臨近年末，消金機(jī)構(gòu)增資補(bǔ)血?jiǎng)幼鞑粩?。僅在11月10日一天內(nèi)，就有兩家消金公司傳來新消息，其中，北銀消費(fèi)金融獲批增資，從8.5億元增至10億元人民幣;另外小米消費(fèi)金融也發(fā)生自開業(yè)以來首次高管變動(dòng)。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自7月以來，下半年已經(jīng)至少有10家消金公司高層“換血”，另有3家消金公司競相增資。監(jiān)管大考下，機(jī)構(gòu)頻頻“補(bǔ)血”為哪般?“排兵布陣”高管人員又有何深意?

半年內(nèi)10家公司高層“換血”

今年下半年以來，持牌消金人事變動(dòng)尤為頻繁。11月11日，北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的行政許可信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，4個(gè)月內(nèi)有捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、平安消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融、湖南長銀五八消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、廈門金美信消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融10家消費(fèi)金融公司出現(xiàn)高層人員調(diào)整，涉及崗位包括總裁、總經(jīng)理、首席信息官、首席風(fēng)控官、獨(dú)立董事、董事等核心職位。

最近一次履新來自小米消費(fèi)金融。11月10日，重慶銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布多則批復(fù)公告，分別核準(zhǔn)了趙文龍、項(xiàng)錕與王劍的任職資格，三人分別擔(dān)任小米消費(fèi)金融的新任副總裁、首席信息官和總裁助理。

對于此次變動(dòng)，小米消費(fèi)金融回復(fù)北京商報(bào)記者，“管理層主要的變化是人員的增加。公司為了給接下來的快速發(fā)展打好基礎(chǔ)，進(jìn)一步吸收專業(yè)領(lǐng)域的管理人才，本次引入了分管科技、合規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的高管，相信他們的加入會(huì)對接下來的業(yè)務(wù)發(fā)展提供更大的管理、才智的支撐”。

對于小米消費(fèi)金融高層變動(dòng)，冰鑒科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)評價(jià)道，類似小米消費(fèi)金融這類由民營資本發(fā)起成立的消費(fèi)金融公司，高管的業(yè)績考核壓力較大，股東對高管層期望較高，因此，企業(yè)的管理層變動(dòng)比較常見。

此外，綜合近4個(gè)月整個(gè)消金行業(yè)高層人員變動(dòng)情況來看，北京商報(bào)記者注意到，今年以來10家機(jī)構(gòu)中，中銀消費(fèi)金融、廈門金美信消費(fèi)金融均出現(xiàn)了2次高層換血，其中，中銀消費(fèi)金融在8月、11月分別被核準(zhǔn)董事會(huì)秘書、副總經(jīng)理任職資格，金美信消費(fèi)金融則分別在9月、11月分別收到擬任董事、總經(jīng)理和首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格批復(fù)。

對于多項(xiàng)任職變動(dòng)，中銀消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，相關(guān)任職屬于正常的職位晉升。

事實(shí)上，近年來消金公司人事變動(dòng)不少，尤其到年底，變動(dòng)則更為頻繁。數(shù)據(jù)顯示，2019年24家已開業(yè)持牌消金機(jī)構(gòu)中，有22家出現(xiàn)了重要人事變動(dòng)情形。此外2020年內(nèi)，發(fā)生人事變動(dòng)的消費(fèi)金融公司同樣不下20家。

易觀高級分析師蘇筱芮表示，高管變動(dòng)能夠?yàn)橄M(fèi)金融機(jī)構(gòu)注入“活水”，為機(jī)構(gòu)帶來先進(jìn)的管理理念，有助于公司戰(zhàn)略在下一階段的實(shí)施與執(zhí)行。在她看來，年內(nèi)多家公司高層變動(dòng)，也體現(xiàn)出馬太效應(yīng)不斷加劇的行業(yè)背景下，消金機(jī)構(gòu)持續(xù)面臨如何根據(jù)形勢選擇合適的業(yè)務(wù)路線與發(fā)展戰(zhàn)略，如何貫徹?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，以及如何實(shí)施差異化路線等挑戰(zhàn)，這需要從組織架構(gòu)、高級管理人員的“排兵布陣”上進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)快速變化的外部環(huán)境。

年末增資補(bǔ)血不斷

除了高層變動(dòng)外，年內(nèi)也有不少消金公司增資補(bǔ)血。除了北銀消費(fèi)金融11月10日獲批從8.5億元增資至10億元外，招聯(lián)消費(fèi)金融10月底注冊資本由38.6896億元增至100億元。另外9月底，蘇銀凱基消費(fèi)金融注冊資本也從6億元增至26億元。

目前，消費(fèi)金融公司的資金來源主要有依靠股東增資、向金融機(jī)構(gòu)借款，到通過銀行間同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化、金融債券和銀團(tuán)貸款等多類方式。零壹研究院院長于百程指出，資金來源的多元化，有利于消費(fèi)金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)情況來主動(dòng)選擇匹配的低成本融資方式。其中，股東增資是股權(quán)融資，直接補(bǔ)充資本金能夠提升資本充足率，且沒有債務(wù)償還等壓力。

消費(fèi)金融領(lǐng)域近幾年規(guī)模持續(xù)增長，尤其是在2018年和2019年迎來增資高潮。于百程認(rèn)為，2021年，雖然增資機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，但注冊資本增資金額比較大，比如招聯(lián)消費(fèi)金融增資了60多億元，杭銀消費(fèi)金融增資13億元，蘇銀凱基消費(fèi)金融增資20億元，顯示出消費(fèi)金融公司的實(shí)力達(dá)到了一定規(guī)模。

王詩強(qiáng)則進(jìn)一步指出，“消費(fèi)金融公司增資主要有多方面原因，好的一面是業(yè)務(wù)快速增長，原有注冊資本及外部融資不能支持企業(yè)發(fā)展，通過增加注冊資本來增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模;不利的一面可能是壞賬太多，可能是外部融資困難，為了彌補(bǔ)壞賬，需要原有股東增資支持”。

“這幾家消金公司增資，也是近年來消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)自身實(shí)力、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張的一個(gè)縮影”，蘇筱芮談道，此舉一方面能夠夯實(shí)資本，進(jìn)而在未來實(shí)現(xiàn)展業(yè)規(guī)模等方面的拓展;另一方面還能夠提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，對于強(qiáng)化其品牌亦有加成作用。

多重壓力下如何突圍

回顧近一年來，金融監(jiān)管部門推出一系列政策鼓勵(lì)消費(fèi)金融發(fā)展，同時(shí)也從法律層面夯實(shí)整個(gè)消費(fèi)金融的監(jiān)管框架，另外在業(yè)內(nèi)層面也劃出利率紅線、明確監(jiān)管方向。

需要注意的是，今年下半年，關(guān)于消費(fèi)金融公司的罰單也更為密集。北京商報(bào)記者注意到，近4個(gè)月以來，已經(jīng)有長銀五八消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融、金美信消費(fèi)金融4家公司被罰。其中，長銀五八消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融均因貸后管理不到位被罰，盛銀消費(fèi)金融則被指發(fā)放無指定用途的個(gè)人消費(fèi)貸款，金美信消費(fèi)金融則是信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用。

對于機(jī)構(gòu)后續(xù)發(fā)展，蘇筱芮指出，近段時(shí)間多家機(jī)構(gòu)由于貸后管理不到位收到監(jiān)管罰單，因此機(jī)構(gòu)一是貸后管理要不斷強(qiáng)化，加強(qiáng)科技實(shí)力，提升貸中監(jiān)測、貸后管理的能力;二是信息保護(hù)，互聯(lián)網(wǎng)信貸的“斷直連”強(qiáng)化了用戶信息的風(fēng)險(xiǎn)隔離，此外疊加部分消金機(jī)構(gòu)被監(jiān)管通報(bào)App違規(guī)整改不及時(shí)等案例，機(jī)構(gòu)需要組建專門的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來重視信息保護(hù)相關(guān)的合規(guī)工作。

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