A股2021年中報大考收官,除剛上市的上海農(nóng)商銀行未有中報外,其余40家上市銀行業(yè)績經(jīng)營狀況整體浮出水面。8月30日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),隨著經(jīng)濟運行逐步恢復(fù)常態(tài),銀行經(jīng)營壓力得到一定緩解,A股上市銀行整體業(yè)績增長保持穩(wěn)健,凈利潤表現(xiàn)可圈可點,39家銀行歸母凈利潤均實現(xiàn)增長,34家銀行不良貸款率出現(xiàn)回落。不過,在市場利率下行、降低實體經(jīng)濟融資成本的影響下,銀行也同時面臨著凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)。
凈利潤近全數(shù)實現(xiàn)增長
從國有銀行歸母凈利潤表現(xiàn)來看,工商銀行以1634.73億元穩(wěn)摘桂冠,建設(shè)銀行收獲1533億元居第二位;農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行分別位于第三、第四席位,分別收獲1222.78億元、1128.13億元。另外兩家國有銀行交通銀行、郵儲銀行上半年分別實現(xiàn)歸母凈利潤為420.19億元、410.1億元。
單從盈利增速情況來說,國有大行中,歸母凈利潤增速最快的為郵儲銀行,上半年該行歸母凈利潤同比增長21.84%,排名位于第二、第三的為交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行,分別同比增長15.1%、12.4%。
第二梯隊的股份制銀行也表現(xiàn)不俗,興業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行上半年歸母凈利潤增速同比均超過20%,華夏銀行、中信銀行的增速也在10%以上。
地方性中小銀行也考出了較好的“成績”,齊魯銀行、長沙銀行等19家銀行上半年歸母凈利潤增速同比均達到“雙位數(shù)”。
在40家A股上市銀行中,僅民生銀行歸母凈利潤規(guī)模出現(xiàn)了下滑,該行上半年歸屬于該行股東的凈利潤為265.56億元,同比減少6.67%。
談及上半年銀行整體盈利情況表現(xiàn),資深銀行業(yè)分析人士王劍輝指出,銀行業(yè)上半年業(yè)績基本與實體經(jīng)濟表現(xiàn)相匹配,因為實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)得到了改善,銀行也相應(yīng)表現(xiàn)出向上改善的趨勢。不過,由于銀行還有很多歷史遺留問題需要消化,新的監(jiān)管要求需要達到,同時還要應(yīng)對一些新興行業(yè)的挑戰(zhàn),銀行的凈利潤增速也會逐步回落。
逾八成不良貸款改善
資產(chǎn)質(zhì)量方面,40家A股上市銀行中,有34家銀行不良貸款率出現(xiàn)回落,占比達85%。
其中,江陰銀行降幅最大,截至今年上半年,該行不良貸款率為1.48%,較年初下降0.31個百分點。其次是成都銀行、張家港行、無錫銀行,下降幅度分別為0.27個、0.19個、0.17個百分點。
上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量邊際出現(xiàn)改善也與行業(yè)現(xiàn)狀對應(yīng),來自銀保監(jiān)會日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,我國商業(yè)銀行不良貸款率1.76%,較上季末下降0.05個百分點。
40家上市銀行中,僅有青農(nóng)商行、浙商銀行、重慶銀行、西安銀行4家銀行不良貸款率較上年末有所增長,具體來看,上述4家銀行截至上半年不良貸款率分別為1.59%、1.5%、1.35%、1.19%,分別較上年末上升0.15個、0.08個、0.08個、0.01個百分點。寧波銀行、南京銀行2家銀行與上年末持平,截至上半年不良貸款率分別為0.79%、0.91%。
王劍輝分析稱,對于部分中小銀行來說,未來不排除不良貸款率還會出現(xiàn)一些反彈波動,未來商業(yè)銀行整體不良貸款率表現(xiàn)分化也會逐步再度顯現(xiàn)。
值得關(guān)注的是,今年3月,國務(wù)院常務(wù)會議宣布,將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。政策到期后,對銀行將有哪些影響?銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負責(zé)人劉忠瑞此前曾作出表態(tài),由于不良貸款暴露存在一定的滯后性,隨著延期還本付息政策到期,未來不良貸款仍然面臨上升壓力,不良貸款可能進一步增加。銀保監(jiān)會鼓勵銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對不良貸款反彈的綜合方案,有效運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段,進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本,增強抵御風(fēng)險能力。
凈息差承壓
2021年上半年,在國內(nèi)疫情繼續(xù)得到有效管控、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進新發(fā)展格局日益成型的新形勢下,銀行業(yè)迎來了市場需求較快增長、發(fā)展動能進一步釋放的良好機遇,但與此同時,在讓利實體經(jīng)濟措施實施、同業(yè)競爭激烈等因素下,上市銀行也面臨著凈息差持續(xù)收窄的困難和挑戰(zhàn)。
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),在40家上市銀行中,包括中國銀行、華夏銀行、招商銀行、無錫銀行、瑞豐銀行、渝農(nóng)商行、張家港行、蘇農(nóng)銀行在內(nèi)的多家銀行凈息差出現(xiàn)了收窄。例如,招商銀行上半年的凈息差為2.49%,同比下降1個基點;平安銀行凈息差為2.83%,較去年同期下降了4個基點。地方性銀行中,無錫銀行、瑞豐銀行、張家港行凈息差也分別同比下降0.04個、0.03個、0.33個百分點。
多家銀行透露,目前凈息差收窄的原因普遍與受市場利率下行、降低實體經(jīng)濟融資成本有關(guān)。中國銀行副行長王緯在8月30日舉辦的業(yè)績發(fā)布會上介紹稱,上半年中國銀行的凈息差為1.76%,比去年下降了9個基點,主要原因是受市場利率下行以及貸款陸續(xù)到期重定價因素的影響。
對于未來凈息差走勢如何,光大銀行分析師周茂華在接受北京商報記者采訪時表示,當(dāng)前國內(nèi)為應(yīng)對經(jīng)濟外部不確定性,促進內(nèi)需加快恢復(fù),下半年國內(nèi)貨幣政策邊際調(diào)整,應(yīng)對金融機構(gòu)進一步合理讓利實體經(jīng)濟,推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中略降,但考慮經(jīng)濟仍處于復(fù)蘇軌道,政策穩(wěn)健基調(diào)不會變,預(yù)計下半年銀行整體凈息差變化不大。凈息差縮窄對銀行盈利情況影響,主要反映出銀行資產(chǎn)對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的依賴程度高以及部分銀行市場溢價能力弱。應(yīng)對凈息差收窄,銀行需要多元化經(jīng)營收入,提升非利息收入占比,增加優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)供給,提升自身市場競爭力。
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