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美國硅谷銀行倒閉,“銀行界的寵兒”何以失寵?
2023-03-11 15:51:34來源: 中國新聞網(wǎng)

中新網(wǎng)3月11日電 故事開始于一場紙牌游戲的美國硅谷銀行,在存款擠兌導(dǎo)致籌集新資金的計劃失敗后,于當(dāng)?shù)貢r間3月10日倒閉。這個“銀行界的寵兒”何以走到今天,成為“美國史上第二大銀行倒閉案”?

圖片來源:美聯(lián)社報道截圖

“難以置信”的倒閉速度


(資料圖片僅供參考)

硅谷銀行今年的狀況原本看起來是穩(wěn)定的,就在2月14日,該銀行還登上了《福布斯》雜志“2023美國百大銀行”榜單。

然而,事實上,危機早已在潛伏中。

科技股在新冠大流行期間飆漲,但在過去的18個月里受到重創(chuàng),整個行業(yè)都在裁員。硅谷銀行與科技行業(yè)的聯(lián)系,迅速成為了其負(fù)擔(dān)。

與此同時,該銀行還受到美聯(lián)儲抗擊通貨膨脹和一系列大力加息舉措的沉重打擊。

隨著美聯(lián)儲提高基準(zhǔn)利率,債券的價值開始下跌。這通常不是問題,因為下跌只會導(dǎo)致“未實現(xiàn)損失”,這種“損失”不計入銀行在未來出現(xiàn)低迷時可以使用的資本緩沖。但是,當(dāng)儲戶變得焦慮并開始提款時,銀行有時不得不在這些債券到期之前,出售它們以彌補資金外逃。

這正是硅谷銀行所遭遇的情況,該銀行不得不出售210億美元的高流動性資產(chǎn),以應(yīng)對存款外逃,并因此虧損了18億美元。

美媒形容,硅谷銀行的倒閉速度令人難以置信。

3月9日,硅谷銀行宣布計劃籌集多達17.5億美元以加強其資本狀況,讓投資者匆忙撤退,股價暴跌60%,并于10日在納斯達克開市前,進一步下跌。

在10日清晨,硅谷銀行的高管還試圖籌集資金,并尋找更多投資者。然而,由于股價波動巨大,該銀行的股票在華爾街開盤前暫停交易。

當(dāng)天中午前不久,美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)采取行動關(guān)閉了該銀行。值得注意的是,F(xiàn)DIC并沒有等到當(dāng)日營業(yè)結(jié)束才接管銀行。

《華爾街日報》報道稱,F(xiàn)DIC表示,已通過其新創(chuàng)建的實體接管了該銀行,硅谷銀行的所有存款已轉(zhuǎn)移到新銀行。

FDIC表示,硅谷銀行倒閉時的總資產(chǎn)為2090億美元。目前尚不清楚其存款中有多少超過了25萬美元的保險限額。受保的儲戶可在13日上午取回存款。存款超過受保上限的儲戶,其超出額度將收到破產(chǎn)管理證書。

當(dāng)?shù)貢r間2023年3月10日,人們站在位于加州圣克拉拉的硅谷銀行門口。

“雷曼時刻”會否重演?

硅谷銀行的故事,開始于朋友間的一場撲克牌游戲。創(chuàng)始人比爾·比格斯塔夫和羅伯特·梅迪亞里斯希望為硅谷不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)業(yè)企業(yè),提供信貸和銀行服務(wù)。

“幫助個人、投資者和世界最具創(chuàng)新性的公司們實現(xiàn)其雄心?!边@是硅谷銀行的愿景。伴隨著雨后春筍般的硅谷創(chuàng)業(yè)企業(yè),硅谷銀行于1987年在納斯達克上市,在接下來的幾年里,它成立了專業(yè)金融部門,將業(yè)務(wù)范圍擴大到東海岸,并推出了國際服務(wù)。

如果公司創(chuàng)始人想尋找新的投資者或上市,與硅谷銀行建立關(guān)系被視為良好的商業(yè)意識。

截至2022年年底,硅谷公司的總資產(chǎn)為2090億美元,存款超過1750億美元。

然而,如今的硅谷銀行,如紙牌一樣倒下了。這是自十多年前金融危機最嚴(yán)重時期,華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)破產(chǎn)以來,最大規(guī)模的金融機構(gòu)倒閉事件,也是美國歷史上,第二大規(guī)模的銀行倒閉事件。

2007年的那場次貸危機從美國開始,蔓延至亞洲和歐洲,引發(fā)了自大蕭條以來最大的金融危機,波及全球。華爾街的恐慌導(dǎo)致1847年成立的著名投行雷曼兄弟公司(Lehman Brothers)倒閉。由于各大銀行之間的聯(lián)系緊密,全球金融體系發(fā)生連鎖反應(yīng),導(dǎo)致數(shù)百萬人失業(yè)。

有人擔(dān)憂,硅谷銀行危機的蔓延,是否會導(dǎo)致“雷曼時刻”重演?

美聯(lián)社指出,硅谷銀行主要面向科技行業(yè),這意味著整個銀行業(yè)不太可能像十多年前那樣,產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。最大的那些銀行——最有可能引發(fā)系統(tǒng)性經(jīng)濟問題的銀行——擁有健康的資產(chǎn)負(fù)債表和充足的資本。

但是,過去整個星期,銀行業(yè)都處于不安狀態(tài)?!度A爾街日報》稱,美國四大銀行的市值在9日蒸發(fā)約520億美元,一項更廣泛的銀行股指數(shù),也創(chuàng)出近三年來最差單日表現(xiàn)。銀行股在10日上午繼續(xù)大跌,一些個股因劇烈波動而被停牌。

健康公司FarmboxRx首席執(zhí)行官阿什莉·泰納說,她和幾個得到風(fēng)投支持的朋友聊過。她形容那些朋友因為硅谷銀行的倒閉而“急瘋了”。泰納的首席運營官9日試圖取出公司的資金,但沒來得及。

泰納說:“一位朋友說到他們無法發(fā)工資,并且不得不通知200名員工時哭了?!?/p>

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