外刊 | 《華爾街日報(bào)》：如何合理規(guī)劃你的生活開支

由于通貨膨脹和利率上升，人們往往低估了自己的實(shí)際支出，導(dǎo)致很多美國人的信用卡債務(wù)持續(xù)攀升。近日，《華爾街日報(bào)》刊發(fā)理財(cái)記者維羅妮卡·達(dá)格爾（Veronica Dagher）的文章，為過度消費(fèi)的控制措施提供了思路。

(相關(guān)資料圖)

原文：《華爾街日報(bào)》：如何合理規(guī)劃你的生活開支

編譯 | 宋獻(xiàn)琪

圖片 |網(wǎng)絡(luò)

高通脹已經(jīng)在美國蔓延了一年多，對此，有些人削減了開支，而另一些人則不得不增加了開支。這造成了信用卡債務(wù)的不斷攀升，消費(fèi)金融網(wǎng)站沃萊通（WalletHub）的數(shù)據(jù)顯示，2022年第四季度，美國家庭平均信用卡債務(wù)為9990美元，較2021年第四季度增長9%。

在利率較高的同時(shí)信用卡債務(wù)數(shù)額較大，表明一些美國人的支出比他們認(rèn)為的要多，這將降低人們未來支付重要項(xiàng)目的能力——如讓孩子上大學(xué)，甚至是為自己的退休提供資金等。更直接地說，這會讓人們背上更昂貴的債務(wù)。當(dāng)從食品、雜貨到旅游的一切都變得昂貴時(shí)，人們并不總能做到減少支出。因此，仔細(xì)審視過度消費(fèi)的原因，有助于找到減少開支的方法。

過度消費(fèi)的第一個(gè)原因，是通貨膨脹與復(fù)利。復(fù)利是投資者的福音，但對消費(fèi)者來說卻不是這樣。類似的概念也適用于通貨膨脹：如果物價(jià)上漲的同時(shí)通貨膨脹率居高不下，價(jià)格就會在已經(jīng)膨脹的基礎(chǔ)上繼續(xù)增長，讓人們措手不及。

過度消費(fèi)的第二個(gè)原因，是沒有及時(shí)更新預(yù)算。芝加哥大學(xué)布斯商學(xué)院市場營銷學(xué)教授阿比蓋爾·薩斯曼（Abigail Sussman）說，人們傾向于低估自己未來的支出。當(dāng)人們做預(yù)算時(shí)，他們傾向于考慮自己通常會在哪些方面花錢，比如雜貨、房租和汽油，但卻不太可能考慮非典型支出，如汽車修理或生日禮物等。

過度消費(fèi)的第三個(gè)原因，是情緒化消費(fèi)。壓力大的時(shí)候，人們不太會刻意追蹤自己的資金流向，并且他們也可能會花更多超出承受能力的錢來緩解焦慮和抑郁等情緒。一項(xiàng)調(diào)查顯示，39%的美國人被認(rèn)為是情緒化的消費(fèi)者（該研究將其定義為花錢來應(yīng)對情緒起伏的人）。

在了解了過度消費(fèi)的三種原因之后，人們可以采取幾種應(yīng)對方法。

第一，為預(yù)算提供緩沖區(qū)。紐約大學(xué)斯特恩商學(xué)院營銷學(xué)教授亞當(dāng)·奧爾特（Adam Alter）說，他常在每月預(yù)算中為一次性費(fèi)用列一個(gè)項(xiàng)目，如意外的醫(yī)療支出。這給他的預(yù)算提供了一個(gè)緩沖，也讓他能更全面地審視自己每個(gè)月花了多少錢。

第二，理清可支配余額。密西西比州的理財(cái)規(guī)劃師杰伊·齊格蒙特（Jay Zigmont）會查看客戶全年的實(shí)際收入總額，然后減去他們必須花的錢，如抵押貸款和儲蓄金額，剩下的數(shù)字是他們可自由支配的開支。他說，在大多數(shù)情況下，客戶對自己花了這么多錢感到驚訝。

第三，再三考慮，延時(shí)滿足。俄亥俄州的理財(cái)規(guī)劃師布雷塔·科普夫（Britta Koepf）建議，一旦人們知道自己花了多少錢，就可以練習(xí)有意識地消費(fèi)——在買東西前，問問自己是否真需要這個(gè)東西。她說，有時(shí)等五秒鐘就可以防止過度消費(fèi)。

文章為社會科學(xué)報(bào)“思想工坊”融媒體原創(chuàng)出品，原載于社會科學(xué)報(bào)第1852期第7版，未經(jīng)允許禁止轉(zhuǎn)載，文中內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)，不代表本報(bào)立場。

本期責(zé)編：宋獻(xiàn)琪

拓展閱讀

外刊 | 《評論匯編》：世界銀行可以為應(yīng)對氣候變化做什么

外刊 | 《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》：如何讓大學(xué)學(xué)位對未來更有幫助

關(guān)鍵詞：