作 者丨邊萬(wàn)莉

編 輯丨曾芳

圖 源丨視覺(jué)中國(guó)

(資料圖片)

“從5月開(kāi)始對(duì)常熟市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。”近日，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財(cái)政局印發(fā)的《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，引起了人們對(duì)數(shù)字人民幣的再次關(guān)注。

自2019年末以來(lái)，央行在深圳、蘇州、雄安、成都以及2022冬奧會(huì)開(kāi)展數(shù)字人民幣測(cè)試，后又陸續(xù)增加了幾批新的試點(diǎn)地區(qū)，應(yīng)用場(chǎng)景逐步擴(kuò)大。隨著一輪又一輪的紅包活動(dòng)，數(shù)字人民幣由神秘走向普及。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，不只是常熟， 揚(yáng)州、蘇州等地已有單位和企業(yè)在使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資。某事業(yè)單位職工告訴記者，“用數(shù)字人民幣發(fā)工資以后，使用數(shù)字人民幣的頻率確實(shí)有所增加，但目前還是更習(xí)慣以前的支付方式。”

多地使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資

數(shù)字人民幣，是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶(hù)體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶(hù)松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)。換言之，數(shù)字人民幣可以簡(jiǎn)單等同于現(xiàn)金人民幣，只是形式不一樣。

央行按照穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，分批次開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。2019年末，第一批試點(diǎn)地區(qū)是雄安、深圳、蘇州、成都以及北京冬奧會(huì)。2020年11月，推出第二批試點(diǎn)地區(qū)，增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連 6 個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)。

2022年4月，央行公布增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門(mén)市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

值得一提的是，蘇州市在推廣數(shù)字人民幣方面動(dòng)作頻頻。例如，發(fā)放全國(guó)首批、全省首筆數(shù)字人民幣公積金貸款；實(shí)現(xiàn)了全國(guó)首筆上億元數(shù)字人民幣電費(fèi)結(jié)算場(chǎng)景的落地；蘇州市政府采購(gòu)網(wǎng)上商城開(kāi)展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)；基于SIM卡模式的賬戶(hù)型數(shù)字人民幣硬錢(qián)包在養(yǎng)老領(lǐng)域運(yùn)用......

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，蘇州市2023年數(shù)字人民幣試點(diǎn)累計(jì)交易809.80萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額1704.67億元，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)交易金額5104.67億元。個(gè)人、對(duì)公錢(qián)包數(shù)量穩(wěn)定增長(zhǎng)，月活錢(qián)包數(shù)環(huán)比上升明顯。至3月末，全市累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2691.60萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立對(duì)公錢(qián)包179.36萬(wàn)個(gè)，試點(diǎn)以來(lái)累計(jì)落地場(chǎng)景96.18萬(wàn)個(gè)。此外，一季度全市累計(jì)發(fā)放數(shù)字人民幣貸款2021筆，金額98.44億元；財(cái)政支出穩(wěn)中有升，一季度累計(jì)數(shù)字人民幣財(cái)政支出金額271.46億元。

對(duì)于此次常熟實(shí)行全額數(shù)字人民幣發(fā)放一事，零壹智庫(kù)特約研究員于百程向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“常熟向公職人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，相比此前各地的工資發(fā)放試點(diǎn)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了由點(diǎn)到面的變化。政務(wù)是數(shù)字人民幣應(yīng)用比較領(lǐng)先的領(lǐng)域，在推動(dòng)落地上具有優(yōu)勢(shì)，常熟在政務(wù)場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣的落地，對(duì)全國(guó)多地開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)起到了表率作用，如果后續(xù)執(zhí)行效果不錯(cuò)的話，其他城市也有望跟進(jìn)。”

實(shí)際上，這并非首次使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資。例如，2023年3月，江蘇銀行在全行范圍落地員工數(shù)字人民幣工資發(fā)放；央行揚(yáng)州市中心支行與揚(yáng)州市財(cái)政局通過(guò)國(guó)庫(kù)集中支付指令，成功向揚(yáng)州文化藝術(shù)學(xué)校23名在職人員發(fā)放數(shù)字人民幣工資；宿遷市一家全資國(guó)有公司有員工收到了以數(shù)字人民幣形式發(fā)放的全額工資；2022年12月，北京市豐臺(tái)文旅集團(tuán)發(fā)放了數(shù)字人民幣形式的工資。

博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博提醒道，數(shù)字人民幣發(fā)放工資對(duì)于數(shù)字人民幣的普及有所幫助，但未來(lái)也要注意更多地在頂層制度安排上發(fā)力，比如在法律和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接認(rèn)定層面，都應(yīng)該有相關(guān)制度性文件出臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)籌。數(shù)字人民幣在和場(chǎng)景結(jié)合上應(yīng)該更加緊密，要深入到場(chǎng)景的核心產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)揮自身的價(jià)值和作用，構(gòu)建良性產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展生態(tài)才是關(guān)鍵。

數(shù)字人民幣認(rèn)知度有待進(jìn)一步提高

使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，是指員工開(kāi)立個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包后，用人單位會(huì)將員工工資以數(shù)幣形式發(fā)放至其個(gè)人數(shù)幣錢(qián)包。在具體操作上，企業(yè)法人在數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)的商業(yè)銀行（特指已上線數(shù)字人民幣代發(fā)工資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行）辦理對(duì)公錢(qián)包后，輸入員工姓名和手機(jī)號(hào)，就能完成向員工個(gè)人錢(qián)包發(fā)工資。當(dāng)然，個(gè)人工商戶(hù)和小企業(yè)主也可以使用本人的個(gè)人錢(qián)包，按照相同的方法向員工個(gè)人錢(qián)包發(fā)工資。

使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資有什么好處？有銀行指出，一方面是使用便捷，發(fā)工資時(shí)只需輸入員工姓名和手機(jī)號(hào)，無(wú)需收集員工賬號(hào)和錢(qián)包號(hào)；另一方面是個(gè)人錢(qián)包支持線上開(kāi)通并實(shí)名認(rèn)證，無(wú)需員工前往銀行網(wǎng)點(diǎn)。此外，目前數(shù)字人民幣錢(qián)包的兌出、兌回、批量代發(fā)等各項(xiàng)交易均無(wú)手續(xù)費(fèi)。

不過(guò)，從網(wǎng)上的評(píng)論反饋看，人們對(duì)于數(shù)字人民幣的認(rèn)知度有待進(jìn)一步提高。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣，具有價(jià)值特征和法償性。數(shù)字人民幣具備貨幣的價(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值貯藏等基本功能，與實(shí)物人民幣一樣是法定貨幣。同時(shí)，是數(shù)字人民幣是央行對(duì)公眾的負(fù)債，以國(guó)家信用為支撐，具有法償性。 因此，不必?fù)?dān)心數(shù)字人民幣的安全性和穩(wěn)定性。

至于隱私性，也無(wú)需過(guò)于擔(dān)憂。穆長(zhǎng)春在公開(kāi)演講中指出，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

可控匿名的第一層含義，是匿名，就是要滿(mǎn)足合理的匿名支付和隱私保護(hù)的需求。目前的支付工具，無(wú)論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶(hù)體系綁定的，銀行開(kāi)戶(hù)是實(shí)名制，無(wú)法滿(mǎn)足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶(hù)松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名?？煽啬涿牡诙雍x，是可控，數(shù)字人民幣在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，也要保持對(duì)犯罪行為的打擊能力。兩邊都不能太偏，偏向哪一邊，都會(huì)有非常大的問(wèn)題。

除此之外，數(shù)字人民幣還能實(shí)現(xiàn)無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付。這對(duì)于習(xí)慣移動(dòng)支付的人們來(lái)說(shuō)，手機(jī)沒(méi)電又沒(méi)帶現(xiàn)金，再也不用心慌慌，不過(guò)目前僅支持部分手機(jī)型號(hào)。央行官方微信號(hào)在2022年10月發(fā)表的《扎實(shí)開(kāi)展數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作》一文中提出，推出多種形態(tài)的硬件錢(qián)包，探索軟硬融合的產(chǎn)品能力，并針對(duì)“無(wú)網(wǎng)”“無(wú)電”等極端場(chǎng)景，研發(fā)相應(yīng)的功能。雖然無(wú)電支付落地僅支持安卓部分機(jī)型，未來(lái)會(huì)支持更多機(jī)型。

SFC

本期編輯 劉雪瑩 實(shí)習(xí)生 黎藹慧

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