短短幾年，ATM機(jī)已經(jīng)從“銀行業(yè)最有用的發(fā)明”逐漸沒(méi)落。根據(jù)央行發(fā)布的2021年二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，截至2021年二季度末，ATM機(jī)具98.67萬(wàn)臺(tái)，較上季度末減少1.95萬(wàn)臺(tái)，對(duì)照此前央行公布的數(shù)據(jù)，今年上半年，ATM機(jī)具較2020年末已減少了2.72萬(wàn)臺(tái);同比來(lái)看，相較2020年二季度末的105.21萬(wàn)臺(tái)一年減少了6.54萬(wàn)臺(tái)。

ATM機(jī)曾有過(guò)“高光時(shí)刻”。根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，全國(guó)ATM機(jī)數(shù)量高峰時(shí)期在2018年末達(dá)111.08萬(wàn)臺(tái)，當(dāng)年一年增加了15.03萬(wàn)臺(tái)。

而從2019年開(kāi)始，ATM數(shù)量開(kāi)始縮水。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國(guó)ATM機(jī)數(shù)量首次出現(xiàn)下降，一年減少了1.31萬(wàn)臺(tái)至109.77萬(wàn)臺(tái)，2020年全年更是繼續(xù)驟減了8.39萬(wàn)臺(tái)。

“我已經(jīng)若干年沒(méi)有去過(guò)銀行柜臺(tái)和ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)了，我父母現(xiàn)在也都用移動(dòng)支付。”有用戶對(duì)北京商報(bào)記者直言。

與之形成鮮明對(duì)比的是，我國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)正穩(wěn)步增長(zhǎng)，據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1038.94億筆，金額1080.82萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)24.1%和6.25%。從2020年全年水平來(lái)看，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)3547.21億筆，金額4013.01萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)7.16%和6.18%。

事實(shí)上，伴隨著市場(chǎng)需求發(fā)生變化，ATM機(jī)由大幅擴(kuò)張到逐漸撤退的這一過(guò)程，也正是銀行業(yè)跟隨數(shù)字化時(shí)代轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。

“ATM機(jī)彼時(shí)大幅度擴(kuò)張是因?yàn)殂y行希望減少網(wǎng)點(diǎn)的布局，增加ATM的布局，吸收線下的客戶流量。但是后來(lái)發(fā)現(xiàn)電子銀行、電子支付的蓬勃發(fā)展，不僅讓業(yè)務(wù)離柜率提升到非常高的程度，業(yè)務(wù)離機(jī)率也大幅提高，大部分線上和線下交易都可以通過(guò)電子支付完成，連菜市場(chǎng)都能用移動(dòng)支付掃碼買菜了。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)對(duì)北京商報(bào)記者坦言。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程進(jìn)一步指出，移動(dòng)支付的快速增長(zhǎng)，對(duì)現(xiàn)金支付需求造成了沖擊。從2015年、2016年開(kāi)始，銀行存取款業(yè)務(wù)交易量開(kāi)始下降。受此影響，銀行對(duì)于傳統(tǒng)ATM機(jī)的需求下降。

孫揚(yáng)認(rèn)為，未來(lái)ATM機(jī)將越來(lái)越少，因?yàn)閿?shù)字金融在未來(lái)十年將達(dá)到非常高的高度，碳中和、ESG(環(huán)境、社會(huì)和公司治理)也會(huì)要求銀行減少ATM這種增加能源消耗的設(shè)備。

于百程則指出，AMT機(jī)還并不會(huì)完全消失，中國(guó)區(qū)域發(fā)展差異較大，移動(dòng)支付還不能完全替代現(xiàn)金支付。

不過(guò)目前來(lái)看，可以確定的是，面對(duì)市場(chǎng)需求急劇萎縮的尷尬處境，銀行以及機(jī)具廠商對(duì)ATM機(jī)的新一輪布放優(yōu)化及功能升級(jí)轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。眼下，數(shù)字人民幣試點(diǎn)正穩(wěn)步推進(jìn)，越來(lái)越多銀行的ATM機(jī)等硬件設(shè)備不斷有相關(guān)升級(jí)改造的需求。

在于百程看來(lái)，在數(shù)字人民幣試點(diǎn)的背景下，與數(shù)字人民幣相關(guān)的設(shè)備升級(jí)給ATM機(jī)廠商帶來(lái)一定的階段性機(jī)會(huì)。數(shù)字人民幣的兌換需求，不僅通過(guò)純線上方式實(shí)現(xiàn)，也可以通過(guò)線上+線下的方式實(shí)現(xiàn)。ATM機(jī)廠商對(duì)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方向?qū)⑹欠?wù)銀行智能化升級(jí)改造，增加研發(fā)投入，探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與智能設(shè)備融合的可能性，將產(chǎn)品鏈由“柜員機(jī)”向“智能網(wǎng)點(diǎn)”延伸，由低端業(yè)務(wù)向高端、復(fù)雜、核心業(yè)務(wù)發(fā)展。

談及ATM機(jī)未來(lái)的市場(chǎng)空間和轉(zhuǎn)型方向，孫揚(yáng)進(jìn)一步表示，ATM機(jī)未來(lái)在純銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域整體需求空間不大，但是可能在結(jié)合其他業(yè)務(wù)方面有一定的發(fā)展空間。比如存款證明打印、駕照續(xù)辦、醫(yī)療檢驗(yàn)單打印、查詢征信報(bào)告等。“我認(rèn)為ATM機(jī)未來(lái)一定要謀求轉(zhuǎn)型，可以在新農(nóng)村服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)、生活繳費(fèi)、財(cái)富管理咨詢等方面嘗試轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)在大銀行在鄉(xiāng)村市場(chǎng)會(huì)布局很多綜合服務(wù)機(jī)具，這方面目前仍有一定的市場(chǎng)空間。”

關(guān)鍵詞： ATM機(jī) 升級(jí)轉(zhuǎn)型 移動(dòng)支付 硬件設(shè)施