美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)仍在繼續(xù)。

5月1日，美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布已接管第一共和銀行，同時(shí)達(dá)成協(xié)議，其所有存款以及“幾乎所有”資產(chǎn)將出售給摩根大通。這是繼硅谷銀行和簽名銀行后，今年倒閉的第三家美國(guó)大型銀行。

(資料圖)

摩根大通發(fā)布公告稱，收購(gòu)第一共和銀行約1730億美元貸款以及約300億美元債券，同時(shí)獲得該銀行約920億美元存款，其中包括多家大型銀行近期提供的300億美元存款。

同一時(shí)間，第一共和銀行在美國(guó)8個(gè)州的84處辦公室，開(kāi)始以摩根大通的分支機(jī)構(gòu)重新?tīng)I(yíng)業(yè)。

摩根大通CEO杰米·戴蒙在電話會(huì)議上回答分析師問(wèn)題時(shí)表示，摩根大通收購(gòu)第一共和銀行后，將不會(huì)保留其名稱。

這意味著第一共和銀行將成為歷史，本就作為作為美國(guó)最大銀行的摩根大通，則變得更加龐大，這個(gè)結(jié)果恰恰是美國(guó)官員多年來(lái)不愿看到的。

美國(guó)第二大銀行倒閉案

第一共和銀行是美國(guó)歷史上倒閉的第二大銀行，這家銀行創(chuàng)辦于1985年，近年來(lái)主打“高凈值人士”理財(cái)服務(wù)，為富人提供低息貸款。截至去年底，是美國(guó)第14大銀行。

今年以來(lái)，美國(guó)銀行危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，3月10日硅谷銀行轟然倒塌，成為2008年金融危機(jī)以來(lái)美國(guó)發(fā)生的最大規(guī)模銀行倒閉事件，兩天后，美國(guó)政府宣布關(guān)閉簽名銀行。

三天內(nèi)兩家銀行倒閉，導(dǎo)致美國(guó)銀行業(yè)擠兌風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加劇。截至3月31日，第一共和銀行的存款余額較去年年末，銳減41％至1045億美元，僅今年前三個(gè)月，就有超過(guò)1000億美元的存款消失。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，第一共和銀行第一季度營(yíng)收同比下降13％至12.1億美元，凈利息收入下降19％，同期凈利潤(rùn)下滑33％至2.69億美元。

與此同時(shí)，其股價(jià)也不斷下挫。今年2月初，第一共和銀行的股價(jià)高達(dá)每股147美元，截至發(fā)稿，第一共和銀行股價(jià)僅為3.51美元。

為了應(yīng)對(duì)史無(wú)前例的存款流失，第一共和銀行曾表示計(jì)劃最多裁員25％，其它銀行也給出了真金白銀的存款幫助，包括高盛、摩根士丹利、摩根大通、花旗銀行、美國(guó)銀行等11家大型銀行提供了300億美元存款，但仍然無(wú)法扭轉(zhuǎn)其困境。

負(fù)責(zé)接盤的摩根大通，是美國(guó)銀行業(yè)的巨無(wú)霸，過(guò)去兩年間，摩根大通一直在瘋狂并購(gòu)，以總價(jià)值超過(guò)50億美元的交易，收購(gòu)超過(guò)30家公司。

截至3月31日，摩根大通全球總資產(chǎn)接近4萬(wàn)億美元，是美國(guó)最大的銀行。

這次交易完成后，摩根大通獲得第一共和銀行約1730億美元的貸款，300億美元證券和920億美元存款。該行和FDIC（美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）同意分擔(dān)關(guān)于單戶型住宅貸款和商業(yè)貸款的損失。據(jù)估計(jì)，這筆交易將給其保險(xiǎn)基金帶來(lái)130億美元的損失。

從當(dāng)日開(kāi)始，第一共和銀行作為摩根大通的分支機(jī)構(gòu)重新開(kāi)門營(yíng)業(yè)，其所有儲(chǔ)戶將轉(zhuǎn)變?yōu)槟Ω笸ǖ膬?chǔ)戶，并可支配各自的所有存款。

收購(gòu)當(dāng)天，摩根大通股價(jià)收漲2.14％，市值達(dá)到4139億美元。摩根大通CEO杰米·戴蒙表示，該交易解決了自硅谷銀行倒閉以來(lái)對(duì)銀行業(yè)的大部分影響，這部分危機(jī)已經(jīng)結(jié)束。

而第一共和銀行股票則從當(dāng)天起停牌，同時(shí)將被剔除出標(biāo)準(zhǔn)普爾500種股票指數(shù)，該行股價(jià)自今年至今累計(jì)下跌97％。

馬斯克：經(jīng)濟(jì)衰退來(lái)臨

因?yàn)楸O(jiān)管限制， 摩根大通的規(guī)模及該行在美國(guó)存款中的占比使其不能在正常環(huán)境下通過(guò)收購(gòu)交易來(lái)進(jìn)行擴(kuò)張。

馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫發(fā)布推文稱，第一共和銀行倒閉說(shuō)明放松管制讓銀行“大到不能倒”的問(wèn)題變得更加嚴(yán)重，“一家監(jiān)管不力的銀行被一家更大的銀行收購(gòu)，最終套牢的還是納稅人。”

對(duì)于目前美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了銀行管理不善以及監(jiān)管漏洞外，美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息也加大了銀行利率風(fēng)險(xiǎn)。

美國(guó)美利堅(jiān)大學(xué)華盛頓法學(xué)院副主任 杰拉德表示，很多銀行都持有政府債券，隨著美聯(lián)儲(chǔ)提高利率，這些債券收益相對(duì)于銀行的存款利息大幅降低。

格林尼治財(cái)富管理公司首席投資官瓦罕·簡(jiǎn)吉恩認(rèn)為，利率被推至更高水平，正是引起銀行業(yè)危機(jī)的真正原因。

馬斯克更是一開(kāi)始就反對(duì)加息。

3月份，美聯(lián)儲(chǔ)宣布加息25基點(diǎn)，馬斯克表示這一行為非常愚蠢，“儲(chǔ)戶外逃的主要驅(qū)動(dòng)因素，是人們將資金從低息的儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)移到高息的貨幣市場(chǎng)賬戶，這種愚蠢的加息將使儲(chǔ)戶外逃現(xiàn)象惡化。”

4月30日，這位億萬(wàn)富翁在推文中寫道，如果美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)加息，目前已經(jīng)處于“輕微衰退”的經(jīng)濟(jì)將經(jīng)歷“嚴(yán)重衰退”。

馬斯克是在哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)拉里·薩默斯（Larry Summers）發(fā)表的推文下做出這一預(yù)測(cè)的。

薩默斯發(fā)布推文表示，如果美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)采取緊縮措施遏制通脹，經(jīng)濟(jì)放緩可能會(huì)到來(lái)?！拔磥?lái)12個(gè)月某個(gè)時(shí)候發(fā)生這種情況的可能性相當(dāng)大，概率可能為70％?！?/p>

對(duì)此馬斯克回復(fù)稱，“美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)有太多的延遲，溫和的衰退已經(jīng)出現(xiàn)。”

在他看來(lái)，作為擁有多家全球尖端科技領(lǐng)域企業(yè)的商業(yè)領(lǐng)袖，沒(méi)有人比他更了解經(jīng)濟(jì)?！霸谔厮估?、Starlink和推特之間，我一個(gè)人掌握的實(shí)時(shí)全球經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)可能比任何人都多。”

馬斯克稱，銀行業(yè)危機(jī)是經(jīng)濟(jì)放緩開(kāi)始的跡象。他以“煤礦中的金絲雀”和“墓地”來(lái)比喻眼下的這場(chǎng)危機(jī)。

“不僅是煤礦中的金絲雀（硅谷銀行）死了，最堅(jiān)定的礦工之一（瑞士信貸）也死了，墓地很快就被填滿！”

馬斯克表示，“進(jìn)一步加息將引發(fā)嚴(yán)重的衰退，記住我的話?！?/p>

來(lái)源：超電實(shí)驗(yàn)室

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