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環(huán)球速訊:第一共和銀行儲戶稱“取款難”:原來幾秒鐘,現(xiàn)在70小時
2023-03-15 21:59:40來源: 第一財經(jīng)

盡管美聯(lián)儲及時出手救助,硅谷銀行(SVB)風波逐漸平息,但其他美國中小銀行的儲戶仍面臨存款取不出、取款慢的煩惱。


(資料圖片)

“第一共和銀行(FRC)從周一開始就無法取款,周二雖然接受了我的提款指令,但以前只要幾秒鐘就能到賬,昨天說要48小時。”某美國對沖基金合伙人對第一財經(jīng)記者表示。

周一下午,上述人士就發(fā)現(xiàn)第一共和銀行賬戶里的資金無法提取,交易指令顯示一直處于“暫停”(pausing)狀態(tài),前后嘗試了兩筆大額和小額(40000美元和400美元)皆顯示失敗。該賬戶為其公司的賬戶。

直到周二下午,交易指令開始被接收,然而銀行系統(tǒng)顯示資金在48小時內(nèi)才會到賬。截至北京時間周三20:00左右,系統(tǒng)顯示資金終于到賬,前后整整耗時約三天近70小時。

這家被認為資產(chǎn)負債表尚且健康的中小銀行此前亦被空頭盯上。北京時間3月13日晚間美股開盤后,銀行股大幅承壓,第一共和銀行停牌,開盤跌67%,為創(chuàng)紀錄最大跌幅。西太平洋合眾銀行(PacWest Bancorp)觸發(fā)熔斷,此前跌約35%。

不過,周二銀行股普遍反彈。周三美股盤前,地區(qū)銀行股繼續(xù)反彈,截至北京時間19:50,第一共和銀行漲26.98%,西太平洋合眾銀行反彈超33.85%,阿萊恩斯西部銀行(Western Alliance Bancorp)反彈14.36%。

SVB的業(yè)務模式和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)注定了該銀行容易面臨風險,但第一共和銀行相較之下卻不同。316億美元的投資證券占第一共和銀行總資產(chǎn)的16%(SVB高達57%),而1623億美元的貸款占其資產(chǎn)基礎(chǔ)的82%,為最大份額。最大的不同是,第一共和銀行的貸款量是SVB的2倍多,而其貸款的風險敞口不到后者的四分之一。這意味著該行更傾向于長期資產(chǎn)業(yè)務,而這些資產(chǎn)不會受到短期利率風險和貨幣貶值的嚴重影響。由于業(yè)務重點是貸款,所以信貸質(zhì)量也值得關(guān)注,第一共和銀行在這方面也有著良好的記錄。自成立以來,在4550億美元的累計貸款發(fā)放中,該行只經(jīng)歷了8個基點的凈損失和沖銷。

不過,由于中小銀行的情況普遍令人擔憂,儲戶的擠兌壓力仍在攀升,這可能導致該行取款難、提款慢,而時間對于部分儲戶而言和資金安全同等重要?!拔覀円矞蕚浒训谝还埠豌y行賬戶的錢存到美國銀行(BOA)去,大型銀行更安全?!鄙鲜鋈耸扛嬖V記者。

彭博數(shù)據(jù)顯示,美國銀行在短短數(shù)日內(nèi)吸收了超過150億美元新存款,成為硅谷銀行等三家美國規(guī)模較小的銀行倒閉后最大的贏家之一。由于擔心危機蔓延,尋求避險的儲戶紛紛涌向被視為“大到不能倒”(too big to fail)的一些大銀行。接近美國銀行的人士對記者表示:“在目前的情況下,銀行并不會因為獲得大量存款而感到高興,以前還可以進行同業(yè)拆借來將資金融出,現(xiàn)在同業(yè)的流動性情況都差強人意,因而只能投資美債,但目前美債的情況亦充滿不確定性?!盕DIC數(shù)據(jù)顯示,據(jù)估算,截至去年底,所有美國銀行的可供出售和持有至到期的投資組合未實現(xiàn)虧損總計為6200億美元。

景順首席全球市場策略師Kristina Hooper對記者表示,美國政府針對此次銀行業(yè)危機宣布了一項新工具——銀行定期融資計劃(BTFP)。這項新的融資工具解決了極度寬松的貨幣政策環(huán)境迅速收緊所引發(fā)的問題。承受巨大壓力的銀行可以獲得與債券面值(而非市場價值)相等的貸款。此外,監(jiān)管機構(gòu)已建立一種觀念,即政府債券可被視作無風險資產(chǎn),借此鼓勵銀行及其他機構(gòu)依賴其來提升風險加權(quán)資本比率。

“此計劃是監(jiān)管決策的直接結(jié)果??墒?,政府債券顯然面臨著巨大的價格風險,因此可能造成重大損失。”Kristina Hooper稱,相信過去一周的事件強化了“美聯(lián)儲看跌期權(quán)”依然有效的觀點,美聯(lián)儲似乎不太可能繼續(xù)大幅加息。截至目前,考慮到大型銀行的監(jiān)督、監(jiān)管及資本化已大幅收緊,事件帶來的影響相對單一,不太可能波及整個金融系統(tǒng)。

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