人民日報海外網(wǎng)消息，據(jù)美國多家媒體3月12日報道， 在美國硅谷銀行因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉2天后，總部位于紐約的另一家銀行簽名銀行（Signature Bank）也被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。

(資料圖)

美國財政部、美聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司12日晚在一份聯(lián)合聲明中宣布， 為了防止銀行危機(jī)蔓延，因此將關(guān)閉位于紐約的簽字銀行(Signature Bank)。簽字銀行的儲戶將可以動用他們的存款。一份證券申報文件顯示，截至2022年12月31日，簽字銀行的總資產(chǎn)為1104億美元，總存款為886億美元。

據(jù)環(huán)球網(wǎng)消息，3月13日，美國硅谷銀行危機(jī)仍在持續(xù)發(fā)酵。

雖然美聯(lián)儲和美國財政部在周日晚間披露了針對銀行儲戶的支持政策，面對“保儲戶不保投資人”的政策，部分經(jīng)營遇到困局的銀行股東們正在蜂擁拋售股票，將這些銀行朝著最終破產(chǎn)的命運(yùn)又往前拱了一步。

當(dāng)前美國第一共和銀行（FRC）的處境也非常危險， 上周晚些時候已經(jīng)遭到擠兌。3月13日美股盤前，截至發(fā)稿，美股第一共和銀行一度大跌近75%，阿萊恩斯西部銀行跌超55%，西太平洋合眾銀行跌超34%?？只徘榫w傳導(dǎo)至歐洲股市，歐股主要股指全線大跌。歐洲最大的銀行集團(tuán)之一意大利裕信銀行在米蘭市場下跌4.9%之后停牌。

瘋狂擠兌！

一天之內(nèi)，硅谷銀行儲戶試圖取走2900億

硅谷銀行成立于1983年，1988年在納斯達(dá)克掛牌上市，目前是全美第十六大銀行，總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，向來運(yùn)營良好。

公開資料顯示，硅谷銀行是一家州特許商業(yè)銀行，也是位于圣克拉拉的聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的成員，截至2022年12月31日，總資產(chǎn)約為2090億美元（約合人民幣14434億元），總存款約為1754億美元（約合人民幣12114億元）。

3月8日，流動性不足的硅谷銀行宣布虧本出售了大量證券，并將出售22.5億美元的新股以支撐其資產(chǎn)負(fù)債表。這一消息在主要風(fēng)險投資公司中引發(fā)了恐慌，被華爾街視為恐慌性的資產(chǎn)拋售和對股權(quán)的猛烈稀釋。據(jù)報道，這些公司建議企業(yè)從該銀行提取資金。

記者從多家外資行和風(fēng)投基金人士處了解到，出險后，SVB硅谷銀行的眾多儲戶開始四處逃竄，希望將存款取出并轉(zhuǎn)存到其他規(guī)模更大的銀行，例如花旗、匯豐等。

美國監(jiān)管文件顯示，投資者和儲戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元（約合人民幣2900億元），這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。

受保儲戶最晚13日可使用存款

3月9日，該公司股價暴跌，創(chuàng)下2016年9月以來最低水平，并拖累其它銀行一同下跌。截至 10日上午，硅谷銀行的股票被停牌，該公司放棄了迅速籌集資金或?qū)ふ屹I家的努力。 10日上午10時左右，市場收盤后，美國聯(lián)邦存款保險公司宣布關(guān)閉硅谷銀行并接管。

隨后，美國聯(lián)邦存款保險公司發(fā)聲明表示，為保護(hù)參保儲戶，設(shè)立了圣克拉拉儲蓄保險國家銀行。在硅谷銀行關(guān)閉期間，聯(lián)邦存款保險公司會將所有受保存款轉(zhuǎn)移至新創(chuàng)建的圣克拉拉儲蓄保險國家銀行。最晚于13日上午，所有受保儲戶都將可以完全使用其受保存款。

據(jù)報道，截至2022年12月31日，該銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，總存款約為1754億美元。美國聯(lián)邦存款保險公司表示，尚不清楚這些存款中有多少部分高于保險限額。作為由美國國會創(chuàng)建的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，聯(lián)邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額為25萬美元。

還有10家銀行“壓力山大”

有媒體統(tǒng)計稱，全美108家銀行中有102家銀行去年第四季度凈息差擴(kuò)大。剩下的10家銀行在過去一年凈息差收窄、或擴(kuò)大幅度最?。汗韫茹y行排在第11位，去年第四季度凈利息收入和平均總資產(chǎn)比值為1.93%，高于去年同期的1.83%。在硅谷銀行爆雷后，排名前10的美國區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力。

不過，多數(shù)華爾街分析師不認(rèn)為硅谷銀行會變成“雷曼兄弟”，進(jìn)而引發(fā)美國銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。

Bruyette &Woods資管機(jī)構(gòu)主管R.J.Grant指出，硅谷銀行緊急售股募資行為令所有人都對這家銀行的存款狀況感到緊張。很多機(jī)構(gòu)投資者不太想持有某些銀行的股票。市場被嚇壞了，因為SVB歷來是一家運(yùn)營良好的大銀行。如果它也出現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，人們就會想，其他中小型銀行得有多糟糕。

加拿大皇家銀行分析師卡西迪（Gerard Cassidy）認(rèn)為，硅谷銀行流動性風(fēng)險不大會產(chǎn)生太大的溢出效應(yīng)，因為與硅谷銀行相比，其他華爾街大型銀行的資金來源主要是零售存款，不會像硅谷銀行遭遇科技企業(yè)大規(guī)模存款抽離狀況。

“但更多資本仍可能從美國區(qū)域性中小銀行撤離，因為硅谷銀行所遭遇的流動性風(fēng)波，令投資資本意識到美國區(qū)域性中小銀行因業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)獨(dú)特性，可能存在未知的風(fēng)險。”一位華爾街對沖基金經(jīng)理指出，這恰恰又給華爾街大型銀行兼并收購擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)版圖創(chuàng)造新的契機(jī)——此前每逢美國中小銀行遭遇風(fēng)險，華爾街大型銀行都會通過兼并重組持續(xù)做大做強(qiáng)，成為最終的大贏家。

硅谷銀行破產(chǎn)波及中國創(chuàng)業(yè)者：

“賬戶的錢還沒轉(zhuǎn)出來，

一切發(fā)生得太快了”

硅谷銀行一夜破產(chǎn)，科技投資人和創(chuàng)業(yè)者陰云籠罩。

“沒想到一覺醒來，居然趕上了銀行倒閉，人生完整了?！?/strong>中國醫(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪（化名）3月11日午間發(fā)了一條微信朋友圈。他的公司大部分美元資產(chǎn)都存在硅谷銀行，主要用于美國辦公室人員的工資發(fā)放。

另一位業(yè)內(nèi)人士在談及此次硅谷銀行事件造成的負(fù)面影響時對記者透露，有初創(chuàng)企業(yè)因此損失上億人民幣。

美國著名創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator CEO更是將硅谷銀行的后果稱為“初創(chuàng)企業(yè)的滅絕級別事件”，他稱YC 1/3的項目約1000多個創(chuàng)業(yè)公司所有的錢都在硅谷銀行，下周甚至發(fā)不了工資和房租，而保險公司理賠的上限是25萬美元。

安迪表示：“從昨天開始我們就一直在設(shè)法轉(zhuǎn)錢出去，但是還沒有轉(zhuǎn)出來，銀行就先倒閉了，一切都發(fā)生得太快了?！蹦壳埃y行網(wǎng)站的狀態(tài)顯示正在維護(hù)中。

不過，因為企業(yè)規(guī)模不大，安迪的公司存在硅谷銀行的美元資金并不多，涉及數(shù)十萬美元的資金。他還透露：“至少在我的朋友圈就有好多家中國初創(chuàng)公司也把錢存在硅谷銀行?！?

安迪稱，相比一些存款好幾億美元的大型科技公司來講，自己就是損失了也還不算多，保險公司理賠上限25萬美元，風(fēng)險相對可控。

浦發(fā)硅谷銀行公告：

有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表

美國硅谷銀行宣布破產(chǎn)后，中美合資的浦發(fā)硅谷銀行火速發(fā)聲。

3月11日，位于上海的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱，浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。

浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。據(jù)其官網(wǎng)介紹，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與美國硅谷銀行合資建立，是中國首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行，也是第一家中美合資銀行。據(jù)天眼查顯示，浦發(fā)銀行與硅谷銀行對浦發(fā)硅谷銀行的持股均為50%。

1英鎊收購硅谷銀行英國子公司

匯豐回應(yīng)

3月13日下午，匯豐表示，以1英鎊的價格收購了硅谷銀行英國子公司，交易立即完成。

硅谷銀行英國子公司的有形股本預(yù)計約為14億英鎊。收購交易將以現(xiàn)有資源提供資金。該收購事宜不涉及納稅人資金。

截至3月10日，硅谷銀行英國的貸款約為55億英鎊，存款約為67億英鎊。英國央行在另一份聲明中表示，它促進(jìn)了交易，客戶存款將受到保護(hù)，交易中不涉及納稅人資金。

外媒稱，出售受災(zāi)的硅谷銀行英國子公司是英國財政大臣杰里米·亨特（Jeremy Hunt）的首選，因為這樣可以避免政府不得不進(jìn)行大規(guī)模干預(yù)來保護(hù)儲戶。

當(dāng)?shù)貢r間早上7點，亨特在推特上寫道：“今天早上，政府和英國央行促成了將英國硅谷銀行私下出售給匯豐銀行。存款將受到保護(hù)，無需納稅人的支持?！焙嗵卣f，“我昨天說過，會照顧我們的科技行業(yè)，我們已緊急兌現(xiàn)這一承諾。”

據(jù)悉，硅谷銀行英國子公司擁有3300多家英國客戶，包括初創(chuàng)企業(yè)、風(fēng)險投資支持的公司和基金，其中有許多儲戶的存款低于金融保險計劃所涵蓋的8.5萬英鎊門檻。

當(dāng)?shù)貢r間3月10日，硅谷銀行(SVB)在遭受存款擠兌后倒閉，成為美國歷史上第二大規(guī)模的銀行倒閉事件。硅谷銀行是一家專注于PE（私募股權(quán)投資）/VC（風(fēng)險投資）和科技型企業(yè)融資的中小型銀行，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2000億美元。

面對硅谷銀行倒閉危機(jī)，美國監(jiān)管部門此前已出手。當(dāng)?shù)貢r間3月12日，美聯(lián)儲、財政部、美國聯(lián)邦存款公司發(fā)布聯(lián)合聲明稱，從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。股東和某些無擔(dān)保債券持有人將得不到保護(hù)，高級管理人員也將被撤職。存款保險基金為支持沒有保險的儲戶而遭受的任何損失，將根據(jù)法律要求，通過對銀行進(jìn)行特別評估來彌補(bǔ)。

另據(jù)券中社客戶端消息，匯豐集團(tuán)首席執(zhí)行官祁耀年表示： “此次收購能夠加強(qiáng)我們在英國的商業(yè)銀行特許經(jīng)營權(quán)，也提高對技術(shù)和生命科學(xué)領(lǐng)域中創(chuàng)新與快速發(fā)展公司的服務(wù)能力，我們歡迎SVB UK的客戶加入?yún)R豐銀行，SVB英國客戶可以繼續(xù)照常進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)?！?/strong>據(jù)了解，匯豐銀行將在2023年5月2日的2023年第一季度業(yè)績中向股東通報收購情況。

來源： 人民日報海外網(wǎng)、紅星新聞、央視新聞、中國基金報、極目新聞、浦發(fā)硅谷銀行官網(wǎng)、錢江晚報、澎湃新聞、環(huán)球網(wǎng)等

編輯：蘇昊

編審：吳晨萍

終審：周健軍

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