作 者丨李愿
(相關(guān)資料圖)
編 輯丨周鵬峰 江佩佩
又有三家股份制銀行集體宣布自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。
從調(diào)整情況來看,不同銀行不同期限存款掛牌利率調(diào)整幅度不一,3家銀行5年期定存(整存整取,下同)掛牌利率均降為2.95%,其中,有期限定存掛牌利率最高降幅為30BP。
3家股份行集體調(diào)整!
5月4日,浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行同時(shí)發(fā)布公告稱,5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。
圖源:浙商銀行官網(wǎng)
圖源:渤海銀行微信公眾號(hào)
圖源:恒豐銀行官網(wǎng)
此次人民幣存款掛牌利率調(diào)整后,浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行主要期限存款利率如下:
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)比后發(fā)現(xiàn),三家股份行調(diào)整后的一年期及以下期限存款掛牌利率與其他股份行基本持平,二年期、三年期、五年期存款利率仍略高于其他股份行。
但在2022年9月16日,多數(shù)大行、股份行調(diào)整人民幣存款掛牌利率時(shí),這三家銀行并未調(diào)整,由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。
如下圖所示:
21記者梳理發(fā)現(xiàn),2022年10月發(fā)布的市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員機(jī)構(gòu)名單顯示,浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行均為基礎(chǔ)成員。
浙商銀行年報(bào)顯示,2022年該行各項(xiàng)存款增速列全國(guó)性股份行第二,存款付息率在可比銀行中降幅最大,今年要繼續(xù)壓降存款付息率。2022年該行存款平均付息率為2.29%,較2021年下降0.18個(gè)百分點(diǎn);截至2022年末,該行存款余額為1.68萬億元,比2021年末增長(zhǎng)18.77%。
渤海銀行年報(bào)顯示,2022年該行存款平均付息率為2.68%,較2021年提升0.16個(gè)百分點(diǎn);截至2022年末,該行存款余額為8639.34億元,比2021年末增長(zhǎng)3.35%。
恒豐銀行年報(bào)顯示,2022年該行存款平均付息率為2.44%,較2021年提升0.01個(gè)百分點(diǎn);截至2022年末,該行存款余額為7056.94億元,比2021年末增長(zhǎng)5.35%。
新一輪存款利率下調(diào)開啟?
據(jù)其他銀行公告,5月份以來,還有 隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、 應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。
圖源:隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)
圖源:應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)
據(jù)中證報(bào)不完全統(tǒng)計(jì),自今年4月份以來,已有山東、河南、湖北、陜西等多個(gè)省份的中小銀行對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
據(jù)財(cái)聯(lián)社統(tǒng)計(jì),股份行方面,去年9月有包括光大銀行、民生銀行等部分銀行已調(diào)整部分期限存款掛牌利率。根據(jù)民生銀行、光大銀行去年9月16日披露的關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告,調(diào)整后,該行3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為2.65%、2.7%。
今年以來,湖北、河南、廣東等地多家中小銀行也下調(diào)了部分期限存款掛牌利率。
密集下調(diào)存款利率背后
“本次調(diào)整是我行參考市場(chǎng)利率走勢(shì),將政策導(dǎo)向與市場(chǎng)趨勢(shì)相結(jié)合,積極引導(dǎo)各類市場(chǎng)主體預(yù)期,助力緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難融資貴問題,深化存款利率市場(chǎng)化改革的具體實(shí)踐?!闭闵蹄y行相關(guān)人士對(duì)21記者表示,下一步,該行 將持續(xù)參加存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,根據(jù)市場(chǎng)供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)彈性,適時(shí)調(diào)整存款利率,拓展融資渠道多樣性,提升負(fù)債穩(wěn)定性。同時(shí),加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌管理,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化需求。
渤海銀行相關(guān)人士也對(duì)21記者表示,在利率市場(chǎng)化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)和金融讓利實(shí)體導(dǎo)向不斷深入的背景下,綜合考慮監(jiān)管導(dǎo)向、市場(chǎng)價(jià)格、同業(yè)趨勢(shì)及該行實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況等因素,自5月5日起,對(duì)部分期檔人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整,不同期限、不同產(chǎn)品調(diào)整幅度不同?!昂罄m(xù)我行將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù),不斷提升負(fù)債成本管理的主動(dòng)性,主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本?!?/p>
此前市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布修訂版合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法,存款定價(jià)同時(shí)納入MPA、EPA考核。
圖源:21數(shù)據(jù)新聞實(shí)驗(yàn)室
業(yè)內(nèi)分析,在這種情況下,為爭(zhēng)取達(dá)標(biāo)部分銀行調(diào)降存款利率的意愿比較強(qiáng)。此外,考慮到凈息差“警戒線”,部分銀行有必要下調(diào)存款利率。
多家A股上市銀行凈息差下降
一季報(bào)顯示,今年一季度,多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降,凈息差持續(xù)收窄,對(duì)部分銀行的營(yíng)收造成影響。
據(jù)南都梳理六大行一季報(bào)中的凈息差情況發(fā)現(xiàn),六家銀行凈息差普遍較上年末進(jìn)一步下行,下行幅度為6至20個(gè)基點(diǎn)。
農(nóng)行凈息差較上年末的下行幅度最大,由去年末的1.90%下行20個(gè)基點(diǎn)至1.70%,相比去年同期則下降39個(gè)基點(diǎn)。
郵儲(chǔ)、工行、中行、交行的一季度凈息差分別為2.09%、1.77%、1.70%、1.33%,分別較上年末下降11個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)、6個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)。
“目前銀行有降低存款成本的需要?!眹?guó)盛證券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示,“降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末,銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位,如果凈息差持續(xù)快速收縮,銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營(yíng)壓力。”
也有觀點(diǎn)認(rèn)為,下調(diào)存款利率有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。中信證券研報(bào)分析稱,在居民儲(chǔ)蓄意愿仍然偏強(qiáng)的背景下,適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費(fèi)和投資進(jìn)行轉(zhuǎn)化。
央行發(fā)聲:屬正?,F(xiàn)象
“在市場(chǎng)利率整體已明顯下降的情況下,商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況,靈活調(diào)整存款利率,不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時(shí)機(jī)自然就會(huì)有所差異,這是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正?,F(xiàn)象?!?/p>
央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾4月20日在今年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上對(duì)21記者表示,通過自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場(chǎng)條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對(duì)穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性, 保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。
SFC
本期編輯 江佩佩 實(shí)習(xí)生 向添雨
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