去年的儲蓄存款增加18萬億引發(fā)大眾關(guān)于天量儲蓄的狂歡，今年1月份儲蓄存款增量6.2萬億貢獻了90%多的人民幣存款增量，更是引發(fā)針對儲蓄存款分流的各種專家建議。

此前，人們認為儲蓄存款的天量增加來自于三個方面：被動應急性儲蓄，是人們面對未知預期的防范措施；銀行理財凈值回撤和虧損后理財資金向儲蓄回流；股市、基金等投資虧損后的回流；以及房地產(chǎn)延遲投資的回流等。

(資料圖)

但實際上，經(jīng)濟復蘇以后居民超額儲蓄讓“報復性存款”成為熱詞，就說明現(xiàn)在的儲蓄天量增長是三年經(jīng)濟動蕩后的“后遺癥”。

更重要的是，現(xiàn)在的存款“兇猛”增長，是年輕人報復性存款的結(jié)果，這一點讓所有的人始料不及。

根據(jù)后浪研究所的《2022年輕人攢錢報告》數(shù)據(jù)顯示，年輕人的儲蓄存款熱情非常高，根據(jù)對全國2200名40歲以下的人士的調(diào)查，90后每月有存錢習慣的比例達到41.7%；95后也達到了40.6%，可見年輕人已經(jīng)養(yǎng)成了儲蓄存款的習慣，這與以前人們認為年輕人不喜歡存款的印象大相徑庭。而在存錢占收入的比例上，90后有三成人會將月收入的50%以上進行存款，依舊成為對自己最“狠”的群體。

如何看待年輕人目前的“報復性存款”現(xiàn)象？這一現(xiàn)象的背后應該有哪些“冷思考”？

第一大冷思考，年輕人的“報復性存款”現(xiàn)象具有積極的意義，畢竟已經(jīng)從吃光花盡的月光族到必要的儲蓄說明年輕人的人生更積極

年輕人“報復性存款”實際上代表著年輕人儲蓄意識的覺醒，同時也說明年輕人真正進入生活責任和家庭責任的意識覺醒，整體而言，無論是對社會還是對家庭都具有積極的意義。

曾經(jīng)年輕人的月光族以及過度借貸廣泛受到公眾的詬病，有數(shù)據(jù)表明，我國的人均負債額達到了13萬元！根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，全國銀行卡授信總額為16.99萬億元人民幣，信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元，在2009年到2019年的十年時間里，信用卡逾期金額暴漲了22倍之多。更重要的是，作為信用卡透支的主力和逾期的主力，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示90后有70%的人沒有任何存款。借貸消費、提前消費、消費攀比、盲目消費、夸張式消費，導致年輕人存款成為奢侈品。

在各種網(wǎng)絡上，曾經(jīng)網(wǎng)絡借貸如何上岸？信用卡如何“以卡養(yǎng)卡”實現(xiàn)沒有收入的舒服生活？甚至校園貸、高利貸的流行都成為一些年輕人的存款陷阱。而那些信用卡過度消費也曾經(jīng)成為一種年輕人現(xiàn)象，信用卡欠太多錢還不上了怎么辦？會坐牢嗎？信用卡欠了20萬，短期還不上，怎么辦？大學生信用卡欠款共25000多還不上了怎么辦？充斥各大媒體的咨詢榜上。

而一些悲劇就在這種不知不覺中發(fā)生了，北京監(jiān)管部門曾經(jīng) 通報一位剛大學畢業(yè)的小王，實際上每個月的收入只有3000多元，卻申請了多家金融機構(gòu)信用卡的授信總額度高達80萬元，最終在透支百萬余元后資金鏈斷裂無法償還。廣東珠海一位月薪3000多元的年輕人陳某，名下的14張信用卡授欠款總額達到87.8萬多元。網(wǎng)上還曾經(jīng)流傳一篇文章如何快速成功辦理20張信用卡？

相對于年輕人曾經(jīng)的過度負債、月光族以及各種借貸人生，目前年輕人的儲蓄存款意識覺醒和存款生活習慣的養(yǎng)成更難能可貴，應該說三年的生活教育了年輕人、修正了一些年輕人的生活習慣和生活理念，理財理念的確立和儲蓄存款意識的覺醒非常值得驚喜。

第二大冷思考，年輕人的“報復性儲蓄”是消費觀念轉(zhuǎn)變的積極現(xiàn)象，已經(jīng)打破了傳統(tǒng)對年輕人過度消費的奢侈性消費認知

超前消費、盲目消費、攀比性消費以及炫耀性消費曾經(jīng)是年輕人的代名詞，超前消費這一脫離自己收入水平和收入能力的盲目消費行為已經(jīng)成為年輕人的生活方式，美其名曰是今天花明天的錢。但核心的問題是明天的錢在哪里呢？

我們曾經(jīng)經(jīng)常聽到一些年輕人過度消費、大手大腳、揮霍無度，不顧自己的消費能力和收入水平而寅吃卯糧，從而被人稱為“自殺式”消費。

經(jīng)過三年的考驗，帶給公眾的太多對世界的認知，同時也給國人特別是年輕人的消費行為帶來了三大方面的轉(zhuǎn)變：

一是從追求國外名牌向國貨的實用性轉(zhuǎn)變。以前年輕人以消費國外大品牌、國際名牌為榮，現(xiàn)在越來越多的年輕人開始主動擁抱國產(chǎn)國貸，以消費國貨、購買國貨為榮。

二是年輕人的消費從盲目性消費和沖動性消費向?qū)嵱眯?、貨比三家轉(zhuǎn)變。與以前年輕人注重品牌、不在乎價格、沖動性消費不同，現(xiàn)在的年輕人更注重商品和實用性和性價比，貨比三家、追求消費體驗成為一個新的趨勢。

三是年輕人的消費由超前消費、過度消費向理性消費和適度消費轉(zhuǎn)變。三年疫情重新塑造了人們特別是年輕人的消費觀，人們的消費更加以消費生活必需品為主，更加理性、務實，不該買的堅決不買。

消費觀念的轉(zhuǎn)變和重塑是年輕人“報復性存款”的重要原因，當然也代表著年輕人的消費觀念更積極理性、人們的生活習慣更健康，應該說對社會經(jīng)濟秩序和消費秩序的重塑具有非常積極的影響。

第三大冷思考，擴大消費刺激消費的出發(fā)點不應該建立在讓現(xiàn)有儲蓄消失或減少，而更應該建立和完善消費場景和消費動能

年輕人“報復性儲蓄存款”的出現(xiàn)更多的擔憂是與我國經(jīng)濟復蘇和刺激經(jīng)濟的大方向出現(xiàn)了背離，因此，很多專家提出的建議都是如何減少儲蓄存款、通過各種分流措施和消費的加大減弱儲蓄存款意愿、提升消費意愿，所以才出現(xiàn)了家庭存款超過50萬元要征收高額度的利息稅、三分之一的儲蓄存款去買房啟動購房消費等專家觀點。

當然，我們毫不質(zhì)疑擴大消費在我國經(jīng)濟啟動和復蘇中的重要作用，因此，我國《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022—2035年）》已經(jīng)明確了“促進消費投資，內(nèi)需規(guī)模實現(xiàn)新突破”，但同時也明確內(nèi)需消費戰(zhàn)略的目標是“完善分配格局，內(nèi)需潛能不斷釋放”和“提升供給質(zhì)量，國內(nèi)需求得到更好滿足”。因此，不是通過消滅儲蓄來刺激消費，而是通過各種政策措施和環(huán)境的完善和重塑來達到滿足消費需求的目標。

要真正提振百姓消費，不完全是將儲蓄轉(zhuǎn)化和分流為消費，更重要的是通過激活市場經(jīng)濟活力，提升人們的收入預期和穩(wěn)定性預期，穩(wěn)定消費信心、提升消費需求和創(chuàng)新消費供給，最終達到讓人們敢花錢、愿花錢、會花錢、值得花錢的結(jié)果。

超額儲蓄的現(xiàn)狀確實需要改變，但是簡單地分流和轉(zhuǎn)化儲蓄只會適得其反，要創(chuàng)造儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的功能和渠道，讓更多老百姓特別是年輕人能夠從儲蓄轉(zhuǎn)化為股權(quán)投資、股市投資、基金投資、實業(yè)投資中獲得較好的收益，這才是正確的轉(zhuǎn)化方式，而不是通過抑制儲蓄存款、強制將儲蓄向投資和消費轉(zhuǎn)化的方式弱化儲蓄能力和儲蓄量。

我國的經(jīng)濟復蘇和消費修復是2023年的大趨勢，我國經(jīng)濟、就業(yè)和消費場景的基本面改善有助于帶動預防性儲蓄的釋放和消費行為的修復。消費領(lǐng)域的修復、國貨的自強以及就業(yè)和收入預期的趨強，如果再配套我國居民投資渠道的擴大和投資環(huán)境的改善，居民儲蓄的多元化和未來報復性存款、被動性儲蓄會有所改善。

年輕人報復性存款本質(zhì)上應該是好事，這一點我們要正視和面對，啟動投資和擴大消費更應該從積極的政策環(huán)境、社會保障體系、消費場景打造、投資環(huán)境改善等多方面努力，單純地引流儲蓄轉(zhuǎn)向消費和投資都是不明智的。你贊成年輕人增加存款嗎？在評論區(qū)說說吧。（麒鑒）

關(guān)鍵詞： 儲蓄存款 數(shù)據(jù)顯示 消費行為