監(jiān)管部門持續(xù)推進對于銀行業(yè)市場亂象的整治工作。財經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，9月份銀行罰單數(shù)量幾乎與上月持平，但是處罰力度上有所加重，處罰金額環(huán)比增長40%。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計，2021年9月(以處罰公布日期為準)，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行機構(gòu)合計開出罰單201張，罰沒金額累計8371萬元，處罰機構(gòu)95家，處罰人員195人。

其中，重慶富民銀行收下9月份處罰金額最高的一張罰單，因存在17項違規(guī)行為被罰款850萬元。與此同時，該行董事長張國祥被處以罰款50萬元，收下個人處罰中金額最高的罰單。

財經(jīng)網(wǎng)金融注意到，時隔近半年的時間，銀保監(jiān)會再度將目光投向民營銀行，對上海華瑞銀行、振興銀行、重慶富民銀行存在的不合規(guī)行為，屢次開出百萬大額罰單，監(jiān)管趨嚴。

周茂華指出，關(guān)聯(lián)交易是這幾家民營銀行遭罰的共同點之一，很大程度與民營銀行股東結(jié)構(gòu)有關(guān)，民營銀行股東很多是來自實體企業(yè)，且與這些企業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)企業(yè)多，就可能出現(xiàn)部分股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)從本行獲取信貸支持等情況。

9月處罰金額環(huán)比增長40% 重慶富民銀行拿下850萬大額罰單

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計，9月以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行機構(gòu)合計開出罰單201張，罰沒金額累計8371萬元，較8月環(huán)比增長40%。其中涉及機構(gòu)95家，從業(yè)人員195人。

具體來看，處罰對象上，國有行罰單數(shù)量最多，同時累計罰沒金額最高，罰單合計57張，累計處罰金額2062萬元，其次是農(nóng)商行罰單合計34張，累計罰沒金額1337萬元;城商行罰單合計30張，累計罰沒金額1952萬元;股份行罰單合計22張，累計罰沒金額991萬元。

罰單數(shù)量上，光大銀行是9月份收取罰單數(shù)量最多的銀行。9月26日，光大銀行一天內(nèi)收取32張罰單，黑龍江分行、哈爾濱道里支行、哈爾濱先鋒支行等10家分支行和22名責任人同時被罰，機構(gòu)和個人合計被罰395.9萬元，涉及處罰事由包括績效考核體系和薪酬管理不符合監(jiān)管要求、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、信貸資金被挪用、貸款風險分類上調(diào)不審慎等等。

處罰金額上，重慶富民銀行及其董事長則分別收下月內(nèi)機構(gòu)和個人處罰金額最高的罰單。9月30日，因存在兩會一層在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程中履職不到位、關(guān)聯(lián)交易定價不公允向關(guān)聯(lián)方輸送利益等17項違規(guī)行為，重慶富民銀行拿下9月最大金額的罰單，被處以罰款850萬元。

與此同時，該行董事長張國祥因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負有重要責任，被處以50萬元罰款，拿下了今年以來個人處罰金額最高的一張罰單。此外，行長楚龍春被處以30萬元罰款，副行長鐘子明被處以罰款20萬元。

對于此次被監(jiān)管重罰的情況，重慶富民銀行在官網(wǎng)上發(fā)布公告回應(yīng)稱，處罰相關(guān)事項源于2020年對該行進行的例行業(yè)務(wù)檢查。對于監(jiān)管部門的上述處罰決定，該行高度重視，已采取一系列措施進行整改，目前已基本完成整改。

另據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，個人處罰方面，9月銀保監(jiān)會作出“禁止從事銀行業(yè)工作”的處罰大大增加。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，共有24人被作出禁業(yè)處罰，較8月環(huán)比增長667%，其中8人更是被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作。其次有49人被處以罰款，164人被處以警告。

民營銀行時隔近半年再領(lǐng)罰單 關(guān)聯(lián)交易管理成“重災區(qū)”

時隔近半年的時間，民營銀行再次因為各類違規(guī)問題集體受到監(jiān)管關(guān)注。

財經(jīng)網(wǎng)金融注意到是，自今年1月和3月吉林億聯(lián)銀行、溫州民商銀行相繼被罰之后，近半年時間都沒有民營銀行再受到銀保監(jiān)會處罰。

然而，這一情形在9月份有了變化，除了上述領(lǐng)下最大罰單的重慶富民銀行之外，上海華瑞銀行、遼寧振興銀行也陸續(xù)領(lǐng)罰，且涉及多項違規(guī)，均為百萬的大額罰單。

具體來看，9月7日，上海華瑞銀行因未按規(guī)定進行信息披露、未經(jīng)任職資格許可任命高級管理人員、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等11項主要違規(guī)事由，被罰沒共520.58萬元。9月24日，振興銀行因重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、貸款風險分類不準確等4項違規(guī)，被處以140萬元罰款，該行首席風險官肖煜被處以10萬元罰款。

“從披露信息看，這幾家民營銀行受罰原因主要涉及內(nèi)部管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易管控不到位及違法審慎經(jīng)營原則等。”周茂華指出：“反映出部分民營銀行內(nèi)部治理不夠完善，業(yè)務(wù)開展存在違規(guī)問題，依法合規(guī)經(jīng)營意識不足，對風險和監(jiān)管法規(guī)的缺乏必要的敬畏等。”

值得一提的是，這三家民營銀行被處罰的違規(guī)事由都包含了“關(guān)聯(lián)交易”方面的違規(guī)。其中，華瑞銀行重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;遼寧振興銀行重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范;重慶富民銀行關(guān)聯(lián)交易定價不公允向關(guān)聯(lián)方輸送利益、關(guān)聯(lián)交易管控不到位、與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中，接受虛假用途材料發(fā)放貸款、弱化關(guān)聯(lián)企業(yè)投資類業(yè)務(wù)審查，信貸資金被股東占用。

周茂華表示，關(guān)聯(lián)交易是這幾家民營銀行遭罰的共同點之一，很大程度與民營銀行股東結(jié)構(gòu)有關(guān)，民營銀行股東很多是來自實體企業(yè)，且與這些企業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)企業(yè)多，就可能出現(xiàn)部分股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)從本行獲取信貸支持等情況。另外，由于民營銀行在網(wǎng)點、客戶、品牌、融資渠道、人才等方面存在一定“短板”，導致部分民營銀行的融資壓力相對大，也可能導致部分民營銀行同業(yè)負債占比過高等問題。

財經(jīng)網(wǎng)金融了解到，關(guān)聯(lián)交易管理問題作為民營銀行面臨的重要風險，早已被監(jiān)管所重視。2017年1月，原銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導意見》，《意見》要求民營銀行應(yīng)當加強關(guān)聯(lián)交易管理，嚴格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。

對于民營銀行加強合規(guī)經(jīng)營的問題，周茂華補充道：“從趨勢看，從防范金融風險、維護市場正常競爭秩序、推動金融機構(gòu)審慎經(jīng)營和金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展看，未來監(jiān)管常態(tài)化，并將不斷提升監(jiān)管效率與能力。民營銀行需加快健全管理制度、完善內(nèi)部治理、依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，憑借自身優(yōu)勢，增強高質(zhì)量金融服務(wù)供給能力，實施錯位競爭。”

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 市場亂象 民營銀行 銀保監(jiān)系統(tǒng)