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黨的二十大報告提出,“堅持安全第一、預防為主”,“推動公共安全治理模式向事前預防轉型”,“提高防災減災救災和重大突發(fā)公共事件處置保障能力”。作為一種風險管理的重要制度安排,保險如何提供高質量的風險減量服務、切實提升客戶的服務獲得感,有效幫助企業(yè)提升風險管理能力降低風險發(fā)生概率,是擺在財險業(yè)面前的一道必答題,也是真正體現保險的價值所在之處。
自今年1月份收到《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕7號)以來,中國太保產險高度重視,將“風險減量”納入中國太保產險發(fā)展戰(zhàn)略,對新時期的風險減量服務體系進行全局性設計,發(fā)揮專業(yè)技術優(yōu)勢服務好客戶、服務好民生、服務好社會,組織成立了風險減量體系建設工作小組,編制了《風險減量服務體系建設規(guī)劃》,描繪建設藍圖,夯實體系化建設這一發(fā)展“硬實力”,持續(xù)打造人才、機制、科技、風控的“軟實力”。
中國太保產險始終堅持以客戶為中心,以“止災于日常”作為保險風險管理行為的準則,不斷創(chuàng)新風險減量服務內容,在以下幾個方面做出了一些實踐:
社會責任方面,從“保障基本”,向全面支持實體經濟發(fā)展、助力維護社會穩(wěn)定、服務人民群眾的更高要求轉變,不斷提供有特色、多樣化的風險減量服務。比如在安全生產領域,在保險協會的組織下,中國太保產險組織行業(yè)專家,開展了安責險風險專題研究,業(yè)內首次提出了“危險化學品”、“建筑施工”、“煤礦”三個行業(yè)的事故預防服務技術標準;承保中,為客戶開展了大量的事故隱患排查、安全風險辨識、安全培訓與宣傳、應急演練等事故預防服務,保障了高危行業(yè)從業(yè)人員的切身利益,提升了企業(yè)的本質安全水平,贏得了企業(yè)、從業(yè)者以及應急管理部門的認可與好評。
風險管理模式,從“事后賠付”,向“事前防災、事中減災、事后救災、及時賠付”的“保防減救賠”一體化服務轉變,不斷深化、前置保險的風險管理屬性,提供專業(yè)的一攬子風險減量服務解決方案。比如建筑工程質量問題,關系到千家萬戶,事后賠付還遠遠不夠。中國太保產險推出住宅工程質量潛在缺陷保險和一攬子服務,從工程建設期入手,由保險公司與其委托的風險管理機構共同代表未來的廣大業(yè)主參與工程質量管理,源頭把控,過程監(jiān)督,促使參建單位積極整改質量缺陷,為住宅工程質量加把“安全鎖”,減少由此引發(fā)的各類糾紛和社會矛盾。
產業(yè)服務需求,從單一的“風險分散”與“損失補償”,延伸至投保企業(yè)所在行業(yè)上下游產業(yè),向支持全流程、全周期、全產業(yè)鏈風險管理服務的共贏模式轉變。比如,我國海上風電累計裝機規(guī)模已躍居全球第一位,但海上風險管理與保險保障需求迫切,在保險行業(yè)協會的指導下,中國太保產險正在編制海上風力發(fā)電企業(yè)的《保險風險評估工作指引》,涵蓋工程建設與運營期,有力地支持了新能源保險領域風險減量工作的開展。
科技創(chuàng)新先行。為了改善傳統防災服務效率低、實施難度大、服務成本高等問題,財險業(yè)充分利用保險科技賦能,引入遙感監(jiān)測、物聯網、人工智能、大數據、地理信息等技術,搭建風險減量服務的智能化服務平臺,“沉淀”風控服務經驗,積極探索“保險+科技+服務”的風險減量服務模式。比如中國太保產險蘇州分公司在汛期來臨之際,結合前期繪制的風險減量目標客戶地圖,主動上門開展企業(yè)防汛現場走訪,免費為位于水淹高風險地區(qū)的客戶安裝“水精靈”水災報警系統,為企業(yè)客戶提供7×24小時微信、短信、人工客服運維服務。臺風“梅花”影響期間,共完成32次分級預警,企財險在??蛻纛A估損失五百余萬元,安裝“水精靈”物聯網設備的客戶在收到預警后快速采取應急措施,均未造成損失。
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