最近一段時間，伴隨著防控政策的逐漸松綁，關(guān)于新冠保險的話題開始沖上了個各個熱搜榜的焦點，很多人都發(fā)現(xiàn)了自己新冠保險理賠困難的問題，為啥理賠會這么難？新冠保險到底能不能賠？

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一、新冠保險到底能不能賠？

據(jù)紅星新聞報道，新冠保險理賠難的情況屢屢發(fā)生。15日，紅星資本局在黑貓投訴平臺以“新冠保險”為關(guān)鍵字搜索，得到769條相關(guān)投訴信息，其中大部分都是因為新冠保險理賠失敗引起的投訴案例。

值得一提的是，“新十條”發(fā)布后，多家保險公司對包含新冠確診責(zé)任的保險產(chǎn)品采取了緊急下架的調(diào)整處理；在微博、微信、豆瓣、小紅書等社交平臺，“如何購買新冠保險”、“新冠保險理賠條件”等詞條均引發(fā)熱議。

12月15日，消費者王女士（化名）爆料稱，自己購買了眾安保險的一款新冠保險，在感染新冠后申請理賠時，卻遭遇了拒賠的情形。消費者稱，眾安保險拒賠的理由是“沒有感染到肺部”。

遭遇新冠保險理賠難的不止王女士。12月15日，記者進(jìn)入了一個保險理賠分享群，群里有80多人，都遇到了眾安保險新冠保險理賠難的情況。15日晚間，記者致電眾安保險，對方工作人員表示“疫情隔離津貼險”的理賠專員電話線路正排隊，會在3個工作日內(nèi)給予回復(fù)。在眾安保險小程序內(nèi)已搜索不到疫情相關(guān)保險。

網(wǎng)上陸續(xù)有很多網(wǎng)友曝光了購買了其他種類的新冠保險后，也同樣遭遇理賠難的問題。很多網(wǎng)友被告知需要提供陽性診斷證明，有的費盡心思獲得相關(guān)材料后，還是被告知資料不全，甚至出現(xiàn)理賠員不接聽電話的現(xiàn)象。

二、為啥理賠會這么難？

我們看到各地都出現(xiàn)了不同程度的新冠保險理賠難的問題，很多人都會很詫異，這到底是怎么回事，為什么新冠保險的理賠會這么困難呢？這其中的原因又在什么地方？我們該如何分析判斷這件事呢？

首先，對于當(dāng)前新冠保險出現(xiàn)理賠難這件事情，其實一點也不讓人意外，最核心的原因就在于當(dāng)前整個市場出現(xiàn)了很大的市場變動，這種市場變動從某種意義上來說，已經(jīng)脫離了原先保險產(chǎn)品設(shè)計時候的市場基礎(chǔ)。之前新冠保險進(jìn)行設(shè)計的時候，大部分情況都是覺得說這種疾病依然是一個小概率事件，得這種疾病的，整體的消費者人數(shù)實際上不會太多，所以在這樣的情況之下，各家保險公司才會推出這些相對而言價格比較便宜，但是賠付金額又比較高的保險，這是當(dāng)前新冠保險市場，在之前相當(dāng)長一段時間之內(nèi)的市場現(xiàn)實。然而伴隨著整個防控政策的調(diào)整，出現(xiàn)了大批量感染的現(xiàn)象，實際上已經(jīng)徹底改變了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品設(shè)計的初衷，所以最終的結(jié)果就是保險公司已經(jīng)無力進(jìn)行市場賠付。

其次，當(dāng)前奧密克戎主要的感染癥狀和原先的其他毒株的感染，實際上已經(jīng)有了較大的不同，這種較大的不同讓很多保險條款其實都不太滿足，我們看到很多的保險企業(yè)想要去拒絕理賠采用的方法就是當(dāng)前的這種癥狀和之前保險的癥狀是截然不同的，所以站在不同的角度之上，他們才有充分的理由敢于向投資者說不。雖然看上去這種說法似乎有些道理，但是讓人最大的感覺就是保險公司更多的是在進(jìn)行狡辯，這種狡辯其實對于保險公司整體的影響將會非常深遠(yuǎn)。

第三，對于當(dāng)前的整個市場環(huán)境來說，想讓保險公司實現(xiàn)理賠，其實已經(jīng)變得非常困難了，這就和當(dāng)時卡特里娜颶風(fēng)襲擊美國的時候，大量的美國保險公司無法理賠，甚至直接選擇破產(chǎn)的邏輯是一樣的，由于這種突發(fā)事件引發(fā)了整個市場環(huán)境的變動，很多產(chǎn)品設(shè)計的基礎(chǔ)被打破，保險的大數(shù)定律實際上無法發(fā)揮作用，這對于整個保險市場來說將會是巨大的風(fēng)險，這其實就是當(dāng)前保險企業(yè)所面臨的最大的問題，賠或者不賠其實都是一個非常難以確認(rèn)的抉擇，所以對于當(dāng)前的保險公司來說，壓力是非常巨大的。

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