中國政府網(wǎng)8月30日發(fā)布新修訂的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(簡稱《辦法》)的政策解讀稱，為加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管，修訂后，《辦法》強(qiáng)化了保險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)督管理，規(guī)范了公司保險(xiǎn)條款費(fèi)率開發(fā)報(bào)備行為。與征求意見稿相比，修訂后的處罰金額表述變得模糊了，實(shí)則提高了處罰的靈活性，比如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司若未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，將迎銀保監(jiān)會的監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。《辦法》將于2021年10月1日起施行。

新修訂條款保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益處罰更靈活

記者留意到，與征求意見稿相比，此次主要在六方面進(jìn)行修訂，包括對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管體制機(jī)制進(jìn)行完善;進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司條款開發(fā)和費(fèi)率厘定行為;規(guī)范公司保險(xiǎn)條款費(fèi)率報(bào)送行為;強(qiáng)化條款費(fèi)率監(jiān)督管理，明確條款費(fèi)率直接責(zé)任人及其違規(guī)處理，并對公司產(chǎn)品管理工作提出要求;發(fā)揮相關(guān)協(xié)會行業(yè)自律作用等。

在進(jìn)一步規(guī)范條款費(fèi)率開發(fā)報(bào)備方面，還明確要求保險(xiǎn)條款名稱應(yīng)符合命名規(guī)則，強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款開發(fā)審查和保險(xiǎn)費(fèi)率厘定審查責(zé)任，進(jìn)一步規(guī)范公司條款費(fèi)率報(bào)備行為。也就是說，規(guī)范開發(fā)報(bào)備的同時(shí)，還強(qiáng)化費(fèi)率管理。

對于條款費(fèi)率管理，《辦法》明確公司條款費(fèi)率直接責(zé)任人，明確直接責(zé)任人違規(guī)的處理，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率強(qiáng)化管控，并要求險(xiǎn)企對條款費(fèi)率進(jìn)行跟蹤評估，并及時(shí)進(jìn)行清理。

對此，清華五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生表示，《辦法》強(qiáng)化了對產(chǎn)品條款和費(fèi)率的要求，進(jìn)一步規(guī)范了產(chǎn)品開發(fā)流程，有利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

值得注意的是，在處罰金額方面，比起征求意見稿，《辦法》法律責(zé)任方面的處罰金額表述變得模糊了，實(shí)則提高了處罰的靈活性，比如在征求意見稿中，有一條款為：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，由銀保監(jiān)會依法責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”，修訂后的《辦法》，表述為：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，由銀保監(jiān)會依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。”

關(guān)鍵詞： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)條款 消費(fèi)者權(quán)益 處罰方式