近日，由央行牽頭、九部委共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》已于近日下發(fā)落地。不同于“十二五”期間的金融業(yè)發(fā)展改革規(guī)劃，《“十三五” 現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》更有針對性被稱之為“現(xiàn)代金融體系規(guī)劃”。該規(guī)劃的落地和執(zhí)行將為整個互金行業(yè)帶來全新的外部環(huán)境，同時也將為有競爭力的互金公司帶來新的發(fā)展機遇。這一切對成立9年的麥子金服而言，可能有著更深刻的意義。在經(jīng)歷過互金行業(yè)的潮漲潮落，麥子金服這個互金行業(yè)的“老玩家”如何看待行業(yè)浪潮？如何開啟互金行業(yè)“下半場”，或許更值得關注。

潮起之時：鄰家麥子初萌芽

要想看清互金行業(yè)未來的路，就必須從互聯(lián)網(wǎng)金融的“源起”說起。從2007年拍拍貸成立，互金行業(yè)開始初步成型。成型之初，互金行業(yè)尚還處在一片荒原之中。無監(jiān)管的野蠻成長雖然帶來了一批初創(chuàng)企業(yè)的高速增長，但是也在行業(yè)最初生態(tài)鏈條上灑滿了“草籽”。

對于這個新興行業(yè)的初創(chuàng)企業(yè)來說，前行的路注定都不是一帆風順的。在當時金融環(huán)境下，個人和小微企業(yè)借款的難度令人望而止步。因此，在黃大容創(chuàng)辦麥子金服時，就想做一家“有溫度”的公司，麥子金服的運營理念“金融應該像麥子，溫暖而可及”也是由此而生。

諾諾鎊客是麥子金服在資金端的最早布局之一，主要通過對借貸信息的收集分析以及第三方合作對借貸資金進行核算、支付等方式，為借貸雙方提供一站式金融信息服務，目的是為了連接個人和小微企業(yè)借款及出借需求。在諾諾散投這個投資項目中，借款理由千奇百怪，有的是微創(chuàng)業(yè)借款，有的是應急周轉，還有培訓助學、消費購物和外出旅游等。這些都和諾諾鎊客（NONOBANK）的初衷相一致：不是銀行，只做信息中介平臺；不要銀行，只做小微借款?？梢哉f，諾諾鎊客是麥子金服在互金行業(yè)的探索和嘗試。

在諾諾鎊客成立之后的幾年里，中國整個互金行業(yè)仍然是荒漠的狀態(tài)，直到2011年，國內互金平臺上線總量，不足10家。從發(fā)軔到整個行業(yè)爆發(fā)，諾諾鎊客等第一批平臺連續(xù)幾年內處于相對孤獨探索的狀態(tài)：缺乏資本市場的蜂擁，沒有投資用戶的歡呼，甚至在媒體領域都是一個極其陌生的詞匯。就是在這樣的背景下，由諾諾鎊客發(fā)展起來的麥子金服，逐漸成長為行業(yè)中佼佼者之一。

潮漲時刻：轉型移動金融押注未來

隨著諾諾鎊客的持續(xù)發(fā)展和不停探索，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也逐漸尋找到自己在社會經(jīng)濟中的落腳點。2013年隨著余額寶服務的推廣、第三方支付發(fā)展逐漸成熟、互金網(wǎng)貸平臺呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，互聯(lián)網(wǎng)金融開始有了跨越式發(fā)展；同時這年，隨著智能手機的普及，隨時隨地的進行金融支付和交易有了可能，“如麥子般溫暖而可及的金融”有望迎來春天。

“在移動為王、體驗為先的今天，便利化、場景化、人性化的互動體驗成為客戶選擇的關鍵要素，構筑智能化的移動金融平臺已是大勢所趨，并成為主陣地。”在今天，黃大容已經(jīng)能從容不迫地面對這一次的成功轉型，可當時鐘撥回五年前，麥子金服曾陷入一次非常激烈的爭議——高管對移動端布局產(chǎn)生了嚴重分歧。

黃大容回憶起當時創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷時說道，“如果說坎的話，2013年年底因確定轉型移動金融產(chǎn)生內部分歧，算是最大的一個坎了。”盡管面對諸多質疑，黃大容依然堅持自己的選擇，開始布局移動金融。

時至今日，麥子金服已經(jīng)有了屬于自己的多款移動應用：麥子借款、麥芽分期及白領貸等。這些APP圍繞產(chǎn)品場景打造了更好的體驗和服務，深受大眾喜愛，也使得麥子金服獲得了更多粉絲的認可和良好口碑。

也正是因為提早進行了移動端的積極布局，在之后移動端互金領域快速發(fā)展的浪潮中，麥子金服再一次搭上了行業(yè)快速發(fā)展的順風車。

潮落時刻：監(jiān)管下見真實力

時至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融早已不是什么新鮮名詞。今年全國兩會中，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)五年被寫入政府工作報告中。一波又一波的監(jiān)管重拳頻頻落地，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新里程。行業(yè)發(fā)展進入加速洗牌階段，從野蠻生長回歸到理性發(fā)展。

這一波嚴厲的監(jiān)管，不僅代表著行業(yè)規(guī)范的建立，更重要的是對行業(yè)的一次“拔草”行動。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月，網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺累計4337家。這一次互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的陣痛其實對于行業(yè)來說更多的是好事——大潮退下,裸泳者也漸漸褪去。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者之一，麥子金服在這次的監(jiān)管浪潮中，不僅積極的擁抱監(jiān)管，同時在行業(yè)的規(guī)范和升級中也逐漸找到了自己未來發(fā)展方向。“在合法合規(guī)的前提下及新技術的支撐下，智能金融正在深刻改變金融行業(yè)的業(yè)態(tài)。通過科技的力量為中小微企業(yè)提供全新的融資解決方案，助力實體經(jīng)濟快速發(fā)展。”

看到了智能金融對于未來的巨大影響力，麥子金服認為，金融的未來業(yè)態(tài)一定會有科技賦能。

在這一次面對未來的“賭注”中，麥子金服布局了一只五百人的技術和風控團隊，將技術創(chuàng)新作為麥子金服保持活力的中堅力量，著力于通過智能金融打造更有競爭力的互金平臺，麥子金服已經(jīng)開始布局金融科技的落地場景。

在互金行業(yè)中，像麥子金服這樣有著9年堅持的互金企業(yè)已經(jīng)并不多。更為重要的是，在這些年的探索和發(fā)展之中，麥子金服持續(xù)幫助客戶實現(xiàn)了約定收益水平，用自己的實際行動踐行了“讓金融像麥子一樣溫暖而可及”的企業(yè)理念。