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美國(guó)《紐約時(shí)報(bào)》3月22日文章,原題:應(yīng)對(duì)銀行擠兌危機(jī)的7點(diǎn)想法一是加大短期國(guó)債發(fā)行量。硅谷銀行危機(jī)爆發(fā)的直接原因是大量購(gòu)買(mǎi)了長(zhǎng)期國(guó)債,隨著利率不斷提升,原先購(gòu)買(mǎi)的長(zhǎng)期國(guó)債貶值,為應(yīng)對(duì)擠兌提款,銀行不得不低價(jià)賣(mài)出長(zhǎng)期國(guó)債,從而造成巨額虧損。就此而言,銀行為避免擠兌危機(jī)、降低風(fēng)險(xiǎn),更適合購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債。
二是修改銀行隱藏未到期證券虧損情況的現(xiàn)行會(huì)計(jì)規(guī)則。在硅谷銀行爆發(fā)危機(jī)前,如果光看銀行季報(bào)基本難以發(fā)現(xiàn)該行存在的危機(jī),因?yàn)殂y行一直按到期收益來(lái)展示未到期證券的價(jià)值,但實(shí)際上未到期的長(zhǎng)期債券價(jià)值已經(jīng)嚴(yán)重下滑。
三是為所有銀行存款提供存款保險(xiǎn)。在此情況下,由于儲(chǔ)戶知道即便自己存款的銀行會(huì)倒閉,也會(huì)有政府兜底,也就不會(huì)急著去提款,這就大幅降低了銀行的擠兌風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò),政府對(duì)所有銀行存款一律兜底的做法,會(huì)導(dǎo)致本來(lái)是某些銀行自己經(jīng)營(yíng)不善造成的問(wèn)題讓全體納稅人共同承擔(dān)損失,這在本質(zhì)上是不公平的。
四是確保統(tǒng)一的監(jiān)管。硅谷銀行的主要監(jiān)管部門(mén)是美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新局,該局顯然沒(méi)有很好地履行監(jiān)管職責(zé)。目前該局已宣布開(kāi)展“全面自查”。美聯(lián)儲(chǔ)當(dāng)然也負(fù)責(zé)監(jiān)管,此前也多次警告硅谷銀行風(fēng)控工作做得不好,但卻沒(méi)有采取任何措施。避免政出多頭、推進(jìn)統(tǒng)一監(jiān)管勢(shì)在必行。
五是增加銀行股東出資金額。從銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐看,銀行運(yùn)營(yíng)資金主要來(lái)自儲(chǔ)戶存款。銀行放貸如果盈利,儲(chǔ)戶只拿到微薄的存款利息,股東卻通過(guò)分紅賺到大頭;反之,儲(chǔ)戶可能存款血本無(wú)歸,但股東卻很可能沒(méi)什么損失。這是一種不公平的商業(yè)模式,應(yīng)該改變。
第六和第七兩點(diǎn)則更為激進(jìn):第六點(diǎn)是強(qiáng)制要求銀行僅持有現(xiàn)金和短期國(guó)債這種可立即變現(xiàn)的資金,第七點(diǎn)則是禁止銀行采取任何杠桿操作。這兩招如果真的實(shí)施,那可說(shuō)是從根本上動(dòng)搖了銀行的運(yùn)營(yíng)模式。(作者是皮特·考伊,甄翔譯)
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