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美國《紐約時(shí)報(bào)》：應(yīng)對(duì)硅谷銀行擠兌危機(jī)的7點(diǎn)想法

2023-03-25 06:49:04來源： 環(huán)球網(wǎng)

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美國《紐約時(shí)報(bào)》3月22日文章，原題：應(yīng)對(duì)銀行擠兌危機(jī)的7點(diǎn)想法一是加大短期國債發(fā)行量。硅谷銀行危機(jī)爆發(fā)的直接原因是大量購買了長期國債，隨著利率不斷提升，原先購買的長期國債貶值，為應(yīng)對(duì)擠兌提款，銀行不得不低價(jià)賣出長期國債，從而造成巨額虧損。就此而言，銀行為避免擠兌危機(jī)、降低風(fēng)險(xiǎn)，更適合購買短期國債。

二是修改銀行隱藏未到期證券虧損情況的現(xiàn)行會(huì)計(jì)規(guī)則。在硅谷銀行爆發(fā)危機(jī)前，如果光看銀行季報(bào)基本難以發(fā)現(xiàn)該行存在的危機(jī)，因?yàn)殂y行一直按到期收益來展示未到期證券的價(jià)值，但實(shí)際上未到期的長期債券價(jià)值已經(jīng)嚴(yán)重下滑。

三是為所有銀行存款提供存款保險(xiǎn)。在此情況下，由于儲(chǔ)戶知道即便自己存款的銀行會(huì)倒閉，也會(huì)有政府兜底，也就不會(huì)急著去提款，這就大幅降低了銀行的擠兌風(fēng)險(xiǎn)。不過，政府對(duì)所有銀行存款一律兜底的做法，會(huì)導(dǎo)致本來是某些銀行自己經(jīng)營不善造成的問題讓全體納稅人共同承擔(dān)損失，這在本質(zhì)上是不公平的。

四是確保統(tǒng)一的監(jiān)管。硅谷銀行的主要監(jiān)管部門是美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新局，該局顯然沒有很好地履行監(jiān)管職責(zé)。目前該局已宣布開展“全面自查”。美聯(lián)儲(chǔ)當(dāng)然也負(fù)責(zé)監(jiān)管，此前也多次警告硅谷銀行風(fēng)控工作做得不好，但卻沒有采取任何措施。避免政出多頭、推進(jìn)統(tǒng)一監(jiān)管勢(shì)在必行。

五是增加銀行股東出資金額。從銀行經(jīng)營實(shí)踐看，銀行運(yùn)營資金主要來自儲(chǔ)戶存款。銀行放貸如果盈利，儲(chǔ)戶只拿到微薄的存款利息，股東卻通過分紅賺到大頭；反之，儲(chǔ)戶可能存款血本無歸，但股東卻很可能沒什么損失。這是一種不公平的商業(yè)模式，應(yīng)該改變。

第六和第七兩點(diǎn)則更為激進(jìn)：第六點(diǎn)是強(qiáng)制要求銀行僅持有現(xiàn)金和短期國債這種可立即變現(xiàn)的資金，第七點(diǎn)則是禁止銀行采取任何杠桿操作。這兩招如果真的實(shí)施，那可說是從根本上動(dòng)搖了銀行的運(yùn)營模式。（作者是皮特·考伊，甄翔譯）

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