“開門紅”后河南部分銀行下調恢復存款利率

撰文 | 張浩東、宋頌

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【資料圖】

近日，河南農信社發(fā)布消息，公布存款掛牌利率調整情況。河南淮濱農商行、舞陽縣農信社、正陽農商行等多家銀行，發(fā)布調整人民幣存款利率的信息。

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利率上浮后又下降

河南農信社公告指明，即日起將一年期、二年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率下調至1.9%、2.4%、2.85%，恢復至2022年11月5日調整后水平，其他期限掛牌利率保持不變。

2021年1月2日，河南新蔡農商銀行曾發(fā)布“新蔡農商銀行關于調整人民幣存款掛牌利率的公告”。其內容顯示，該行決定自2023年1月1日起調整人民幣掛牌利率，定期存款一年期利率為2.25%、2年期利率為2.7%，3年期利率為3.3%。

據(jù)舞陽農信官方渠道顯示，舞陽農信在2023年初“開門紅”期間開設存款利率上浮活動，“2023年1月至3月，存款利率進行上浮，定存10萬為例，一年利息可得2250元?！?/p>

除河南農信系統(tǒng)諸家銀行宣布下調、恢復定期存款利率外，湖北等地區(qū)也有部分銀行發(fā)布公告。稱近日將對存款產品利率進行調整。

2022年4月，市場利率定價自律機制鼓勵中小銀行定期存款利率浮動上下限下調10BP左右。2022年9月，國有大行、部分股份制銀行及各地城商、農商行根據(jù)市場自發(fā)調降存款掛牌利率。今年年初，也有部分中小銀行開始調降存款掛牌利率。

3月14日，哈爾濱銀行發(fā)布公告，調整部分個人存款利率，貨期存款由0。35%調至0.3%，7天方程式B款由2.1%調至2.0%；整存整取定期存款3年期、五年期分別調整至3.25%、3.3%。

「支付百科」據(jù)此分析，年末歲初作為銀行業(yè)“開門紅”旺季，上調存款利率利于吸引客戶存儲，對銀行自身全年業(yè)績可以起到決定性的作用，四月作為第二季度頭月，及時下調利率可減緩銀行內部業(yè)務壓力，為年中考核、年年度考核儲備力量。

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能否形成新一輪降息潮？

中小銀行陸續(xù)調整存款掛牌利率，近期降息潮降臨可能性較低。可重點關注年中、終利率調整。原因有以下5個方面：

1、利率調降可對負債成本管理的主動性提高，增強銀行的防御性。

2、經濟回暖階段，中小銀行大力扶持小微、三農，降息可對實體經濟提供讓利空間。

3、居民存款需求及意愿增強，存在定期化趨勢，應合理管控。

4、“開門紅”結束，二季度初期多為行業(yè)淡季。

5、2022年9月，國有大行集體調降掛牌利率，截至目前利率調整周期還相對較短。

2023年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，人民幣存儲、貸款增幅都已達到10萬億級別，但除去個人住房按揭貸款及對公貸款，居民消費、長期貸款相較于人民幣存款占比較小。目前為經濟回暖初期，各大行凈息差明顯收窄，各家銀行應穩(wěn)定存款，合理控制定期存款產品的量級，促進居民消費及中長期貸款的的投放。

最后，隨居民存儲定期化趨勢的形成，銀行應加大存款產品研發(fā)力度，打破整存整取定期存款的弊端，產出機動靈活的存取模式，穩(wěn)定存款的同時促進居民消費。

在受制于貨幣政策、經濟增速、通脹水平及政策導向影響下，居民除銀行存款外仍有較多投資途徑可供選擇。

1、基金理財可通過分散投資降低投資風險，在了解相關知識及背景后可找尋專業(yè)銀行或金融機構咨詢、購買基金理財產品；2、保險投資可以給居民帶來多元化的投資方向，可為自身家庭提供風險保障，同時許多保險產品具有投資屬性，為居民帶來一定的理財和投資機會，有助于實現(xiàn)資產價值提升。

但此次部分農商銀行下調是否意味著存款利率會全面下調呢？

「支付百科」認為部分銀行下調存款利率是根據(jù)市場供需形勢變化后的自發(fā)行為，近期存款利率全面下調的可能性較少。

國內目前就業(yè)形勢嚴峻，2022年全國居民人均可支配收入為36883元，經過疫情洗禮百姓也不敢冒進投入產出消費。雖然貸款新增投放增加超出預期，可居民消費及中長期貸款意愿仍不夠強勁。

不過，根據(jù)行業(yè)調性分析，一、二、四月末為銀行業(yè)主要績效考核期，在此期間相信銀行會推出不少優(yōu)質的金融產品吸引客戶以此沖擊業(yè)績，屆時居民可根據(jù)自身情況選擇合理的金融產品，為自己帶來更好的投資與回報。

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