo)和支持轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的支持力度，推動(dòng)各項(xiàng)助企惠民政策落地落實(shí)，讓更多市場(chǎng)主體實(shí)實(shí)在在地享受到政策紅利。

數(shù)幣應(yīng)用標(biāo)志性項(xiàng)目已落地

2023年一季度的另一熱點(diǎn)詞匯是數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作開展至今已兩年有余，試點(diǎn)范圍與場(chǎng)景不斷擴(kuò)大。進(jìn)入2023年4月后，數(shù)字人民幣也因?yàn)榘l(fā)放工資、聯(lián)動(dòng)微信視頻號(hào)和小程序引發(fā)廣泛關(guān)注。

而數(shù)字人民幣在北京從特定場(chǎng)景試點(diǎn)到全域試點(diǎn)，所涉場(chǎng)景穩(wěn)步增加。北京商報(bào)記者從發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)了解到，自2022年3月北京市數(shù)字人民幣全域試點(diǎn)以來，人行營(yíng)業(yè)管理部指導(dǎo)轄內(nèi)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)聚焦普惠民生、支農(nóng)支小等主題，在交通出行、購(gòu)物消費(fèi)等小額高頻場(chǎng)景開展各類數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)191次，累計(jì)投入8783萬元，促消費(fèi)效果顯著。

針對(duì)北京數(shù)字人民幣的最新試點(diǎn)進(jìn)展，人行貨幣金銀處處長(zhǎng)劉治國(guó)在會(huì)上指出，自北京市數(shù)字人民幣進(jìn)入全域試點(diǎn)以來，目前在數(shù)字政務(wù)、綠色金融、商業(yè)賦能、支農(nóng)惠農(nóng)等領(lǐng)域已落地一批標(biāo)志性項(xiàng)目。

例如，數(shù)字政務(wù)方面，通過為“北京市預(yù)算管理一體化系統(tǒng)”升級(jí)數(shù)字人民幣代發(fā)功能，率先實(shí)現(xiàn)以數(shù)字人民幣形式為“專精特新”企業(yè)、退役軍人發(fā)放財(cái)政補(bǔ)貼。綠色金融方面，實(shí)現(xiàn)在北京市碳排放權(quán)電子交易平臺(tái)上進(jìn)行碳交易時(shí)使用數(shù)字人民幣結(jié)算的功能。商業(yè)賦能方面，以教培機(jī)構(gòu)預(yù)付資金場(chǎng)景為切入點(diǎn)，利用數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金管理，有效保障預(yù)付資金安全。支農(nóng)惠農(nóng)方面，為中儲(chǔ)糧財(cái)務(wù)公司落地?cái)?shù)字人民幣發(fā)放收糧項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)收糧款項(xiàng)的全流程支付結(jié)算和業(yè)務(wù)管理，有效縮減農(nóng)戶收款周期，降低農(nóng)戶資金成本。

據(jù)劉治國(guó)介紹，下一步，人行營(yíng)業(yè)管理部將繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)北京市數(shù)字人民幣試點(diǎn)，持續(xù)擴(kuò)大數(shù)字人民幣應(yīng)用覆蓋面，不斷推動(dòng)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境，深入探索具有實(shí)際需求、體現(xiàn)數(shù)字人民幣特性的應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)北京市數(shù)字人民幣試點(diǎn)取得新成效。

在盤和林看來，北京推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作非常有針對(duì)性，在標(biāo)志性領(lǐng)域開展項(xiàng)目能夠形成良好的示范效應(yīng)，有利于后續(xù)循序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍。

蘇筱芮指出，數(shù)字人民幣在北京相關(guān)標(biāo)志性項(xiàng)目的落地，表明數(shù)字人民幣在北京的試點(diǎn)工作正不斷深化，無論是在數(shù)字錢包的開立還是在場(chǎng)景應(yīng)用的拓展方面均取得良好效果。數(shù)字人民幣不僅具備安全、快速的體驗(yàn)，而且還能夠?yàn)樾∥⑸碳?、支農(nóng)惠農(nóng)等領(lǐng)域節(jié)約費(fèi)用，在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上具有積極意義。

北京商報(bào)記者 廖蒙

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