“開(kāi)門(mén)紅”后河南部分銀行下調(diào)恢復(fù)存款利率

撰文 | 張浩東、宋頌

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【資料圖】

近日，河南農(nóng)信社發(fā)布消息，公布存款掛牌利率調(diào)整情況。河南淮濱農(nóng)商行、舞陽(yáng)縣農(nóng)信社、正陽(yáng)農(nóng)商行等多家銀行，發(fā)布調(diào)整人民幣存款利率的信息。

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利率上浮后又下降

河南農(nóng)信社公告指明，即日起將一年期、二年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%，恢復(fù)至2022年11月5日調(diào)整后水平，其他期限掛牌利率保持不變。

2021年1月2日，河南新蔡農(nóng)商銀行曾發(fā)布“新蔡農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告”。其內(nèi)容顯示，該行決定自2023年1月1日起調(diào)整人民幣掛牌利率，定期存款一年期利率為2.25%、2年期利率為2.7%，3年期利率為3.3%。

據(jù)舞陽(yáng)農(nóng)信官方渠道顯示，舞陽(yáng)農(nóng)信在2023年初“開(kāi)門(mén)紅”期間開(kāi)設(shè)存款利率上浮活動(dòng)，“2023年1月至3月，存款利率進(jìn)行上浮，定存10萬(wàn)為例，一年利息可得2250元。”

除河南農(nóng)信系統(tǒng)諸家銀行宣布下調(diào)、恢復(fù)定期存款利率外，湖北等地區(qū)也有部分銀行發(fā)布公告。稱近日將對(duì)存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。

2022年4月，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制鼓勵(lì)中小銀行定期存款利率浮動(dòng)上下限下調(diào)10BP左右。2022年9月，國(guó)有大行、部分股份制銀行及各地城商、農(nóng)商行根據(jù)市場(chǎng)自發(fā)調(diào)降存款掛牌利率。今年年初，也有部分中小銀行開(kāi)始調(diào)降存款掛牌利率。

3月14日，哈爾濱銀行發(fā)布公告，調(diào)整部分個(gè)人存款利率，貨期存款由0。35%調(diào)至0.3%，7天方程式B款由2.1%調(diào)至2.0%；整存整取定期存款3年期、五年期分別調(diào)整至3.25%、3.3%。

「支付百科」據(jù)此分析，年末歲初作為銀行業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”旺季，上調(diào)存款利率利于吸引客戶存儲(chǔ)，對(duì)銀行自身全年業(yè)績(jī)可以起到?jīng)Q定性的作用，四月作為第二季度頭月，及時(shí)下調(diào)利率可減緩銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)壓力，為年中考核、年年度考核儲(chǔ)備力量。

02

能否形成新一輪降息潮？

中小銀行陸續(xù)調(diào)整存款掛牌利率，近期降息潮降臨可能性較低。可重點(diǎn)關(guān)注年中、終利率調(diào)整。原因有以下5個(gè)方面：

1、利率調(diào)降可對(duì)負(fù)債成本管理的主動(dòng)性提高，增強(qiáng)銀行的防御性。

2、經(jīng)濟(jì)回暖階段，中小銀行大力扶持小微、三農(nóng)，降息可對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供讓利空間。

3、居民存款需求及意愿增強(qiáng)，存在定期化趨勢(shì)，應(yīng)合理管控。

4、“開(kāi)門(mén)紅”結(jié)束，二季度初期多為行業(yè)淡季。

5、2022年9月，國(guó)有大行集體調(diào)降掛牌利率，截至目前利率調(diào)整周期還相對(duì)較短。

2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，人民幣存儲(chǔ)、貸款增幅都已達(dá)到10萬(wàn)億級(jí)別，但除去個(gè)人住房按揭貸款及對(duì)公貸款，居民消費(fèi)、長(zhǎng)期貸款相較于人民幣存款占比較小。目前為經(jīng)濟(jì)回暖初期，各大行凈息差明顯收窄，各家銀行應(yīng)穩(wěn)定存款，合理控制定期存款產(chǎn)品的量級(jí)，促進(jìn)居民消費(fèi)及中長(zhǎng)期貸款的的投放。

最后，隨居民存儲(chǔ)定期化趨勢(shì)的形成，銀行應(yīng)加大存款產(chǎn)品研發(fā)力度，打破整存整取定期存款的弊端，產(chǎn)出機(jī)動(dòng)靈活的存取模式，穩(wěn)定存款的同時(shí)促進(jìn)居民消費(fèi)。

在受制于貨幣政策、經(jīng)濟(jì)增速、通脹水平及政策導(dǎo)向影響下，居民除銀行存款外仍有較多投資途徑可供選擇。

1、基金理財(cái)可通過(guò)分散投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)，在了解相關(guān)知識(shí)及背景后可找尋專業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)咨詢、購(gòu)買(mǎi)基金理財(cái)產(chǎn)品；2、保險(xiǎn)投資可以給居民帶來(lái)多元化的投資方向，可為自身家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)許多保險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資屬性，為居民帶來(lái)一定的理財(cái)和投資機(jī)會(huì)，有助于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值提升。

但此次部分農(nóng)商銀行下調(diào)是否意味著存款利率會(huì)全面下調(diào)呢？

「支付百科」認(rèn)為部分銀行下調(diào)存款利率是根據(jù)市場(chǎng)供需形勢(shì)變化后的自發(fā)行為，近期存款利率全面下調(diào)的可能性較少。

國(guó)內(nèi)目前就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，2022年全國(guó)居民人均可支配收入為36883元，經(jīng)過(guò)疫情洗禮百姓也不敢冒進(jìn)投入產(chǎn)出消費(fèi)。雖然貸款新增投放增加超出預(yù)期，可居民消費(fèi)及中長(zhǎng)期貸款意愿仍不夠強(qiáng)勁。

不過(guò)，根據(jù)行業(yè)調(diào)性分析，一、二、四月末為銀行業(yè)主要績(jī)效考核期，在此期間相信銀行會(huì)推出不少優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品吸引客戶以此沖擊業(yè)績(jī)，屆時(shí)居民可根據(jù)自身情況選擇合理的金融產(chǎn)品，為自己帶來(lái)更好的投資與回報(bào)。

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