“最低投入1元,打造自己的養(yǎng)老金庫“,9月10日零時,兩只養(yǎng)老目標基金——中歐預見養(yǎng)老2035和泰達宏利泰和平衡養(yǎng)老目標兩只基金在騰訊理財通正式首發(fā),也是養(yǎng)老基金在互聯網平臺上的首度試水。騰訊理財通緊接著將推出養(yǎng)老理財專區(qū),除了中歐、泰達宏利,其余12只獲批的養(yǎng)老基金產品也將第一時間在騰訊理財通上線,更好更快的幫助用戶做好養(yǎng)老理財規(guī)劃。

總用戶數超過1.5億+的騰訊理財平臺——理財通一直積極與各大基金公司對接,以多樣化的理財產品滿足不同年齡不同期限的理財需求。8月6日,包括中歐、泰達宏利在內的14家基金公司的養(yǎng)老目標基金產品獲得中國證監(jiān)會的發(fā)行批文,這14家公募基金公司均為騰訊理財通平臺的合作伙伴。

2只養(yǎng)老目標基金凌晨首發(fā)

在9月10日零時,騰訊理財通上率先發(fā)行的中歐預見養(yǎng)老2035三年和泰達宏利泰和平衡養(yǎng)老目標三年皆為混合型FOF產品。FOF(Fund of Funds)是一種專門投資于其他投資基金的基金,并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金。FOF所追求的長期穩(wěn)健增值,風險一般小于同類型的公募基金,跟養(yǎng)老資金的投資目標頗為契合。

養(yǎng)老目標基金分為目標日期基金(Target Date)和目標風險基金(Target Risk)兩種。中歐預見養(yǎng)老2035三年持有(FOF)就是目標日期基金,是一種權益資產比例動態(tài)調整的產品,名稱中都有一個確定的年份。“2035”指的是這只基金主要針對2035年左右退休的人群。根據該基金公開的資料顯示,該基金為每筆基金份額封閉期3年的FOF產品,其80%以上基金資產投資其他公募基金,也包含 QDII 基金。隨著退休日期的臨近,該基金的權益類倉位也將逐步降低。比如年輕時,權益類投資占比50%左右(上下浮動10%),投資風格偏激進,中年到退休前則逐漸趨于穩(wěn)健,將權益投資占比從50%逐步下降到15%左右(上下浮動10%),退休后則偏保守,權益投資占比進一步降低。

泰達宏利泰和平衡養(yǎng)老目標三年FOF則是一只典型的目標風險型基金,目標風險基金的股債比例基本是恒定的,“平衡”代表這款產品長期固定在中等風險水平。據招募說明書顯示,泰達宏利泰和FOF投資于權益類和非權益類資產的戰(zhàn)略配置比例各為50%,是首批以目標風險為投資策略的養(yǎng)老目標FOF中,風險資產配置比例最高的產品。

中歐基金董事長竇玉明在接受騰訊理財通《基蕩二十年》基金行業(yè)系列訪談時指出:“通過大量理論研究和實踐驗證得以發(fā)現,公募基金稱得上是養(yǎng)老資產最好的投資工具。公募基金運作透明度高、流動性好,權益基金的投資回報率也相對較高。盡管這類基金的價格年度波動率可能較大,但從跨越數十年的投資緯度考量,這樣的波動并不會造成長期投資的虧損”。

持續(xù)投資蓄水個人養(yǎng)老金庫

近日中國證券投資基金業(yè)協會副會長鐘榮薩在公開場合提出,長期投資是養(yǎng)老金投資最重要的特點。養(yǎng)老金可以讓百姓享受時間的復利。復利像山上往下滾的雪球,一開始很小,在滾動過程中會增大。長期的資金、長期的投資和長期的考核是環(huán)環(huán)相扣的,長期性,是養(yǎng)老金的核心特征,如果脫離了長期性,資產配置就失去了基本意義。

我國基本形成了由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老和個人商業(yè)養(yǎng)老構成的養(yǎng)老保障三支柱格局,但第一支柱顯得不堪重負,第二支柱只有少數企業(yè)繳納,第三支柱則發(fā)展遲緩。目前,我國第一支柱基本養(yǎng)老金的替代率約為45%,據國際勞工組織公約建議,養(yǎng)老金替代率的警戒線為55%。另據世界銀行建議,若希望退休后生活水平不下降,替代率要達到70%以上。替代率=退休金/退休前月工資,替代率越高,退休生活越舒適。

因國內養(yǎng)老基金理財剛起步,這里借用美國的養(yǎng)老基金投資案例。

Jane在25歲時投資養(yǎng)老目標日期基金,投資10年,每年投入5500美元,65歲退休時收獲總額近62萬美元;

Chris在35歲投資TDF,投資30年,每年投入5500美元,65歲退休時收獲總額55萬美元。

Chris雖然投入時間更長、金額更多,但由于開始時間較晚,獲得的收益反而不如Jane。

(數據來源:美國富達基金,截至2017年12月31日,以上測算數據僅做參考以說明早期投資效果,不代表基金產品實際表現,過往業(yè)績不預示未來表現)

中國的養(yǎng)老存在太晚開始準備或準備不足的情況,而且對于養(yǎng)老計劃的投資過于保守。而有些積極理財的民眾,傾向于過渡注重擇時交易,其實從長期統(tǒng)計結果看,大多數投資結果并不理想。

泰達宏利基金相關負責人表示,養(yǎng)老是長期工程,長線需長錢,基金開放申購后每天都能買,支持小額持續(xù)投資,為個人養(yǎng)老賬戶蓄水,每筆認購申購資金確認后對應的基金份額鎖定三年,可避免盲目追漲殺跌。

對于廣大投資者來說,養(yǎng)老基金相當于將財富交給專業(yè)基金管理人打理,有助于養(yǎng)老資產的長期穩(wěn)健增值,增加老年時期的生活保障。騰訊理財通首發(fā)兩只不同目標類型的養(yǎng)老基金,采用公募FoF形式,間接持有資產,分散風險,讓投資者根據自身退休年齡和風險承受能力各取所需。

微信用戶可以在微信-錢包-理財通里購買養(yǎng)老基金。據悉騰訊理財通緊接著將推出養(yǎng)老理財專區(qū),除了中歐、泰達宏利,其余12家只獲批的養(yǎng)老基金產品也將第一時間在騰訊理財通上線,更好更快的幫助用戶做好養(yǎng)老理財規(guī)劃。

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