南方財(cái)經(jīng)全媒體記者郭曉潔 廣州報(bào)道

【編者按】

(資料圖片僅供參考)

近年來，廣東綠色金融無論是總量規(guī)模，還是體制機(jī)制創(chuàng)新都走在全國(guó)前列。在亮眼成績(jī)的背后，廣東的金融機(jī)構(gòu)是如何“修煉內(nèi)功”，為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展打通脈絡(luò)？近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者深度調(diào)研了廣東18家金融機(jī)構(gòu)，其中包括6家總部位于廣東的法人銀行機(jī)構(gòu)、12家位于廣東的分行級(jí)別機(jī)構(gòu)。

此次調(diào)研試圖從機(jī)構(gòu)的綠色金融戰(zhàn)略布局、內(nèi)部架構(gòu)設(shè)置等著眼，并聚焦協(xié)同管理、資源配置及業(yè)務(wù)發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)，調(diào)研廣東銀行機(jī)構(gòu)如何由內(nèi)向外調(diào)動(dòng)“綠色能量”，并試圖探索推動(dòng)綠色金融實(shí)現(xiàn)持續(xù)增量提質(zhì)的途徑，探討綠色金融發(fā)展可持續(xù)的增長(zhǎng)動(dòng)力。本文為調(diào)研的第一篇稿件。

5年前，提起綠色貸款，大部分銀行從業(yè)人員也許會(huì)簡(jiǎn)單地聯(lián)想到為環(huán)保類企業(yè)發(fā)放的貸款。

現(xiàn)在，綠色金融可謂深入到銀行的戰(zhàn)略層面、組織架構(gòu)考核指標(biāo)和資源配置中，并深入至每一位員工的意識(shí)中。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者調(diào)研獲悉，隨著“雙碳”目標(biāo)的提出以及ESG理念的深化，廣東金融機(jī)構(gòu)近年來不斷加大在綠色金融方面的投入和發(fā)展。

調(diào)研顯示，目前，廣東大部分銀行已經(jīng)將綠色金融從一個(gè)簡(jiǎn)單的考核指標(biāo)上升至全行戰(zhàn)略；大部分銀行已經(jīng)在組織架構(gòu)、人員配置、考核導(dǎo)向、資源傾斜方面下功夫。

頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)已逐漸完善

從戰(zhàn)略層面做好綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)劃，是近年來金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的一大重要轉(zhuǎn)變。

多家接受調(diào)研的機(jī)構(gòu)表示，近年來，銀行已從戰(zhàn)略制定、組織架構(gòu)等層面進(jìn)行布局，并逐步完善綠色金融的頂層設(shè)計(jì)。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，18家金融機(jī)構(gòu)中，6家法人機(jī)構(gòu)均已在總行層面設(shè)立了綠色金融專營(yíng)部門或團(tuán)隊(duì)。不過，其中有2家機(jī)構(gòu)的專營(yíng)部門負(fù)責(zé)人，是由其他業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行兼任。

在12家分行機(jī)構(gòu)中，有7家機(jī)構(gòu)表示，總行已設(shè)立綠色專營(yíng)部門或團(tuán)隊(duì)。其中，4家分行機(jī)構(gòu)也參照總行的綠色金融部門架構(gòu)，在分行設(shè)立了綠色金融相關(guān)部門或團(tuán)隊(duì)，這4家分行中也有2家專營(yíng)部門負(fù)責(zé)人由其他業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行兼任。

從調(diào)研結(jié)果來看，目前，金融機(jī)構(gòu)在總行層級(jí)逐步完善了綠色金融的頂層架構(gòu)。但具體到分行層面，綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)的覆蓋面并不高。部分金融機(jī)構(gòu)盡管有設(shè)置專門的綠色金融部門，但“專職化”程度不高。

上述綠色金融專營(yíng)部門或團(tuán)隊(duì)中，部分命名綠色金融事業(yè)部，部分與戰(zhàn)略發(fā)展部合并，其中外資行多以可持續(xù)金融相關(guān)的名稱命名。此外，從綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程來看，外資行的專職化水平高于中資行。

如恒生中國(guó)早在2016年就成立可持續(xù)發(fā)展部。2022年，恒生中國(guó)還特設(shè)了ESG工作小組，作為跨部門工作小組，負(fù)責(zé)與各相關(guān)部門開展日常溝通，確保戰(zhàn)略和相關(guān)計(jì)劃得以落實(shí)推行。

又如渣打早在1997年就已經(jīng)設(shè)立了專門的環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部，為企業(yè)做貸前環(huán)境社會(huì)影響評(píng)估；2022年，渣打設(shè)立了首席可持續(xù)發(fā)展官，由其統(tǒng)籌管理集團(tuán)層面的可持續(xù)發(fā)展；并設(shè)立了可持續(xù)金融部配套架構(gòu)。

不過，近年來，中資行在綠色金融的整體戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)展目標(biāo)及綠色金融信貸指引等制度機(jī)制的配套已基本完備。

如工行廣東省分行設(shè)立了綠色金融委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議實(shí)施全行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、中長(zhǎng)期目標(biāo)、綠色金融戰(zhàn)略的重要政策制度、機(jī)制流程及工作方案等，強(qiáng)化行業(yè)（綠色）信貸政策的傳導(dǎo)落地。

2021年，華興銀行成立由總行行領(lǐng)導(dǎo)及各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成的貫徹落實(shí)監(jiān)管綠色金融有關(guān)政策領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)、副組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組工作，成員組成員由總行多個(gè)部門組成，領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)在總行公司銀行總部，負(fù)責(zé)起草或牽頭綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃，設(shè)有專門綠色金融團(tuán)隊(duì)，專人專崗負(fù)責(zé)綠色金融相關(guān)事宜。

中信銀行廣州分行則根據(jù)《中信銀行綠色銀行建設(shè)工作方案》，在2021年制定了該行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，形成《廣州分行關(guān)于綠色金融推動(dòng)思路的報(bào)告》，并明確職責(zé)和推動(dòng)措施。

除了在總行及分行層面完善綠色金融的組織架構(gòu)外，廣東的銀行機(jī)構(gòu)在近年來也陸續(xù)開設(shè)基層綠色金融特色支行。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，目前有2家總行級(jí)別銀行和5家分行級(jí)別銀行成立了與綠色金融相關(guān)的特色支行和網(wǎng)點(diǎn)。

如五大行均已將花都支行升格為“綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)花都分行”。工行還成立全省首家縣級(jí)市“綠色支行”，并打造全國(guó)工行系統(tǒng)首個(gè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”；建行則于2021年成立全國(guó)首家氣候投融資支行等；廣州銀行在省內(nèi)共設(shè)有韶關(guān)分行營(yíng)業(yè)部、惠州博羅綠色支行、佛山季華支行、中山南頭綠色支行四家零碳網(wǎng)點(diǎn)；及中山南頭綠色支行、惠州博羅綠色支行、江門新會(huì)綠色支行三家綠色支行。

綠色金融考核維度在逐漸擴(kuò)寬

多數(shù)受訪銀行人士認(rèn)為，戰(zhàn)略層面的指引是理念方向，但發(fā)展綠色金融要以可持續(xù)發(fā)展為前提。

綠色項(xiàng)目具有投資周期長(zhǎng)、回報(bào)不確定性較高等特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)需兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益，這就意味著金融機(jī)構(gòu)有可能需要在平衡長(zhǎng)期發(fā)展的同時(shí)犧牲短期的利益。

那么，在基本完善戰(zhàn)略層面的架構(gòu)后，如何動(dòng)員全行上下一致，做到強(qiáng)制性考核與資源傾斜相匹配，具體執(zhí)行層面也不打折扣？部分受訪銀行人士認(rèn)為，要推動(dòng)具體業(yè)務(wù)發(fā)展，必須要有明確的“考核先行”。

調(diào)研顯示，在業(yè)務(wù)指標(biāo)考核層面，以往銀行通常只對(duì)綠色貸款余額及增速等規(guī)?；闹笜?biāo)進(jìn)行考核。但近年來，隨著各行對(duì)綠色金融重視程度提升，銀行的相關(guān)考核維度也在逐漸擴(kuò)寬。多家銀行在綠色貸款余額占比、綠色貸款增量、綠色貸款增速、綠色信貸客戶數(shù)新增、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等維度設(shè)置了考核指標(biāo)。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，綠色貸款增量、綠色貸款增速等指標(biāo)是最為常用的考核指標(biāo)。在18家銀行中，有13家銀行設(shè)置了“綠色貸款增量”考核指標(biāo)，而10家銀行設(shè)置了“綠色貸款增速”考核指標(biāo)。

除上述較為常見的考核指標(biāo)外，交行廣東省分行還在考核方面特設(shè)了“碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用再貸款政策工具的使用情況”這一指標(biāo)，以推動(dòng)業(yè)務(wù)部門爭(zhēng)取更多政策工具資源。

值得關(guān)注的是，部分銀行還將綠色信貸指標(biāo)與評(píng)優(yōu)掛鉤。如中信銀行總行及分行均將綠色信貸等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域指標(biāo)納入綜合績(jī)效考核門檻值，與評(píng)優(yōu)掛鉤，體現(xiàn)出對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)重視程度。

調(diào)研中，還有一家機(jī)構(gòu)在考核中特設(shè)了“綠色金融利潤(rùn)”指標(biāo)。

13家銀行的綠金考核條線包含對(duì)公與零售

部分受訪銀行向記者介紹，在以往，銀行綠色金融指標(biāo)往往只落在對(duì)公業(yè)務(wù)部門頭上。不過，盡管上述與綠色金融相關(guān)的指標(biāo)主要由對(duì)公部門承擔(dān)，但近年來零售部門也開始有了與綠色金融相關(guān)的KPI指標(biāo)考核。

調(diào)研顯示，此次調(diào)研的18家銀行中，有超過七成的銀行在對(duì)公及零售方面都有綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)的考核。

調(diào)研機(jī)構(gòu)反饋，目前銀行推動(dòng)零售項(xiàng)下的綠色金融業(yè)務(wù)主要有兩方面。一是鼓勵(lì)個(gè)人客戶積極參與碳減排行動(dòng)。如平安銀行、工商銀行等均推出了的個(gè)人碳賬戶體系，鼓勵(lì)個(gè)人客戶積累個(gè)人綠色能量。二是銀行要推動(dòng)個(gè)人投資者投資綠色資產(chǎn)，如與綠色、ESG主題相關(guān)的理財(cái)、基金、債券等產(chǎn)品，這也需要零售部門的努力。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者發(fā)現(xiàn)，在考核指標(biāo)明晰后，銀行也為發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)而提供了不少資源傾斜。調(diào)研顯示，大部分參與調(diào)研機(jī)構(gòu)都在貸款利率、FTP優(yōu)惠、資本占用、專項(xiàng)規(guī)模、差異化審批授權(quán)等方面加大資源傾斜。

除了資源傾斜外，部門銀行也在內(nèi)部將綠色金融專營(yíng)部門作為職能支持部門，為推動(dòng)業(yè)務(wù)部門落地綠色金融業(yè)務(wù)賦能。

調(diào)研顯示，大部分銀行的綠色金融專營(yíng)部門與業(yè)務(wù)部門為平級(jí)的業(yè)務(wù)部門及職能支持部門的關(guān)系。以平安銀行為例，平安銀行設(shè)置了行業(yè)事業(yè)部完整建制，總行六大行業(yè)事業(yè)部可以較為全面地覆蓋綠色金融的主要領(lǐng)域，并設(shè)立總行一級(jí)部門“綠色金融事業(yè)部”，統(tǒng)籌推動(dòng)全行的綠金工作。通過“綠金+投行”、“綠金+交易銀行”、“綠金+團(tuán)金”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，平安銀行形成了橫縱交叉的協(xié)同機(jī)制，共同推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

關(guān)鍵詞：