2022年2月20日，英國《衛(wèi)報(bào)》發(fā)表了一篇關(guān)于世界上最大的私人銀行之一——瑞士信貸銀行(后簡稱瑞信)的揭秘文章，旨在披露瑞信如何為世界各地涉及販毒、洗錢、腐敗和其他嚴(yán)重犯罪的高風(fēng)險(xiǎn)客戶開立或維護(hù)銀行賬戶，涉及的隱藏財(cái)富超過1000億瑞士法郎(約合6881億人民幣)。

文章指出，盡管瑞信數(shù)十年來一再承諾清除可疑客戶和非法資金，但泄漏的數(shù)據(jù)表明，瑞信在客戶背景調(diào)查方面非常失敗，很多有犯罪記錄的客戶仍然是它的座上客。

瑞信客戶數(shù)據(jù)被泄露

瑞信管理著超過1.6萬億瑞士法郎的資產(chǎn)，成立于1956年，是瑞士最大的銀行之一，僅次于瑞士銀行。該銀行總部設(shè)在蘇黎世，在全球擁有近5萬名員工。然而，分布在世界各地的3500名負(fù)責(zé)尋找和服務(wù)富有客戶的“客戶經(jīng)理”中，有許多人并沒有嚴(yán)格遵守相關(guān)的制度和法規(guī)。

幾個(gè)月前，一名舉報(bào)人將1.8萬多個(gè)瑞信銀行賬號信息泄露給了《南德意志報(bào)》，該舉報(bào)人稱瑞信的銀行保密法是“不道德的”。這些信息與3萬多名瑞信客戶相關(guān)聯(lián)，只是該銀行150萬私人銀行客戶的部分?jǐn)?shù)據(jù)。

泄密的數(shù)據(jù)中包括個(gè)人、共享和公司銀行賬戶，這些賬戶平均持有750萬瑞士法郎。數(shù)據(jù)中近200個(gè)賬戶價(jià)值超過1億瑞士法郎，十幾個(gè)賬戶的價(jià)值更是高達(dá)數(shù)十億。

瑞士信貸銀行

其中包括菲律賓的獨(dú)裁者、因受賄被判入獄的前香港證券交易所主席、組織色情表演的人販子，以及從埃及到烏克蘭的腐敗政客。

數(shù)據(jù)還顯示，一個(gè)梵蒂岡擁有的賬戶被用于花費(fèi)3.5億歐元對倫敦房產(chǎn)進(jìn)行涉嫌欺詐性的投資，包括紅衣主教在內(nèi)的幾名被告因涉及該項(xiàng)投資，正在被進(jìn)行刑事調(diào)查。

將大量銀行數(shù)據(jù)泄露給《南德意志報(bào)》的匿名舉報(bào)人表示：“我認(rèn)為瑞士銀行保密法是不道德的，所謂的保護(hù)金融隱私只是個(gè)借口，是瑞士的銀行掩蓋其作為不法者合作者的遮羞布。”

多數(shù)問題賬戶仍處于活躍狀態(tài)

針對瑞信數(shù)據(jù)泄露事件，包括《衛(wèi)報(bào)》、《南德意志報(bào)》、《世界報(bào)》、《邁阿密先驅(qū)報(bào)》和《紐約時(shí)報(bào)》等全球48多家媒體合作伙伴的記者，進(jìn)行了一項(xiàng)歷時(shí)多月的全球新聞?wù){(diào)查。

在《南德意志報(bào)》和有組織犯罪和腐敗報(bào)告項(xiàng)目組織(OCCRP)合作的項(xiàng)目中，他們花了幾個(gè)月的時(shí)間使用這些數(shù)據(jù)調(diào)查該銀行。他們發(fā)現(xiàn)了瑞信賬戶客戶涉及酷刑、販毒、洗錢、腐敗和其他嚴(yán)重犯罪的證據(jù)，表明該銀行存在著非常嚴(yán)重的背景調(diào)查缺位問題。

有問題賬戶在全球的分布

瑞信在一份聲明中表示：“瑞信強(qiáng)烈反對這些指控和推論。”聲明認(rèn)為，記者發(fā)現(xiàn)的問題是基于“斷章取義的選擇性信息，導(dǎo)致對銀行業(yè)務(wù)的傾向性作出了錯(cuò)誤解釋。”

該銀行還表示，這些指控有很大一部分的時(shí)間比較久遠(yuǎn)了，都是歷史遺留問題。

《衛(wèi)報(bào)》的文章對此指出，雖然數(shù)據(jù)中的一些賬戶確實(shí)是早在1940年代就已開立，但超過三分之二的賬戶在2000年之后都是活躍狀態(tài)，其中一部分最近仍然在使用。

瑞信背景調(diào)查形同虛設(shè)

與世界上所有其他銀行一樣，瑞信聲稱其擁有嚴(yán)格的管控機(jī)制，對其客戶進(jìn)行廣泛的背景調(diào)查，以“確保遵守最高的行為標(biāo)準(zhǔn)”。

一份瑞士金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)2017年泄露的報(bào)告對該銀行當(dāng)時(shí)的內(nèi)部程序進(jìn)行了一些說明。報(bào)告說，如果客戶被標(biāo)記為來自高風(fēng)險(xiǎn)國家的政治人物，或參與賭博、武器交易、金融服務(wù)或采礦等高風(fēng)險(xiǎn)活動的人，將面臨更嚴(yán)格的審查?？蛻艚?jīng)理將使用多種資源來驗(yàn)證客戶及其風(fēng)險(xiǎn)水平，其中叫湯森路透World-Check平臺非常有名，它是一種在金融服務(wù)行業(yè)廣泛用于標(biāo)記人們何時(shí)被逮捕、起訴、調(diào)查或被判犯有嚴(yán)重罪行的數(shù)據(jù)平臺。

背景調(diào)查不僅適用于新客戶，銀行還需要不斷重新評估現(xiàn)有客戶。報(bào)告稱，瑞信至少每三年對客戶進(jìn)行一次篩查，對于風(fēng)險(xiǎn)最高的客戶，則每年篩查一次。瑞信的律師告訴《衛(wèi)報(bào)》，這些定期審查是“15多年前”就引入的，這意味著它從2000年初開始就一直在對現(xiàn)有客戶進(jìn)行背景調(diào)查。

而根據(jù)泄露數(shù)據(jù)，很多案件犯罪者的信息都被明確記錄在湯森路透World-Check平臺，這表明瑞信宣稱的背景調(diào)查形同虛設(shè)。

多名犯罪者都是瑞信的客戶

瑞信歷史上最臭名昭著的案件之一，就是涉及菲律賓的獨(dú)裁者費(fèi)迪南德·馬科斯和他的妻子伊梅爾達(dá)。據(jù)估計(jì)，這對夫婦在費(fèi)迪南德?lián)慰偨y(tǒng)的三個(gè)任期內(nèi)從菲律賓吸走了多達(dá)100億美元。

費(fèi)迪南德·馬科斯和他的妻子伊梅爾達(dá)

瑞信幫助他們以“威廉·桑德斯”和“簡·瑞恩”的假名方式開設(shè)了多個(gè)瑞士賬戶。在1995年，蘇黎世一家法院曾命令瑞信和另一家銀行將5億美元的被盜資金返還給菲律賓。

泄露的數(shù)據(jù)表明，一位幫助費(fèi)迪南德洗錢的律師于1992年被定罪。盡管如此，她還是在2000年開設(shè)了一個(gè)瑞信賬戶，后期持有約800萬瑞士法郎。

李福兆，作為香港證券交易所前主席，他是香港最富有的人之一，被稱為“股市教父”，于2014年去世。1990年，他因受賄以換取公司在證券交易所上市而被定罪。然而，根據(jù)泄密數(shù)據(jù)，十年后，他仍然能夠開設(shè)一個(gè)瑞信賬戶，該賬戶后來持有5900萬瑞士法郎。

“股市教父”李福兆

瑞信的德國客戶賽德爾在2008年被判犯有賄賂罪。賽德爾是西門子的雇員，作為這家跨國公司在尼日利亞的負(fù)責(zé)人，他通過向尼日利亞政客輸送現(xiàn)金來為其雇主爭取利潤豐厚的合同。

在德國當(dāng)局于2006年突擊搜查西門子在慕尼黑的總部后，賽德爾承認(rèn)了他在賄賂計(jì)劃中的角色。根據(jù)泄露的瑞信數(shù)據(jù)顯示，他的賬戶至少在過去十年一直處于活動狀態(tài)。在他離開西門子后，他的一個(gè)賬戶擁有5400萬瑞士法郎。賽德爾的律師拒絕解釋這筆巨款的來源。西門子也表示，它對這筆錢一無所知。

在某些情況下，瑞信確實(shí)凍結(jié)了某些問題客戶的賬戶。然而，銀行到底用了多久來關(guān)閉它，這個(gè)時(shí)間差問題仍然具有爭議。

一位名叫塞德霍姆的瑞典人，他于2008年在瑞信開設(shè)了一個(gè)賬戶。2009年他在菲律賓的罪行曝光，2011因販賣人口罪被定罪。直到2013年他無法自行提供背景調(diào)查材料時(shí)，他的瑞信賬戶才關(guān)閉。

瑞信近年來丑聞不斷

當(dāng)瑞信華麗的總部于1870年代在蘇黎世建造時(shí)，其設(shè)計(jì)目的是象征“瑞士作為金融中心”。

而最近幾十年，瑞信的聲譽(yù)不斷下跌。因涉及逃稅、洗錢、蓄意違反法規(guī)以及針對其客戶的欺詐行為而面臨至少十多項(xiàng)處罰和制裁?？偟膩碚f，它已經(jīng)累積了超過42億美元的罰款。

該銀行報(bào)告其2021年第四季度虧損16億瑞士法郎，部分原因是它已撥出超過4億瑞士法郎來處理對其的多項(xiàng)“訴訟指控”。

瑞士信貸銀行總部大樓

上個(gè)月17日，在兩次違反新冠疫情法規(guī)后，它的董事長安東尼奧·奧爾塔-奧索里奧辭職，而他本來是瑞信找來的“救火隊(duì)員”，2021年4月才上任，之前還傳出過婚內(nèi)出軌的丑聞。

而他原本被期待帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)整頓瑞信這家投行巨頭的企業(yè)文化，管控投資風(fēng)險(xiǎn)。此前，一家名為Greensill的英國金融公司倒閉和一家名為Archegos的美國對沖基金爆倉讓瑞信損失慘重，初步估計(jì)損失在3.5億英鎊左右。

就在今年2月7日，瑞士法院開始審理檢察機(jī)關(guān)對瑞士信貸銀行發(fā)起的刑事訴訟，檢方指控這家瑞士第二大銀行未能采取必要措施阻止員工協(xié)助外國販毒團(tuán)伙隱匿和洗白贓款。

瑞士銀行業(yè)的保密法

早在1713 年，瑞士的銀行就已經(jīng)樹立了值得信賴的聲譽(yù)，當(dāng)時(shí)日內(nèi)瓦大議會禁止銀行家透露有關(guān)歐洲貴族存入財(cái)富的細(xì)節(jié)。瑞士很快成為世界上許多富人的避稅天堂，其銀行家對他們的客戶事務(wù)保有“絕對沉默的義務(wù)”。

1934年，隨著瑞士銀行保密法的出臺，這一習(xí)俗成為正式法規(guī)。該法規(guī)定，向外國當(dāng)局披露客戶銀行信息為犯罪。其后幾十年，來自世界各地的富人紛紛涌向瑞士銀行。

在過去，外國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和稅務(wù)機(jī)關(guān)因無法滲透瑞士金融體系而沮喪，但這種情況在2007年發(fā)生了變化。當(dāng)時(shí)瑞士銀行的銀行家布拉德利·比肯菲爾德自愿向美國當(dāng)局提供，有關(guān)該銀行如何幫助數(shù)千名富有的美國人通過秘密賬戶逃稅的信息。

這一披露在瑞士的金融業(yè)引發(fā)了震蕩，美國迫使瑞士單方面披露哪些納稅人自2014年起擁有秘密瑞士賬戶。同年，瑞士不情愿地簽署了關(guān)于自動交換銀行信息的國際公約。

瑞士法郎

從2018年開始，通過采用所謂的通用報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)(CRS)共享稅務(wù)數(shù)據(jù)，瑞士實(shí)際上同意其銀行未來將與外國稅務(wù)機(jī)關(guān)交換有關(guān)其客戶的信息。

瑞士銀行業(yè)經(jīng)常將加入全球交易所系統(tǒng)作為一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。瑞士銀行家協(xié)會告訴《衛(wèi)報(bào)》：“瑞士銀行客戶不再需要為海外客戶保密。我們是透明的了，在瑞士沒有什么再可隱瞞的。”

然而，瑞士已有近90年歷史的銀行保密法仍然有效，并且最近還得到了加強(qiáng)。據(jù)說稅收正義網(wǎng)估計(jì)，由于瑞士的原因，世界各國每年總共損失至少約210億美元的稅收，其中很多是發(fā)展中國家。

有專家指出，“這種情況助長了腐敗，并使發(fā)展中國家缺乏急需用來發(fā)展的稅收資金。”

瑞信和瑞士銀行業(yè)何去何從

本次瑞信數(shù)據(jù)泄露者的律師杰夫·內(nèi)曼認(rèn)為，涉及該銀行的丑聞數(shù)量之多表明存在更深層次的問題。

內(nèi)曼聲稱，在瑞士的銀行有一種企業(yè)文化，“自上而下地鼓勵銀行職員不聞不問，不看不說，埋頭苦干，積極協(xié)助客戶規(guī)避任何可能的法律，以最好地保護(hù)管理他們的資產(chǎn)”。

但瑞信強(qiáng)烈反對此類指控。其律師表示，瑞信已充分配合《衛(wèi)報(bào)》提出的許多調(diào)查，并宣布將“風(fēng)險(xiǎn)管理置于銀行的核心”。

該銀行表示，其對秘密報(bào)告項(xiàng)目標(biāo)記的賬戶已“初步審查”完畢，超過90%的審查賬戶現(xiàn)已關(guān)閉或“在收到媒體詢問之前正在關(guān)閉”。其余仍然活躍的賬戶，該銀行表示“將采取適當(dāng)?shù)谋尘皩彶楹推渌c控制相關(guān)的行動”。

瑞信的聲明補(bǔ)充說：“這些媒體的指控是為了詆毀該銀行和瑞士金融市場。”

然而，本次泄密事件的影響可能遠(yuǎn)不止瑞信一家銀行，它可能威脅到整個(gè)瑞士銀行業(yè)的信譽(yù)。據(jù)悉，得益于銀行保密法，瑞士的金融機(jī)構(gòu)管理著約7.9萬億瑞士法郎(約54.3萬億人民幣)的資產(chǎn)，其中近一半屬于外國客戶。

《衛(wèi)報(bào)》在最后指出，“雖然我知道銀行保密法對瑞士經(jīng)濟(jì)的成功很有作用，但我堅(jiān)持認(rèn)為，像瑞士這樣一個(gè)富裕的國家，應(yīng)該對得起自己的良心。”

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