接到陌生人電話，對方稱聲稱不裝修也可從銀行借到“裝修貸”，武漢的王先生等十余人心動了，遂聯系電話中的第三方機構，紛紛辦理了所謂的“裝修貸”。王先生等人按照要求將手中剛辦好的信用卡和儲蓄卡交給中介工作人員，最終實際到手錢款遠低于借款金額，還要交一定手續(xù)費。近日，王先生等人紛紛因信用卡逾期被告上了法庭。經法院判決，他們需要按照銀行放款的全額本金還款并支付利息。

接到陌生電話推銷“裝修貸”

借款15萬元實際到手11萬余元

今年5月，武漢的王先生因信用卡還款逾期被某銀行告上了法庭，要求其償還本金及利息。此案后在武漢市洪山區(qū)法院開庭審理。

庭審時，銀行表示，在2019年10月，王先生向該行申請辦理了信用卡用于開通專項分期付款業(yè)務，雙方簽訂了相關業(yè)務的協議。按照約定，該行向王先生授予專項額度15萬元的信用卡用于購買家裝商品裝修，分期期數為60期，手續(xù)費為2萬多元。

協議中還約定了還款方式及費用標準等內容。然而王先生并沒有按照協議約定按期支付本息，銀行方多次向其催討，王先生都未依約還款。截至2020年9月底，王先生共欠16萬多元，包含本金、利息及手續(xù)費。

對于銀行的起訴，王先生辯解稱，他在2019年10月某一天接到一個陌生電話，對方稱可以幫其申請裝修貸，無需裝修即可辦理相關手續(xù)。當時他還在電話中告訴對方，自己沒有房子要裝修，但對方向其承諾可以辦理相關手續(xù)。手上缺資金的王先生心動了，隨后按照對方的指示來到一家中介公司，在其工作人員的指導下，來到了某銀行網點，辦了一張儲蓄卡和信用卡。

“中介公司的工作人員說，信用卡用于還款的，并且讓我把密碼告訴他們，而且這兩張卡都不在我手上，我是按照中介公司說的做了。”王先生說。隨后，中介公司員工通知他貸款到賬了，但是到賬金額只有11萬余元，而且這筆錢是個人轉賬給他的，為此他還支付4500手續(xù)費給中介公司員工。“我只認可收到11萬余元的本金，也僅愿意以此計算利息。”王先生答辯說。

中介從借款中收取高額手續(xù)費

持卡人承擔全部還款責任

經過審理，法院認為王先生與銀行簽訂的貸款協議真實有效，對雙方當事人均具有約束力。王先生稱僅收到11萬余元貸款，另向第三方支付手續(xù)費4500元的意見，因其提交的證據無法達到該證明目的，也未采取其他措施，因此對王先生此部分訴求，法院不予認可。

王先生未依約按時歸還分期本金的行為已構成違約，應當承擔違約責任。根據公平原則，綜合當事人過錯程度、發(fā)卡行的實際損失等因素，法院將截止至2020年9月28日的利息、應收費用，酌定為11000元。

今年7月28日，法院作出判決，王先生需償還欠款本金13萬余元，并支付截止至銀行起訴之日的利息、應收費用共計1.1萬元。此后的利息按照年利率15.4%的標準支付。

和王先生陷入同樣糾紛的還有家住漢南區(qū)的吳先生。吳先生說，自己也是接到電話，對方稱可以打著裝修的名義進行貸款，不需要真的裝修。他同意以后，也是申請了15萬元貸款，辦理了一張信用卡和儲蓄卡，并且把密碼告訴了對方，最后實際只收到11萬余元。他也支付了4500元手續(xù)費給第三方的工作人員。

杜先生也因這類糾紛被告上法庭，杜先生說，當時他急需用錢，聽了對方介紹后覺得利息可以接受就辦卡了，當時自己申請了26萬元，實際到手只有16萬多元。第三方工作人員解釋扣除的是保障費，后來杜先生還了八期借款后，就因為實在沒錢就沒還了，直到這次被告上了法庭，才知道自己拿到手的實際金額遠低于銀行放款金額。

極目新聞記者了解到，近期像杜先生等人一樣沒有真實的裝修需求，卻通過中介以裝修的名義從銀行貸款15-20萬元不等，后因逾期被告上武漢市洪山區(qū)人民法院的案件約有十余件。

法官提醒：切勿輕信他人違規(guī)套取銀行貸款

承辦法官向記者介紹道，這些被告的市民均是因逾期還款而被銀行訴至法院。雖然這些貸款人辯稱自己被中介扣除了手續(xù)費、拿了回扣，實際到手的貸款金額遠低于貸款合同金額，但他們無法提供相應的證據或中介機構名稱。而銀行確已按照與這些貸款人簽訂的分期協議進行了放款，且有相應的證據證明全額貸款都已轉賬到貸款人的銀行賬戶，所以法院判決還是由貸款人承擔全部還款責任。

承辦法官表示，從這些辦理的“裝修貸”信用卡糾紛案件中了解到，許多逾期還款的當事人并沒有裝修的需要，中介機構向他們承諾可以通過“裝修貸”幫他們從銀行借款。當事人被金融機構起訴后，這些中介機構往往早已人去樓空，無法查證。

法官提醒，市民朋友如果急需用錢，一定要通過正規(guī)渠道借款。輕信他人違規(guī)套取銀行貸款，甚至將個人的身份證、銀行卡及密碼、手機驗證碼等都交給他人，都存在極大的法律風險。對承諾可以違規(guī)辦理貸款的宣傳電話要保持高度警惕。

銀行方：并未推出裝修貸業(yè)務

記者隨后采訪了這些案件的原告銀行，銀行方告訴記者，該行為有裝修需求的市民提供家裝分期產品，該產品是根據客戶資信情況，經銀行審核后授予客戶一定專屬分期額度，客戶用于家庭裝修及相關衍生消費需求，包括購置裝修服務、裝修材料、家具、家電及家居用品等，并采取分期償還方式的分期產品。市民有裝修需求時，應該通過銀行客服電話或前往銀行網點咨詢辦理，切勿輕信他人。此外，若長期欠款不還，會反映到征信系統，影響個人征信。

從事家裝分期中介機構：持卡人承擔全部借款風險和代價

經多方聯系，記者采訪了一家從事家裝分期業(yè)務的中介機構，該機構主要是協助銀行向市民介紹該家裝分期等業(yè)務。該機構一位經理表示，目前各大銀行針對有裝修需求的市民均有家裝分期業(yè)務，以信用卡形式開展，一般消費者能申請到10-30萬元額度，消費范圍和對象有著嚴格限制。按照正常操作流程，他們一般向市民介紹以后，余下操作均由市民本人前往銀行辦理，由銀行將卡寄給客戶，并且在后期也會對裝修過程進行實地考核。

該經理向記者透露，目前市面上出現了一些違規(guī)操作的中介機構，等市民辦理完相關業(yè)務后，會要求將信用卡、儲蓄卡交到他們手上，并要求市民告知密碼，從而賺取一定費用，類似“砍頭息”操作。給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢稱之為“砍頭息”，像杜先生等人遭遇的情況，與“砍頭息”十分相似，借款的代價和風險則全部由持卡人本人全部承擔。“如果持卡人被發(fā)現有涉嫌信用卡詐騙嫌疑，除了逾期被告上法庭承擔民事責任外，還有可能面臨刑事責任，市民應當選擇正當途徑。”該經理提醒道。

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