作者：向善財(cái)經(jīng)

3月30日，哈爾濱銀行發(fā)布2022年年度業(yè)績報(bào)告。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2022年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣128.71億元，同比增長4.47%；實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣7.13億元，同比增長78.71%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.55億元，同比增長102.41%。

(資料圖片僅供參考)

2022年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨需求供給等各方面壓力，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢以及多重超預(yù)期因素沖擊，金融機(jī)構(gòu)該如何全面升級(jí)金融服務(wù)質(zhì)效、貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，或許我們可以哈爾濱銀行這份財(cái)報(bào)中找出答案。

凈利潤同比增長78.71%，成長韌性持續(xù)凸顯

2022年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣128.71億元，同比增長4.47%；實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣7.13億元，同比增長78.71%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.55億元，同比增長102.41%，三位數(shù)的歸母凈利潤增速，足見其強(qiáng)勁的盈利能力。

城商行作為我國銀行體系的重要組成部分，是最具活力和成長性的機(jī)構(gòu)之一。去年以來，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部復(fù)雜環(huán)境下，哈爾濱銀行展現(xiàn)出了成長韌性足、抗市場擾動(dòng)能力強(qiáng)等諸多優(yōu)勢，這一點(diǎn)頗為不易。

具體而言，哈爾濱銀行2022年的零售金融業(yè)務(wù)不斷完善定價(jià)機(jī)制和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建“以客戶為中心”的完善的服務(wù)體系，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，推進(jìn)零售金融業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行的零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入為人民幣64.243億元，占集團(tuán)營業(yè)收入的49.9%；擁有零售存款客戶1,428.44萬戶，較2021年同期增長28.83萬戶；個(gè)人金融資產(chǎn)（本外幣合計(jì)）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達(dá)到105.57萬戶，較2021年同期增長13.39萬戶，增幅14.53%。

截至2022年12月31日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計(jì)總額為人民幣3,687.680億元，較上年末增加人民幣578.526億元，增幅為18.6%；零售存款本外幣合計(jì)平均結(jié)余為人民幣3,331.801億元，較上年末增長人民幣378.183億元，增幅為12.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為13.3%。

根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計(jì)，報(bào)告期末，該哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為18.5%，連續(xù)五年穩(wěn)固區(qū)域市場排名第1位。

銀行業(yè)績的增長同樣離不開資產(chǎn)基本盤的保駕護(hù)航，畢竟資產(chǎn)業(yè)務(wù)是真正幫助銀行賺錢的業(yè)務(wù)條線。

資產(chǎn)總額來看，財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額人民幣7127.33億元，較上年末增長人民幣676.869億元，同比增長10.49%。其中客戶貸款及墊款總額人民幣2844.15億元，客戶存款總額人民幣5578.26億元，同比增長11.18%。

資產(chǎn)規(guī)模增長的同時(shí)，哈爾濱銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也保持相對(duì)穩(wěn)定狀態(tài)，截至2022年末，哈爾濱銀行的不良貸款率2.89%，較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

在資本充足率方面，哈爾濱銀行的撥備覆蓋率181.54%，較上年末上升19.09個(gè)百分點(diǎn)；貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.25%，較上年末增加0.57個(gè)百分點(diǎn)。截至2022年末，其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.64%、10.69%、11.91%，各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求。

加速回歸本土本源，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)提效

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基，金融業(yè)的發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相輔相成。業(yè)績和發(fā)展質(zhì)量的穩(wěn)健提升，讓哈爾濱銀行為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

為此，哈爾濱銀行選擇加快回歸本土本源，引導(dǎo)信貸資金向黑龍江省、哈爾濱市傾斜，持續(xù)深化與省屬市屬企業(yè)集團(tuán)的戰(zhàn)略合作，加大重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與培育省內(nèi)百強(qiáng)企業(yè)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目的扶持力度，不斷鞏固、提升、擴(kuò)大區(qū)位優(yōu)勢，將金融支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展擺在首要位置。

并且第一時(shí)間成立專項(xiàng)金融服務(wù)小組，建立跨部門金融服務(wù)機(jī)制，通過“百項(xiàng)措施”等有效舉措提供金融重點(diǎn)扶持，加大對(duì)哈爾濱新區(qū)、中國（黑龍江）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)信貸投放力度，重點(diǎn)支持區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地，并做好配套金融服務(wù)，同時(shí)聚焦科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加速金融服務(wù)創(chuàng)新為其發(fā)展建設(shè)提供有力保障。

截至報(bào)告期末，哈爾濱銀行為黑龍江省百大項(xiàng)目授信總額人民幣107.39億元。投放雙穩(wěn)基金貸款人民幣7.53億元，投放備春耕貸款人民幣130億元，投放兩牛一豬養(yǎng)殖貸款人民幣15億元。

為切實(shí)降低中小企業(yè)綜合融資成本，近兩年來，哈爾濱銀行推出了一系列減費(fèi)讓利惠企舉措，具體包括取消支票工本費(fèi)、掛失費(fèi)，本票手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、掛失費(fèi)，銀行匯票手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、掛失費(fèi)等圈閉票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目。通過利率優(yōu)惠、延期還本付息、手續(xù)費(fèi)減免以及提供專項(xiàng)信貸額度等方式，適度降低政策支持的借款人融資成本，為經(jīng)營困難客戶減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。近兩年，哈爾濱銀行累計(jì)減費(fèi)讓利超人民幣11億元。

秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營理念，哈爾濱銀行重點(diǎn)加大綠色金融領(lǐng)域拓展力度，完成全行首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款投放；強(qiáng)化科技企業(yè)金融支持，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新以及體系搭建等多維度進(jìn)行工作推進(jìn)，積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任；全面支持黑龍江省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，重點(diǎn)加大中長期制造業(yè)貸款投放力度，挖掘具有高附加值、產(chǎn)業(yè)鏈占據(jù)核心地位的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；快速響應(yīng)房地產(chǎn)企業(yè)金融需求，與哈爾濱市住建局以及重點(diǎn)房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力黑龍江省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)，深化金融科技創(chuàng)新賦能

風(fēng)險(xiǎn)防控，是銀行業(yè)永恒的工作基調(diào)。

哈爾濱銀行樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)政策體系，完善緩釋管理體系、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系、減值計(jì)量體系，加強(qiáng)系統(tǒng)功能建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)文化傳導(dǎo)機(jī)制，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于戰(zhàn)略發(fā)展、績效管理和價(jià)值提升全過程、融入業(yè)務(wù)發(fā)展各環(huán)節(jié)。持續(xù)完善涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程，完善覆蓋全資產(chǎn)、全口徑、全流程、全機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效強(qiáng)化事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的內(nèi)控機(jī)制，積極防范和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，為全行經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行的信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)2C級(jí)，容災(zāi)體系建設(shè)水平處于城商行優(yōu)秀行列。

合規(guī)的大前提下，哈爾濱銀行深化組織架構(gòu)改革，以客戶為重心，優(yōu)化組織架構(gòu)和部門負(fù)責(zé)，完善管理機(jī)制、業(yè)務(wù)流程，建立架構(gòu)合理、職責(zé)清晰、相互制衡、有效銜接的架構(gòu)體系。深化激勵(lì)約束改革，建立績效考評(píng)合理、收入分配有序、獎(jiǎng)勵(lì)懲罰分明的制度體系，構(gòu)建干部能上能下、職級(jí)能升能降、員工能進(jìn)能出、收入能高能低、績效能發(fā)能收的激勵(lì)約束機(jī)制。實(shí)施統(tǒng)一授信管理體系建設(shè)，將表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)、投資、債券等業(yè)務(wù)納入限額管理，實(shí)現(xiàn)限額管理的全面性與剛性控制。

借助數(shù)智技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，從而贏得市場競爭，早已成為銀行業(yè)共識(shí)性的解題思路。

深化金融科技賦能，基于發(fā)展實(shí)際和客戶需求，加快構(gòu)建智慧運(yùn)營能力、全渠道客戶服務(wù)能力、金融科技應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)分析能力和信息科技支撐能力，將數(shù)字思維貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展全鏈條，金融服務(wù)質(zhì)效可以得到顯著提高。

報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行推動(dòng)數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字人民幣應(yīng)用場景建設(shè)與智能合約技術(shù)的應(yīng)用，解決數(shù)字人民幣融入集團(tuán)產(chǎn)品服務(wù)渠道及延伸至特定領(lǐng)域金融服務(wù)生態(tài)圈等問題，提升數(shù)字人民幣技術(shù)與集團(tuán)需求端對(duì)接的精準(zhǔn)度，進(jìn)一步增加業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和創(chuàng)收能力。成功上線理財(cái)分銷代銷系統(tǒng)，豐富集團(tuán)銷售理財(cái)產(chǎn)品，增加集團(tuán)中收規(guī)模。目前，集團(tuán)應(yīng)用系統(tǒng)已覆蓋各條線業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其中自主研發(fā)并投產(chǎn)了智能風(fēng)控系統(tǒng)等關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)，多個(gè)自研系統(tǒng)獲得了國家版權(quán)保護(hù)中心頒發(fā)的軟件著作權(quán)證書，有效地支撐了集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展。

同時(shí)，哈爾濱銀行積極響應(yīng)國家和監(jiān)管政策，關(guān)注為特殊群體和特定需求群體提供更便捷和有效的多元化、多層次的金融服務(wù)，著力打造大消保工作機(jī)制，健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系，守護(hù)客戶金融安全，并不斷探索助力鄉(xiāng)村振興、社區(qū)投資、支持教育、志愿服務(wù)、城市馬拉松等相關(guān)社會(huì)責(zé)任的最佳參與模式，作為黑龍江首批開通第三代社會(huì)保障卡服務(wù)的合作銀行，哈爾濱銀行為全省54.78萬居民提供第三代社會(huì)保障卡發(fā)卡、補(bǔ)換等服務(wù)。

在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”中，哈爾濱銀行排名第178位，在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)選的“2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)”中排名第34為，在英國品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2022全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”中排名第249位。

目前，城商行面臨的競爭格局日趨激烈。 哈爾濱銀行深耕區(qū)域市場，提升金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，積極滿足區(qū)域市場多元化、高品質(zhì)、便利化的金融服務(wù)需求，同時(shí)完善內(nèi)部治理，努力補(bǔ)齊人才和科技服務(wù)方面的短板，這是所有城商行都應(yīng)該共同努力的方向。

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