近日，美國伯克希爾—哈撒韋公司2018年股東大會上 “股神”沃倫·巴菲特稱贊中國經(jīng)濟幾十年來取得的發(fā)展是一個“奇跡”。在中國“奇跡”的話題下，“股神”多次談及中國市場機會和中國的移動支付領(lǐng)域。移動支付在中國的發(fā)展不僅為用戶帶來更為便利的消費，也正在重塑著中國零售業(yè)態(tài)的格局。

移動支付+大數(shù)據(jù)  新零售格局助推器

如今的中國，超過七成網(wǎng)絡(luò)使用者表示生活中不再使用現(xiàn)金。從餐飲出行、旅游娛樂到民生生活領(lǐng)域，移動支付正在把商家推到一個更高的服務(wù)場景，以"人"為核心的新零售格局正在逐步取代以"貨，場，人"的傳統(tǒng)零售格局。

移動帶給人們想象空間正在不斷擴大，在可預(yù)見的未來，或?qū)⒊蔀橹蜗M增長的重要一環(huán)。移動支付的發(fā)展，同樣為更多技術(shù)帶來了應(yīng)用空間和發(fā)展機遇。

近幾年來，國內(nèi)零售業(yè)正在經(jīng)歷低迷階段，環(huán)境變化、成本上漲加之互聯(lián)網(wǎng)電商的沖擊使得傳統(tǒng)零售經(jīng)濟開始尋求轉(zhuǎn)型之道。而移動支付的快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)的不斷成熟，正為零售業(yè)態(tài)的探索帶來更多可能性。以技術(shù)為基礎(chǔ)、融合線上線下的“新零售”機遇應(yīng)運而生，而在這背后移動支付和大數(shù)據(jù)這一重塑經(jīng)濟增長格局的新動能，正成為新格局競爭的關(guān)鍵。

隨著阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司大規(guī)模向線下的滲透與擴張，2017年中國零售業(yè)迎來了加速整合期。有了移動支付與大數(shù)據(jù)的加持，實體零售價值凸顯，2018年以來的線下場景之爭更是愈演愈烈。

從發(fā)展路徑來看，阿里巴巴憑借支付寶在移動支付領(lǐng)域占得先機，而騰訊則依靠微信社交網(wǎng)絡(luò)、微信支付發(fā)展壯大它的生態(tài)圈。無論是阿里還是騰訊，其數(shù)據(jù)能力已經(jīng)成為新零售探索和競爭的核心能力之一。

數(shù)據(jù)能力是競爭的核心能力之一

被稱為新零售代表的盒馬鮮生一經(jīng)落地便引起市場的重點關(guān)注，其運營業(yè)態(tài)便是新零售的典型代表。在這種業(yè)態(tài)中，將供應(yīng)鏈模式與商戶平臺管理模式融合，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)和智能化技術(shù)應(yīng)用到最大化。借助大數(shù)據(jù)，收集顧客偏好、消費習(xí)慣等，商家得以進一步將消費體驗優(yōu)化升級，實現(xiàn)新零售的商業(yè)要素重構(gòu)。

背靠阿里的盒馬鮮生正在以移動支付為端口不斷通過線上線下融合運營，展現(xiàn)不同維度數(shù)據(jù)更為廣泛和深入的應(yīng)用價值。盒馬鮮生之所以能在新零售戰(zhàn)場的數(shù)據(jù)之戰(zhàn)中率先打開局面，與阿里多年來對數(shù)據(jù)的積累和分析能力提升分不開。而在挖掘大數(shù)據(jù)價值方面，除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，電信運營商所具備的先天優(yōu)勢也不容小覷。

電信運營商作為數(shù)據(jù)管道，在運營服務(wù)中積累了包括運營數(shù)據(jù)、電信基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)以及由其衍生的各類重要數(shù)據(jù)資產(chǎn)，這一系列過程造就了運營商在數(shù)據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)沉淀、奠定了競爭優(yōu)勢。

發(fā)揮運營商數(shù)據(jù)的獨特價值，國內(nèi)三大運營商在移動支付方面均有布局。以具中國電信背景的翼支付為例，當(dāng)前數(shù)據(jù)技術(shù)能力已具備了較好的水平。目前，翼支付已實現(xiàn)萬億級交易記錄的快速處理，系統(tǒng)日志的毫秒級響應(yīng)。而據(jù)公開資料顯示，翼支付或?qū)⑦M一步構(gòu)建人工智能應(yīng)用平臺，將深度學(xué)習(xí)技術(shù)同風(fēng)控、征信、精準(zhǔn)營銷深度融合，探索智能化運營。

今天，來自金融、電商、運營商等不同模塊的數(shù)據(jù)價值正在不斷被發(fā)掘。作為未來零售、甚至更多領(lǐng)域發(fā)展的寶貴基礎(chǔ)資源，數(shù)據(jù)的價值越來越被重視，而數(shù)據(jù)能力的競爭或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)變革的拐點。

強勁漲勢背后風(fēng)控成為關(guān)鍵詞之一

移動支付產(chǎn)業(yè)規(guī)模的強勁漲勢為“新零售”等更多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展催生出肥沃土壤，無疑在支撐經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要的作用。而就移動支付本身而言，過硬的風(fēng)控則成為產(chǎn)業(yè)高規(guī)模穩(wěn)健發(fā)展的根本保障。

從消費者一端來看，現(xiàn)今二維碼及NFC等支付方式在生活中得到極其廣泛的應(yīng)用，便利的同時隨之也出現(xiàn)了一些新的安全隱患，如二維碼支付就出現(xiàn)木馬植入、以收款碼替代付款碼等不法現(xiàn)象。

以技術(shù)手段提升應(yīng)對安全隱患的能力，保障用戶賬戶資金安全，成為移動支付產(chǎn)業(yè)必須面對和解決的問題。據(jù)財付通官方公布的資料顯示，在資金安全保障層面，財付通建立離線風(fēng)險監(jiān)測和實時風(fēng)險監(jiān)測模型，風(fēng)控系統(tǒng)7×24小時對交易實時監(jiān)控。而在用戶發(fā)生資金損失類風(fēng)險事件時，除主動放棄賠付或自愿部分賠付的客戶外，財付通及時對符合賠付條件的客戶進行100%的賠付，目前賠付資金低于全年交易額的千萬分之一。

除了賬戶安全外，對于商家和消費者而言，“刷客”等黑色產(chǎn)業(yè)鏈的日益猖獗，也成為商家營銷成本和消費者利益的最大蠶食者。移動支付在為消費者帶來便利的同時，無形中也方便了以刷單套利、侵蝕消費者權(quán)益為生的“職業(yè)刷客”們。

在平臺和商家對刷客大軍的絞殺大戰(zhàn)中，各大平臺紛紛以自身優(yōu)勢為基礎(chǔ)形成了各具特色的防控機制。翼支付就從運營商側(cè)用戶基本信息、通信、消費、手機終端等數(shù)據(jù)特征綜合分析識別“刷客”，目前，其實際風(fēng)控場景模型準(zhǔn)確率可以達到93.48%。

從各家移動支付平臺的探索來看，不斷發(fā)掘數(shù)據(jù)在風(fēng)控方面的價值潛力，夯實業(yè)務(wù)全面落地且平穩(wěn)運行的安全基礎(chǔ)，正成為各家共同的發(fā)力點。移動支付風(fēng)控能力的不斷提升，也為新零售格局的快速拓展提供了有力保障。

“新零售”未來的市場競爭，各家正在以技術(shù)為核心展開場景之爭，零售業(yè)態(tài)的新一輪融合與變革也會持續(xù)進行中。接下來，技術(shù)將怎樣進一步重塑零售業(yè)態(tài)格局、變革之下的風(fēng)口機遇將會出現(xiàn)在哪里，這些都有待時間驗證。