近日，在重慶市璧山區(qū)廣普鎮(zhèn)坪中村，一位村民在果園內(nèi)展示自己采摘的臍橙。新華社記者 黃偉 攝

銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到1219億元。近年來(lái)，國(guó)家層面高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。我國(guó)已成為世界第一大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也存在風(fēng)險(xiǎn)保障水平仍然較低、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全、特色農(nóng)產(chǎn)品覆蓋面低、區(qū)域發(fā)展差距等阻礙發(fā)展的問(wèn)題。如何更好地將政策落到實(shí)處，如何加快擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍，助力鄉(xiāng)村振興、糧食安全等國(guó)家戰(zhàn)略，值得保險(xiǎn)業(yè)各界思考與探索。

【資料圖】

產(chǎn)品范圍不斷擴(kuò)大 模式不斷創(chuàng)新

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展取得顯著成效，在中央和地方各級(jí)政府持續(xù)、大力的補(bǔ)貼之下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用在不斷增強(qiáng)。2022年三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策已經(jīng)實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省份826個(gè)產(chǎn)糧大縣全覆蓋。

截至目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物面積達(dá)到21億畝，約占全國(guó)播種面積的84％，承保農(nóng)作物品種超過(guò)210種，基本覆蓋我國(guó)主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務(wù)國(guó)家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。如何進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，是保險(xiǎn)業(yè)正在著力攻克的課題。

近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策逐步完善，已成為有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要手段之一。保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍不斷擴(kuò)大，模式不斷創(chuàng)新，發(fā)展態(tài)勢(shì)向好。比如收入保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新產(chǎn)品及“基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)”等新模式。這些新產(chǎn)品和新模式的大量試點(diǎn)，不僅有助于推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，也成為未來(lái)優(yōu)化我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的重要探索。

政策大力支持 行業(yè)指引不斷完善

早在2019年5月，中央深改委就審議通過(guò)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁進(jìn)了加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展新階段。2020年我國(guó)成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的0.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2021年的4.7萬(wàn)億元，近10年年均增長(zhǎng)率為20.2%。值得一提的是，財(cái)政部早在去年11月份就已提前下達(dá)了中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼2023年預(yù)算指標(biāo)。

近期，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》（下稱(chēng)《指引》）。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，《指引》是保險(xiǎn)業(yè)首次從行業(yè)自律層面制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指導(dǎo)性文件，有利于形成監(jiān)管統(tǒng)籌管理、協(xié)會(huì)自律引導(dǎo)、公司主動(dòng)落實(shí)的農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制，對(duì)加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極意義。

據(jù)中保協(xié)介紹，在《指引》制定過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立了由人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)保險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)等8家公司參與的工作組，全面深入開(kāi)展業(yè)務(wù)交流，提升《指引》的指導(dǎo)性、實(shí)用性、操作性。廣泛聽(tīng)取了監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)公司意見(jiàn)，通過(guò)座談交流、書(shū)面征求等形式，累計(jì)收到修改建議176條，采納了92條。

《指引》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)管理制度，明確規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作的組織機(jī)構(gòu)、職能分工、工作流程、考核獎(jiǎng)懲等內(nèi)容。

《指引》還設(shè)置了“開(kāi)發(fā)方向”內(nèi)容，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)聚焦鄉(xiāng)村振興、糧食安全等國(guó)家戰(zhàn)略，建立與國(guó)家相關(guān)政策及監(jiān)管要求相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系，逐步構(gòu)建傳統(tǒng)型與創(chuàng)新型保險(xiǎn)、中央大宗產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)相互帶動(dòng)、相互促進(jìn)的發(fā)展模式。

多措并舉 促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)還不可避免地存在一些問(wèn)題亟待解決。我國(guó)有部分土地資源破碎，自然災(zāi)害較多，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，部分農(nóng)產(chǎn)品的保額較低，已不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究會(huì)發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，我國(guó)針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼無(wú)法做到覆蓋全部的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，目前三大作物的覆蓋率超過(guò)70%，而其他作物不足20%。隨著我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，各地積極發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收，但是這些與農(nóng)民增收密切相關(guān)的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦不足，且地方財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼缺乏，導(dǎo)致部分特色農(nóng)產(chǎn)品未能進(jìn)入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉指出，從近年來(lái)各地的實(shí)踐來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的虛假投保、虛假理賠、套取財(cái)政補(bǔ)貼等事件時(shí)有出現(xiàn)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向縱深發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有的法規(guī)和文件在厘清政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的政府與市場(chǎng)邊界問(wèn)題上仍有待細(xì)化。

在中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所助理研究員張崇尚看來(lái)，加快補(bǔ)齊短板顯得尤為重要。在推進(jìn)新產(chǎn)品與新模式試點(diǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)多層次需求方面，要進(jìn)一步擴(kuò)大收入保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新產(chǎn)品的試點(diǎn)范圍，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，逐步提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平；針對(duì)不同主體創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于規(guī)模戶(hù)，探索高保費(fèi)、高保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理功能，對(duì)于傳統(tǒng)小農(nóng)戶(hù)，則加強(qiáng)收入支持；繼續(xù)鼓勵(lì)地方推廣新模式，如“基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)”，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系形成有益的補(bǔ)充，滿(mǎn)足不同農(nóng)戶(hù)多元化、多層次風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

“未來(lái)還需要繼續(xù)擴(kuò)大新產(chǎn)品與新模式、完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、探索國(guó)家級(jí)特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、提高財(cái)政資金使用效率，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。”張崇尚表示。

作者：□記者 張斯文 北京報(bào)道

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