從《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(下稱新規(guī))來看,監(jiān)管導(dǎo)向已經(jīng)清晰,進(jìn)一步增強對實體企業(yè)的支持力度,比如下調(diào)中小企業(yè)客戶的風(fēng)險權(quán)重;抑制同業(yè)業(yè)務(wù)增長趨勢,比如對于剩余期限在3個月以上的同業(yè)資產(chǎn),上調(diào)風(fēng)險權(quán)重系數(shù);鼓勵商業(yè)銀行增強自主識別客戶風(fēng)險能力,比如增設(shè)投資級企業(yè);銀行信用評價也實現(xiàn)差異化管理。
(資料圖片)
經(jīng)過測算,幾家股份行初步梳理了利空因素。
招行高管表示,零售循環(huán)的授信額度以前是不計量風(fēng)險資產(chǎn)的,新規(guī)實施后要計入;房地產(chǎn)貸款中,不符合新規(guī)要求的(比如說項目資本金沒有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的),也要多計資本占用;對于一些同業(yè)客戶,原來基本上風(fēng)險權(quán)重是一樣的,現(xiàn)在進(jìn)行了差異化分類,且期限長的風(fēng)險權(quán)重更高一些;最后,對一些資管產(chǎn)品要進(jìn)行穿透,如果不能穿透的也要多計量風(fēng)險資產(chǎn)等,這些都是不利因素。
“總體來看,如果把正反兩方面疊加起來看,我們認(rèn)為對銀行業(yè)的總體影響是中性的。對于實施高級法的銀行,可能總體要偏樂觀一點,這是一個基本的判斷?!闭行懈吖芊Q。
平安銀行高管坦言,新規(guī)部分規(guī)則調(diào)整將導(dǎo)致該行部分RWA(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn))上升,“因為房開貸,商業(yè)銀行等風(fēng)險暴露的權(quán)重在上升,所以這塊我們是同步受到影響的”。
浙商銀行介紹,該行經(jīng)過測算,發(fā)現(xiàn)在信用風(fēng)險方面,風(fēng)險權(quán)重有下降的產(chǎn)品,也有增加的產(chǎn)品。但整體來說,預(yù)計信用風(fēng)險的風(fēng)險權(quán)重是下降的。將會上升的是市場風(fēng)險項下的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重,但由于該行此部分資產(chǎn)的占比較低,所以影響有限。
浙商銀行分析,對實際業(yè)務(wù)影響比較大的是,國內(nèi)信用證風(fēng)險權(quán)重從原來的20%提高到100%?!斑@對使用國內(nèi)信用證領(lǐng)域的客戶和業(yè)務(wù),短期內(nèi)肯定有影響,且銀行的成本和企業(yè)的成本都會上升。因為國內(nèi)信用證使用領(lǐng)域還是比較廣,經(jīng)濟(jì)下行時,風(fēng)險權(quán)重大幅度提升,對這個領(lǐng)域的企業(yè)或者是產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈,影響會比較顯著?!闭闵蹄y行高管稱。
雖然“空襲”警報已經(jīng)拉響,但銀行并不是束手無策。“我們在新規(guī)修訂稿階段提前進(jìn)行了預(yù)判和行動,已經(jīng)通過資產(chǎn)擺布調(diào)整、管理機(jī)制優(yōu)化等舉措來化解。所以動態(tài)來看,這些導(dǎo)致我們RWA上升的因素可能會下降?!逼桨层y行高管稱。
中信銀行高管表示,該行已經(jīng)按照監(jiān)管導(dǎo)向進(jìn)行前瞻性安排,著重從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面進(jìn)行一些調(diào)整。
據(jù)該高管介紹,中信銀行一是進(jìn)一步加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度,適度降低同業(yè)業(yè)務(wù)以及投資業(yè)務(wù)余額占比,更多通過流量經(jīng)營提升價差收益;
二是加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,做一張強大、活的資產(chǎn)負(fù)債表,讓表內(nèi)資產(chǎn)更具可流動性,通過高周轉(zhuǎn)在資本占用節(jié)約的條件下實現(xiàn)高收益;
三是跳出銀行本身,通過集團(tuán)旗下的理財、租賃、基金、保險平臺和“投行+商行”模式,形成涵蓋表內(nèi)表外的全鏈條綜合融資服務(wù)能力,真正實現(xiàn)低資本消耗下的大發(fā)展;
四是進(jìn)一步做大做強中間業(yè)務(wù),重點是理財、代銷、信用卡、托管、投資交易價差等,這些都是該行持續(xù)發(fā)力的重點。
“我們要盡快實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)占比提升到30%以上。進(jìn)一步強化對資本精細(xì)化管理,比如要將資本精細(xì)化管理的要求納入對分行和條線的考核?,F(xiàn)在全行上下已經(jīng)對提高資本使用效率形成高度共識,包括考慮直接跟分行行長個人的考核掛鉤。”中信銀行高管稱。
浙商銀行高管也表示,該行已經(jīng)做了比較充分的準(zhǔn)備,以專班形式對資本新規(guī)進(jìn)行長期研究和業(yè)務(wù)跟蹤。確保明年1月1日資本新規(guī)正式實施時,該行肯定可以平穩(wěn)、順利地過渡。(證券時報記者 劉筱攸)
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