人民日?qǐng)?bào)海外網(wǎng)消息，據(jù)美國(guó)多家媒體3月12日?qǐng)?bào)道， 在美國(guó)硅谷銀行因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉2天后，總部位于紐約的另一家銀行簽名銀行（Signature Bank）也被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。

(資料圖)

美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司12日晚在一份聯(lián)合聲明中宣布， 為了防止銀行危機(jī)蔓延，因此將關(guān)閉位于紐約的簽字銀行(Signature Bank)。簽字銀行的儲(chǔ)戶將可以動(dòng)用他們的存款。一份證券申報(bào)文件顯示，截至2022年12月31日，簽字銀行的總資產(chǎn)為1104億美元，總存款為886億美元。

據(jù)環(huán)球網(wǎng)消息，3月13日，美國(guó)硅谷銀行危機(jī)仍在持續(xù)發(fā)酵。

雖然美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)財(cái)政部在周日晚間披露了針對(duì)銀行儲(chǔ)戶的支持政策，面對(duì)“保儲(chǔ)戶不保投資人”的政策，部分經(jīng)營(yíng)遇到困局的銀行股東們正在蜂擁拋售股票，將這些銀行朝著最終破產(chǎn)的命運(yùn)又往前拱了一步。

當(dāng)前美國(guó)第一共和銀行（FRC）的處境也非常危險(xiǎn)， 上周晚些時(shí)候已經(jīng)遭到擠兌。3月13日美股盤前，截至發(fā)稿，美股第一共和銀行一度大跌近75%，阿萊恩斯西部銀行跌超55%，西太平洋合眾銀行跌超34%。恐慌情緒傳導(dǎo)至歐洲股市，歐股主要股指全線大跌。歐洲最大的銀行集團(tuán)之一意大利裕信銀行在米蘭市場(chǎng)下跌4.9%之后停牌。

瘋狂擠兌！

一天之內(nèi)，硅谷銀行儲(chǔ)戶試圖取走2900億

硅谷銀行成立于1983年，1988年在納斯達(dá)克掛牌上市，目前是全美第十六大銀行，總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，向來(lái)運(yùn)營(yíng)良好。

公開(kāi)資料顯示，硅谷銀行是一家州特許商業(yè)銀行，也是位于圣克拉拉的聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的成員，截至2022年12月31日，總資產(chǎn)約為2090億美元（約合人民幣14434億元），總存款約為1754億美元（約合人民幣12114億元）。

3月8日，流動(dòng)性不足的硅谷銀行宣布虧本出售了大量證券，并將出售22.5億美元的新股以支撐其資產(chǎn)負(fù)債表。這一消息在主要風(fēng)險(xiǎn)投資公司中引發(fā)了恐慌，被華爾街視為恐慌性的資產(chǎn)拋售和對(duì)股權(quán)的猛烈稀釋。據(jù)報(bào)道，這些公司建議企業(yè)從該銀行提取資金。

記者從多家外資行和風(fēng)投基金人士處了解到，出險(xiǎn)后，SVB硅谷銀行的眾多儲(chǔ)戶開(kāi)始四處逃竄，希望將存款取出并轉(zhuǎn)存到其他規(guī)模更大的銀行，例如花旗、匯豐等。

美國(guó)監(jiān)管文件顯示，投資者和儲(chǔ)戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元（約合人民幣2900億元），這是10多年來(lái)美國(guó)最大的銀行擠兌之一。

受保儲(chǔ)戶最晚13日可使用存款

3月9日，該公司股價(jià)暴跌，創(chuàng)下2016年9月以來(lái)最低水平，并拖累其它銀行一同下跌。截至 10日上午，硅谷銀行的股票被停牌，該公司放棄了迅速籌集資金或?qū)ふ屹I家的努力。 10日上午10時(shí)左右，市場(chǎng)收盤后，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司宣布關(guān)閉硅谷銀行并接管。

隨后，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)聲明表示，為保護(hù)參保儲(chǔ)戶，設(shè)立了圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國(guó)家銀行。在硅谷銀行關(guān)閉期間，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司會(huì)將所有受保存款轉(zhuǎn)移至新創(chuàng)建的圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國(guó)家銀行。最晚于13日上午，所有受保儲(chǔ)戶都將可以完全使用其受保存款。

據(jù)報(bào)道，截至2022年12月31日，該銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，總存款約為1754億美元。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示，尚不清楚這些存款中有多少部分高于保險(xiǎn)限額。作為由美國(guó)國(guó)會(huì)創(chuàng)建的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)每個(gè)賬戶的最高承保額為25萬(wàn)美元。

還有10家銀行“壓力山大”

有媒體統(tǒng)計(jì)稱，全美108家銀行中有102家銀行去年第四季度凈息差擴(kuò)大。剩下的10家銀行在過(guò)去一年凈息差收窄、或擴(kuò)大幅度最?。汗韫茹y行排在第11位，去年第四季度凈利息收入和平均總資產(chǎn)比值為1.93%，高于去年同期的1.83%。在硅谷銀行爆雷后，排名前10的美國(guó)區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力。

不過(guò)，多數(shù)華爾街分析師不認(rèn)為硅谷銀行會(huì)變成“雷曼兄弟”，進(jìn)而引發(fā)美國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

Bruyette &Woods資管機(jī)構(gòu)主管R.J.Grant指出，硅谷銀行緊急售股募資行為令所有人都對(duì)這家銀行的存款狀況感到緊張。很多機(jī)構(gòu)投資者不太想持有某些銀行的股票。市場(chǎng)被嚇壞了，因?yàn)镾VB歷來(lái)是一家運(yùn)營(yíng)良好的大銀行。如果它也出現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，人們就會(huì)想，其他中小型銀行得有多糟糕。

加拿大皇家銀行分析師卡西迪（Gerard Cassidy）認(rèn)為，硅谷銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不大會(huì)產(chǎn)生太大的溢出效應(yīng)，因?yàn)榕c硅谷銀行相比，其他華爾街大型銀行的資金來(lái)源主要是零售存款，不會(huì)像硅谷銀行遭遇科技企業(yè)大規(guī)模存款抽離狀況。

“但更多資本仍可能從美國(guó)區(qū)域性中小銀行撤離，因?yàn)楣韫茹y行所遭遇的流動(dòng)性風(fēng)波，令投資資本意識(shí)到美國(guó)區(qū)域性中小銀行因業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)獨(dú)特性，可能存在未知的風(fēng)險(xiǎn)。”一位華爾街對(duì)沖基金經(jīng)理指出，這恰恰又給華爾街大型銀行兼并收購(gòu)擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)版圖創(chuàng)造新的契機(jī)——此前每逢美國(guó)中小銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)，華爾街大型銀行都會(huì)通過(guò)兼并重組持續(xù)做大做強(qiáng)，成為最終的大贏家。

硅谷銀行破產(chǎn)波及中國(guó)創(chuàng)業(yè)者：

“賬戶的錢還沒(méi)轉(zhuǎn)出來(lái)，

一切發(fā)生得太快了”

硅谷銀行一夜破產(chǎn)，科技投資人和創(chuàng)業(yè)者陰云籠罩。

“沒(méi)想到一覺(jué)醒來(lái)，居然趕上了銀行倒閉，人生完整了?！?/strong>中國(guó)醫(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪（化名）3月11日午間發(fā)了一條微信朋友圈。他的公司大部分美元資產(chǎn)都存在硅谷銀行，主要用于美國(guó)辦公室人員的工資發(fā)放。

另一位業(yè)內(nèi)人士在談及此次硅谷銀行事件造成的負(fù)面影響時(shí)對(duì)記者透露，有初創(chuàng)企業(yè)因此損失上億人民幣。

美國(guó)著名創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator CEO更是將硅谷銀行的后果稱為“初創(chuàng)企業(yè)的滅絕級(jí)別事件”，他稱YC 1/3的項(xiàng)目約1000多個(gè)創(chuàng)業(yè)公司所有的錢都在硅谷銀行，下周甚至發(fā)不了工資和房租，而保險(xiǎn)公司理賠的上限是25萬(wàn)美元。

安迪表示：“從昨天開(kāi)始我們就一直在設(shè)法轉(zhuǎn)錢出去，但是還沒(méi)有轉(zhuǎn)出來(lái)，銀行就先倒閉了，一切都發(fā)生得太快了?！蹦壳埃y行網(wǎng)站的狀態(tài)顯示正在維護(hù)中。

不過(guò)，因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模不大，安迪的公司存在硅谷銀行的美元資金并不多，涉及數(shù)十萬(wàn)美元的資金。他還透露：“至少在我的朋友圈就有好多家中國(guó)初創(chuàng)公司也把錢存在硅谷銀行?！?

安迪稱，相比一些存款好幾億美元的大型科技公司來(lái)講，自己就是損失了也還不算多，保險(xiǎn)公司理賠上限25萬(wàn)美元，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

浦發(fā)硅谷銀行公告：

有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表

美國(guó)硅谷銀行宣布破產(chǎn)后，中美合資的浦發(fā)硅谷銀行火速發(fā)聲。

3月11日，位于上海的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱，浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國(guó)首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。據(jù)其官網(wǎng)介紹，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與美國(guó)硅谷銀行合資建立，是中國(guó)首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行，也是第一家中美合資銀行。據(jù)天眼查顯示，浦發(fā)銀行與硅谷銀行對(duì)浦發(fā)硅谷銀行的持股均為50%。

1英鎊收購(gòu)硅谷銀行英國(guó)子公司

匯豐回應(yīng)

3月13日下午，匯豐表示，以1英鎊的價(jià)格收購(gòu)了硅谷銀行英國(guó)子公司，交易立即完成。

硅谷銀行英國(guó)子公司的有形股本預(yù)計(jì)約為14億英鎊。收購(gòu)交易將以現(xiàn)有資源提供資金。該收購(gòu)事宜不涉及納稅人資金。

截至3月10日，硅谷銀行英國(guó)的貸款約為55億英鎊，存款約為67億英鎊。英國(guó)央行在另一份聲明中表示，它促進(jìn)了交易，客戶存款將受到保護(hù)，交易中不涉及納稅人資金。

外媒稱，出售受災(zāi)的硅谷銀行英國(guó)子公司是英國(guó)財(cái)政大臣杰里米·亨特（Jeremy Hunt）的首選，因?yàn)檫@樣可以避免政府不得不進(jìn)行大規(guī)模干預(yù)來(lái)保護(hù)儲(chǔ)戶。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間早上7點(diǎn)，亨特在推特上寫道：“今天早上，政府和英國(guó)央行促成了將英國(guó)硅谷銀行私下出售給匯豐銀行。存款將受到保護(hù)，無(wú)需納稅人的支持。”亨特說(shuō)，“我昨天說(shuō)過(guò)，會(huì)照顧我們的科技行業(yè)，我們已緊急兌現(xiàn)這一承諾?！?/p>

據(jù)悉，硅谷銀行英國(guó)子公司擁有3300多家英國(guó)客戶，包括初創(chuàng)企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資支持的公司和基金，其中有許多儲(chǔ)戶的存款低于金融保險(xiǎn)計(jì)劃所涵蓋的8.5萬(wàn)英鎊門檻。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，硅谷銀行(SVB)在遭受存款擠兌后倒閉，成為美國(guó)歷史上第二大規(guī)模的銀行倒閉事件。硅谷銀行是一家專注于PE（私募股權(quán)投資）/VC（風(fēng)險(xiǎn)投資）和科技型企業(yè)融資的中小型銀行，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2000億美元。

面對(duì)硅谷銀行倒閉危機(jī)，美國(guó)監(jiān)管部門此前已出手。當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、美國(guó)聯(lián)邦存款公司發(fā)布聯(lián)合聲明稱，從3月13日周一開(kāi)始，儲(chǔ)戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)。股東和某些無(wú)擔(dān)保債券持有人將得不到保護(hù)，高級(jí)管理人員也將被撤職。存款保險(xiǎn)基金為支持沒(méi)有保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶而遭受的任何損失，將根據(jù)法律要求，通過(guò)對(duì)銀行進(jìn)行特別評(píng)估來(lái)彌補(bǔ)。

另?yè)?jù)券中社客戶端消息，匯豐集團(tuán)首席執(zhí)行官祁耀年表示： “此次收購(gòu)能夠加強(qiáng)我們?cè)谟?guó)的商業(yè)銀行特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，也提高對(duì)技術(shù)和生命科學(xué)領(lǐng)域中創(chuàng)新與快速發(fā)展公司的服務(wù)能力，我們歡迎SVB UK的客戶加入?yún)R豐銀行，SVB英國(guó)客戶可以繼續(xù)照常進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)。”據(jù)了解，匯豐銀行將在2023年5月2日的2023年第一季度業(yè)績(jī)中向股東通報(bào)收購(gòu)情況。

來(lái)源： 人民日?qǐng)?bào)海外網(wǎng)、紅星新聞、央視新聞、中國(guó)基金報(bào)、極目新聞、浦發(fā)硅谷銀行官網(wǎng)、錢江晚報(bào)、澎湃新聞、環(huán)球網(wǎng)等

編輯：蘇昊

編審：吳晨萍

終審：周健軍

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