網(wǎng)貸整改108條問(wèn)題清單下發(fā)滿月，各地依據(jù)“1+1+3”網(wǎng)貸合規(guī)整改大綱穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)整改不合規(guī)平臺(tái)要求良性退出。

9月18日，繼北京、上海、廣東之后，深圳市金融辦宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作，后續(xù)將依次進(jìn)行自律檢查及行政核查工作。

多位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“合規(guī)整改時(shí)間緊、任務(wù)重，整改壓力較大，已成立整改小組全力以赴自查整改。”

依據(jù)“1+1+3”制度

記者梳理發(fā)現(xiàn)，各地方網(wǎng)貸整治通知均明確了自查的主體、標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)間等重要內(nèi)容。

自查標(biāo)準(zhǔn)上，各地皆要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格對(duì)照網(wǎng)貸“1+3”法規(guī)體系及“108條清單”，開(kāi)展自查，邊查邊改，即查即改。

8月中旬，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》(即“108條清單”)，與此前發(fā)布的網(wǎng)貸“1+3”法規(guī)體系(即 “一個(gè)辦法三個(gè)指引”)，成為當(dāng)下網(wǎng)貸合規(guī)檢查的核心依據(jù)。

“一個(gè)辦法三個(gè)指引”即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《辦法》)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》(下稱(chēng)《備案登記指引》)、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱(chēng)《存管指引》)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》(下稱(chēng)《信息披露指引》)。

“‘一個(gè)辦法三個(gè)指引’貫穿網(wǎng)貸行業(yè)管理全流程。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副主任尹振濤表示，《辦法》是一個(gè)統(tǒng)領(lǐng)性的管理思路，《備案登記指引》是準(zhǔn)入門(mén)檻，《存管指引》是從支付清算的角度上防控網(wǎng)貸行業(yè)最重要的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，《信息披露指引》則是日常管理，能夠做到事前預(yù)警、事中監(jiān)控、事后防范的一個(gè)重要手段，也是網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。也就是說(shuō)，“1+3”成為一個(gè)體系，涵蓋了整個(gè)鏈條。

“108條清單則針對(duì)下一步備案、驗(yàn)收釋放了更明確的信息，標(biāo)志著新一輪P2P平臺(tái)整改驗(yàn)收工作正式拉開(kāi)帷幕。”有從業(yè)者表示。

依據(jù) “1+1+3”制度，本次合規(guī)檢查重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)是否嚴(yán)格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或保本付息，是否為出借人實(shí)行了剛性?xún)陡兜仁矫鎯?nèi)容。

地方自查陸續(xù)啟動(dòng)

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作通知正式下發(fā)后，各地方也紛紛啟動(dòng)自查整改工作。

8月24日，北京金融工作局率先下發(fā)《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》，正式宣布啟動(dòng)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作，并于9月7日補(bǔ)充通知，要求轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在按照原通知要求提交相關(guān)資料的同時(shí)，應(yīng)在2018年10月15日前根據(jù)《自律檢查、行政核查材料清單》的要求將所有材料上傳至指定系統(tǒng)。

8月28日，上?；ソ鹫无k和網(wǎng)貸整治辦召開(kāi)會(huì)議，正式部署啟動(dòng)該市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查相關(guān)工作。

9月12日，廣東省金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步組織轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年9月30日前、最遲不得晚于2018年10月10日按規(guī)定方式提交自查報(bào)告。

在108條整改清單下發(fā)滿月之際，深圳金融辦也于9月18日啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作。深圳金融辦要求轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，對(duì)截至8月31日的全部存量業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)自查整改，平臺(tái)借款成本、資金投向、擔(dān)保方式、逾期、平臺(tái)代償?shù)榷夹枰性敿?xì)的自查整改報(bào)告。

值得關(guān)注的是，各地金融辦都較重視網(wǎng)貸平臺(tái)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出。廣東、北京等均要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交自查報(bào)告的同時(shí)，提交若整改不合格的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出方案。

廣東金融辦在通知中明確指出：“對(duì)于2016年8月24日之后新成立或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，以及未在2018年4月25日前提交整改驗(yàn)收申請(qǐng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，請(qǐng)各市整治辦組織本地地方金融、銀監(jiān)、公安、人行等部門(mén)，指導(dǎo)督促做好無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出工作。”

深圳金融辦也在通知中表明：“未如期申請(qǐng)登記或自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)難以達(dá)到整改要求的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)主動(dòng)與注冊(cè)地所屬的區(qū)金融工作部門(mén)聯(lián)系，并提交自愿退出承諾書(shū)，有序退出。否則，有關(guān)部門(mén)將按照相關(guān)規(guī)定，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以取締，并追究有關(guān)人員違法違規(guī)責(zé)任。”

整改時(shí)間緊任務(wù)重

網(wǎng)貸行業(yè)“刮骨療傷”式整改讓平臺(tái)感到“壓力山大”。開(kāi)鑫貸總經(jīng)理鮑建富對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，合規(guī)整改時(shí)間緊、任務(wù)重，108條全部落實(shí)到位，并不是一件容易的事情。

團(tuán)貸網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人也向《國(guó)際金融報(bào)》記者“吐苦水”：“對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，自查工作時(shí)間緊迫、任務(wù)繁重，合規(guī)檢查和平臺(tái)整改同步進(jìn)行，行業(yè)各方都承受較大壓力。”

人人聚財(cái)創(chuàng)始人許建文也對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，如果平臺(tái)前期核心業(yè)務(wù)模式存在重大漏洞，或者忽視了合規(guī)整改的重要性，要在短期內(nèi)解決這些結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，將是極大的挑戰(zhàn)。

不過(guò)，大多數(shù)平臺(tái)并沒(méi)有因?yàn)閴毫Χ艞壵?，都在積極采取措施，爭(zhēng)取早日被驗(yàn)收。團(tuán)貸網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，團(tuán)貸網(wǎng)按照上級(jí)監(jiān)管部門(mén)及監(jiān)管政策要求完成了平臺(tái)合規(guī)調(diào)整，先后聘請(qǐng)第三方會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所出具了相關(guān)報(bào)告，接下來(lái)將按照監(jiān)管要求繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)合規(guī)工作，隨時(shí)準(zhǔn)備迎接整改驗(yàn)收，爭(zhēng)取成為首批通過(guò)備案的平臺(tái)。

許建文也表示，人人聚財(cái)一直積極擁抱合規(guī)，已在第一時(shí)間成立了合規(guī)自查領(lǐng)導(dǎo)小組，目前正抓緊查漏補(bǔ)缺，嚴(yán)格按要求執(zhí)行自查自糾與合規(guī)升級(jí)。

合規(guī)整改也抑制了網(wǎng)貸行業(yè)的“雷潮”。許建文指出，自從8月份監(jiān)管陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策，并下發(fā)全國(guó)性合規(guī)檢查通知和問(wèn)題清單后，行業(yè)正逐步從雷潮中回暖。網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)歷了兩年的嚴(yán)格整改，P2P在現(xiàn)代金融價(jià)值序列中的位置已得到監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)可、確認(rèn)，對(duì)整個(gè)行業(yè)意義重大。

據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年8月31日，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量累計(jì)達(dá)6675家，其中問(wèn)題平臺(tái)4800家，在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)1875家，8月新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量較前一個(gè)月明顯減少。

互金協(xié)會(huì)人士此前對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者分析，從近期一系列舉措可以看出，網(wǎng)貸監(jiān)管體系已逐步確立，監(jiān)管細(xì)則正加速落地，市場(chǎng)趨于理性，網(wǎng)貸行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展價(jià)值正逐步顯露。