又有銀行因?yàn)閱T工犯罪而受到銀保監(jiān)會(huì)處罰。

日前，因?yàn)椴m報(bào)涉刑案件、內(nèi)部管理不到位致使發(fā)生員工挪用資金案件，昆侖銀行克拉瑪依分行及其勝利路支行連收銀保監(jiān)會(huì)7張罰單，兩名行長(zhǎng)、兩名運(yùn)營(yíng)主管均被處以警告和罰款，合計(jì)被罰119萬(wàn)元。其中，王薇祁被作出禁止從事銀行業(yè)工作處罰，是詐騙、挪用客戶資金的直接責(zé)任人。

據(jù)裁判文書網(wǎng)顯示，王薇祁是昆侖銀行克拉瑪依區(qū)分行勝利路支行員工，任職期間利用銀行工作人員身份，通過(guò)虛構(gòu)能夠幫助購(gòu)買銀行內(nèi)部高額理財(cái)產(chǎn)品等方式，先后騙取被害人秦某等229.95萬(wàn)元。并利用綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)員的職務(wù)便利，將在該行辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)的客戶資金近38萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其丈夫的昆侖銀行卡中，將其中29.15萬(wàn)元用于網(wǎng)絡(luò)賭博。

法院認(rèn)為，被告人王薇祁以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)多次騙取他人財(cái)物，共計(jì)229萬(wàn)余元，屬數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪;利用職務(wù)便利挪用客戶資金用于網(wǎng)絡(luò)賭博，其行為已構(gòu)成挪用資金罪。

虛構(gòu)高額理財(cái)、免息貸款詐騙、挪用資金逾267萬(wàn)

9月16日，昆侖銀行一天之內(nèi)收到7張罰單，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其去年銀行內(nèi)部發(fā)生基層員工犯罪一事進(jìn)行處罰。行政處罰信息顯示，昆侖銀行克拉瑪依分行因瞞報(bào)涉刑案件，被處以罰款45萬(wàn)元;昆侖銀行克拉瑪依分行勝利路支行因內(nèi)控管理不到位，致使發(fā)生員工挪用資金案件，被處以罰款50萬(wàn)元。

此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人也難逃處罰，昆侖銀行克拉瑪依分行行長(zhǎng)王偉、勝利路支行行長(zhǎng)曹紅霞、勝利路支行綜合柜員兼副運(yùn)營(yíng)主管帕孜來(lái)提·帕爾哈提均被予以警告并被罰款8萬(wàn)元;勝利路支行運(yùn)營(yíng)主管何麗麗被予以警告。

其中，最為關(guān)鍵的直接責(zé)任人——該行勝利路支行員工王薇祁因詐騙、挪用客戶資金被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

據(jù)判決文書顯示，作為昆侖銀行克拉瑪依區(qū)分行勝利路支行的一名員工，王薇祁利欲熏心，為了獲取更多的錢財(cái)去進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，先后利用職務(wù)便利去從事騙取他人財(cái)物、挪用銀行資金等犯罪行為，從而走上了不歸路。

具體來(lái)看，2016年5月至2019年6月期間，王薇祁利用銀行工作人員身份，通過(guò)虛構(gòu)能夠幫助購(gòu)買銀行內(nèi)部高額理財(cái)產(chǎn)品、辦理銀行免息貸款、朋友住院用錢等方式，先后騙取被害人秦某、薛某及其親友、范某、王某229.95萬(wàn)元。

不僅如此，2019年6月21日，王薇祁再次利用其擔(dān)任勝利路支行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)員的職務(wù)便利，將在該行辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)的客戶資金37.69萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入其丈夫李某1的昆侖銀行卡中。挪用銀行資金后，王薇祁將其中29萬(wàn)元用于網(wǎng)絡(luò)賭博。

直到2019年6月26日，王薇祁向其單位負(fù)責(zé)人投案，后其家人向該行退賠現(xiàn)金37.69萬(wàn)元。2019年7月1日，被告人王薇祁因上述詐騙事實(shí)被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

值得注意的是，在自首時(shí)，王薇祁還曾抱有僥幸心理，僅向單位領(lǐng)導(dǎo)陳述了其挪用客戶資金的事實(shí)，未如實(shí)陳述其實(shí)施詐騙的犯罪行為。

最終法院認(rèn)為，王薇祁以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)多次騙取他人財(cái)物，共計(jì)229萬(wàn)余元，屬數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪;利用職務(wù)便利挪用客戶資金用于網(wǎng)絡(luò)賭博，其行為已構(gòu)成挪用資金罪。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利三年，并處罰金20萬(wàn)元，向秦某等被害人退賠其騙取的錢財(cái)。

員工挪用資金用于網(wǎng)絡(luò)賭博 暴露銀行內(nèi)控管理漏洞

銀行員工知法犯法從事犯罪行為，多暴露出該銀行存在內(nèi)控管理不到位等問(wèn)題。王薇祁作為昆侖銀行的一名員工，法律意識(shí)淡薄，不僅涉及詐騙、挪用客戶資金等違法行為，還從事網(wǎng)絡(luò)賭博，反映出昆侖銀行對(duì)于員工行為沒(méi)有進(jìn)行很好的管控。

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知中，就曾提到，銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工管理，抓好源頭防控工作，推進(jìn)員工行為管控，依法合規(guī)建立從業(yè)人員異常行為排查機(jī)制，加大對(duì)違法違規(guī)從業(yè)人員的問(wèn)責(zé)和處罰力度。

在2020年年報(bào)中，昆侖銀行指出，將持續(xù)開展合規(guī)檢查及員工行為排查，組織各分支機(jī)構(gòu)開展內(nèi)外部檢查問(wèn)題"回頭看"工作，開展合作業(yè)務(wù)、非法集資、網(wǎng)絡(luò)貸款、信用卡及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，開展重點(diǎn)崗位員工異常行為、季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，昆侖銀行合計(jì)收下銀保監(jiān)會(huì)15張罰單，處罰金額累計(jì)達(dá)221萬(wàn)元，其中12張來(lái)自該行克拉瑪依分行。今年頻收罰單的情況，與其在年報(bào)中描述的“2020年無(wú)監(jiān)管處罰記錄”已然不同。

除了上述瞞報(bào)涉刑案件外，9月7日，昆侖銀行克拉瑪依分行因?yàn)樵陂_展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中“附加不合理貸款條件”，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款25萬(wàn)元。3月8日，昆侖銀行西咸新區(qū)秦漢新城支行、西安興慶路支行、西安未央湖花園支行分別因?yàn)轫?xiàng)目貸款管理不到位、房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目資本金審核不嚴(yán)、辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)而被銀保監(jiān)會(huì)處以28萬(wàn)元、23萬(wàn)元、21萬(wàn)元的罰款。

此外，對(duì)于昆侖銀行來(lái)說(shuō)，除了上述內(nèi)部管理上存在的風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營(yíng)方面也存在一定壓力。根據(jù)昆侖銀行大股東中油資本披露的數(shù)據(jù)，2021年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.99億元，同比增長(zhǎng)11.95%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.52億元，同比下降9.82%。

2020年，該行同樣陷入“增收不增利”的局面，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，昆侖銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.20億元，比上年減少12.04億元，同比下降16.90%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)29.11億元，比上年減少6.76億元，同比下降18.85%。

關(guān)鍵詞： 員工犯罪 銀保監(jiān)會(huì) 銀行內(nèi)控 管理漏洞