時(shí)隔一年，銀保監(jiān)會(huì)再次定調(diào)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展新目標(biāo)。9月12日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)提出，三年目標(biāo)“兩降一升”，還針對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、共建共享給出了專業(yè)化意見(jiàn)等在內(nèi)的三把金鑰匙。業(yè)內(nèi)人士指出，總體來(lái)說(shuō)就是通過(guò)強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)來(lái)提升行業(yè)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

《意見(jiàn)》指出，到2023年底，財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費(fèi)用率約37.56%，意味著屆時(shí)至少要降到27.56%以下;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數(shù)據(jù)應(yīng)達(dá)到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。

上述目標(biāo)顯而易見(jiàn)將為財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)一定的壓力，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中就表示，這三個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都充滿挑戰(zhàn)，專業(yè)化發(fā)展、精細(xì)化管理和行業(yè)發(fā)展的集約化都是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，行業(yè)“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)就是為了加快這一進(jìn)程，以保證目標(biāo)能夠如期實(shí)現(xiàn)。

正因要推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)確把握新發(fā)展階段，銀保監(jiān)會(huì)就市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化、經(jīng)營(yíng)模式趨同等問(wèn)題擺上桌面，并為其專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展量身定制了指導(dǎo)意見(jiàn)。

首先，在提升供給專業(yè)化水平方面，《意見(jiàn)》從產(chǎn)品供給和保險(xiǎn)服務(wù)作為切入點(diǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司聚焦新發(fā)展格局下經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展演進(jìn)，挖掘新技術(shù)、新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)帶來(lái)的保險(xiǎn)需求，圍繞鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、社會(huì)治理等事關(guān)國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域，找準(zhǔn)痛點(diǎn)難點(diǎn)，開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生提供專業(yè)化、差異化、定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，支持保險(xiǎn)公司立足保險(xiǎn)保障本源，創(chuàng)新拓展“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的模式內(nèi)涵與實(shí)現(xiàn)形式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)來(lái)滿足消費(fèi)者多方位保險(xiǎn)保障需求，通過(guò)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)來(lái)擺脫同質(zhì)化等不利競(jìng)爭(zhēng)因素。

“顯然，監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提升專業(yè)化水平，是希望財(cái)險(xiǎn)公司，特別是中小財(cái)險(xiǎn)公司不要追求大而全，而是致力于某個(gè)或者少數(shù)某幾個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)。”同時(shí)李文中也指出，提升專業(yè)化水平一方面令各家公司之間形成明顯差異化，能夠有效地滿足不同領(lǐng)域消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障與服務(wù)的不同需求;另一方面各家財(cái)險(xiǎn)公司致力于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)又能夠通過(guò)不斷提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力為消費(fèi)者提供質(zhì)好價(jià)優(yōu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

其次，在強(qiáng)化精細(xì)化管理能力方面，《意見(jiàn)》針對(duì)差異化經(jīng)營(yíng)提出要提高資源配置效率，并豐富風(fēng)險(xiǎn)防范手段，構(gòu)建差異化發(fā)展戰(zhàn)略，比如強(qiáng)化保險(xiǎn)科技應(yīng)用，探索利用行業(yè)大數(shù)據(jù)信息資源，建設(shè)線上化、智能化風(fēng)險(xiǎn)信息平臺(tái)，推動(dòng)承保理賠風(fēng)險(xiǎn)管控模式向精準(zhǔn)、協(xié)同化方向轉(zhuǎn)變，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范效果。

“通過(guò)保險(xiǎn)科技的應(yīng)用一方面能夠向客戶提供更加人性化、貼合其需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，不斷改善客戶的消費(fèi)體驗(yàn)，提升客戶的忠誠(chéng)度;另一方面能夠提升保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理能力，改善公司的經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。”李文中如是表示。

“無(wú)論是專業(yè)化發(fā)展還是精細(xì)化管理，實(shí)質(zhì)上就是盡可能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)外提供保險(xiǎn)服務(wù)與對(duì)內(nèi)加強(qiáng)管理的細(xì)化與精準(zhǔn)。”同時(shí)李文中也表示，在保險(xiǎn)科技的加持之下，保險(xiǎn)公司可以一方面實(shí)現(xiàn)服務(wù)與管理的細(xì)化與精準(zhǔn)，另一方面可以實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售、理賠等各個(gè)業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的整合與集成，提升公司經(jīng)營(yíng)的集約化水平。

為什么集約化運(yùn)營(yíng)體系成為必不可少的一環(huán)?中小公司除了專業(yè)化發(fā)展與精細(xì)化管理的需要，同時(shí)也應(yīng)有效控制甚至降低經(jīng)營(yíng)成本，從而提升與大公司同處一個(gè)賽道的競(jìng)爭(zhēng)力。

《意見(jiàn)》就鼓勵(lì)中小公司強(qiáng)化銷售渠道垂直管理，縮小管理半徑，合并裁撤低產(chǎn)能分支機(jī)構(gòu)，降低運(yùn)營(yíng)成本。同時(shí)，也要科學(xué)劃分和有效整合銷售渠道;推動(dòng)核保核賠、財(cái)務(wù)管理等核心作業(yè)的集中化管理、平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加快數(shù)字化等轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價(jià)、遠(yuǎn)程查勘定損和智能理賠服務(wù)。

李文中表示，《意見(jiàn)》的出臺(tái)進(jìn)一步明確了財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向與目標(biāo)，將引導(dǎo)全行業(yè)集中力量為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而努力。

關(guān)鍵詞： 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè) 新目標(biāo) 專業(yè)集約化 提升基礎(chǔ)設(shè)施