特大消息：銀行又一次降息了，去銀行存款的朋友一定要注意了，銀行的這一次調(diào)息它是直接影響存款收入。如果沒有掌握存款的技巧，不但拿不到高額的利息，甚至還會有一定的損失。

國有四大行又一次降息了，如果還是簡單地依靠銀行的定期存款獲得相應(yīng)的收益，現(xiàn)在都比較難了。

三年定期利率由之前的3.25%下調(diào)到現(xiàn)在的3.15%，而兩年定期利率由之前的2.6%下調(diào)到現(xiàn)在的2.5%，每下調(diào)0.1%，這也就意味著每1萬放在銀行里的存款一年就要少拿10元利息。

50萬存定期三年，有多少收益？

通過這次降息之后，國有銀行的三年定期利率現(xiàn)在只有3.15%，如果將50萬元全部存在國有銀行定期三年里，那么期滿后能獲得利息：50萬×3.15%×3=47250元

平均每年有15750元的利息，折算成每個月只有1312元5角的利息。

可能有些人會講，誰會把錢存在國有銀行里面存在地方性商業(yè)銀行不更好嗎？給出的年化利率也更高一些啊，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)我們可以知道地方性商業(yè)銀行的三年定期，年化利率在3.5%左右。

50萬×3.5%×3=52500元，平均每年利息為17500元，折算成每個月利息有1458元。

而我們這些計(jì)算都是基于期滿后才能拿到的利息，而實(shí)際上在使用當(dāng)中碰到一些突發(fā)情況，如果要提前提取存款，由于是定期存款沒有到期，那么只能按當(dāng)日的活期利率來進(jìn)行計(jì)息。

而根據(jù)現(xiàn)在的活期存款年化利率為0.35%，計(jì)算的話，那么50萬元一年的利息僅有：50萬×0.35%=1750元。

也就是說一不小心的情況下，就可能會損失10倍的利息收益。如果時間越長，那么這樣的損失也就越大。

其實(shí)在銀行的存款產(chǎn)品并非只有定期存款，還有其他的更好的選擇

定期存款只有到期后才能夠拿到相應(yīng)的利息，如果提前支取的話只能按照活期來進(jìn)行計(jì)息，對于存款人來講，這部分損失是巨大的。

如果是50萬元存入銀行，那么有比定期存款更好的存款方式，不僅能夠獲取較高的利息，還可以靈活支取，這要比普通定期存款要好很多。

大額存單

銀行的存款產(chǎn)品除了活期定期，還有一個我們不常接觸的大額存單。

大額存單是銀行自主發(fā)行的一種存款產(chǎn)品，但是也享受存款保險(xiǎn)的保障。大額存單的購買是具有一定的門檻，銀行大額存單一般為20萬元起存，但是也有一些銀行的起存金額為30萬元。

除此之外大額存單由于自主發(fā)行，所以發(fā)行量是有限，想要買到也需要掌握一定的技巧。

這一次4大行降息大額存單的年化利率也有所下降，三年期的年化利率，在3.5%左右。

但是在一些地方性的商業(yè)銀行為了完成攬額目標(biāo)，他們會將大額存單的年化利率適當(dāng)提高。在前一段時間還有一些銀行給出大額存單，三年定期年化利率4.2%，而在這些小銀行同樣加入了存款保險(xiǎn)。

如果將50萬存放在這種地方性商業(yè)銀行，三年按照年化利率4.2%計(jì)算的話，期滿后能拿到：50萬×4.2%×3=63000元，平均每年有21,000元的利息，折算成每月有1750元。

除此之外，大額存單是可以轉(zhuǎn)讓，而且也可以靠檔計(jì)息的。

也就是說在碰到一些突發(fā)情況的時候，大額存單是允許提取一部分的，提取的那一部分按照當(dāng)日的活期年化利率進(jìn)行計(jì)息，而沒有提取的將按照原來的存款年化利率繼續(xù)存儲。但是這其中有一個條件就是剩余的存款部分要滿足大額存單的存款門檻。

除此之外，大額存單還可以進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)讓，也就是說大額存單是可以直接進(jìn)行銷售，如果碰到急需資金的情況下，那么完全可以將大額存單進(jìn)行直接變現(xiàn)。這樣也不會造成多大的損失，至少相對于按照活期存款年化利率計(jì)息要劃算得多。

國債

而銀行除了存款產(chǎn)品之外，他還會出售一些國債，國債分兩種，一種是記賬國債，另一種是儲蓄國債。

記賬國債的收益會根據(jù)市場情況進(jìn)行一定的浮動，因此對于求穩(wěn)的存款人來說，辦理儲蓄是國債是最穩(wěn)妥的，因?yàn)閮π顕鴤氖找媛适枪潭ú蛔兊摹?/p>

這次利率下調(diào)國債也受了一定的影響，三年期利率也下降到3.35%，五年期利率為3.52%。

這雖然可能沒有小銀行的大額存單，年化利率高，但是國債是有國家信用背書，可以說他是比大額存單定期存款更可靠的一種投資方式。

也就是說只要國家存在，任何時候拿著相應(yīng)的憑證，都能到相關(guān)部門進(jìn)行兌付。

并且國債一般都是國有六大行比較喜歡出售的，在購買上面也需要時刻關(guān)注，有時候有錢都不一定能夠買到。

50萬存三年收益越多越好嗎？

有些人覺得50萬存三年收益越高越好，一旦有這種想法，那就一定要小心了很可能會掉進(jìn)別人的陷阱。

現(xiàn)在銀行不僅可以購買存款產(chǎn)品，而且銀行為了提高收益，也推出了一系列的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如果一味的想獲取高收益，那就一定要注意去銀行存款的這些坑。

銀行的工作人員為了完成當(dāng)月的業(yè)績和拿取高額的提成，一旦他獲知你想獲得高回報(bào)高收益，那么他們就會想辦法向你推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者是理財(cái)產(chǎn)品。

因?yàn)閷τ阢y行工作人員來說，1萬元的攬存只能拿到20元的提成，而推銷出1萬元的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品甚至能拿到1000元的提成。

而他們?yōu)榱双@取高提成的時候，一般會刻意隱瞞這種理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品，是存在一定的虧損風(fēng)險(xiǎn)。而且在宣傳的時候，他們所說的收益大，都是預(yù)估收益，并不是到期后就能拿到的。

除此之外，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦購買之后，想要獲得宣傳的利息，就需要連續(xù)多年的持續(xù)性投保，而且想要領(lǐng)取收益也需要滿足一定的條件，一旦你要中途退保，還要賠償一系列的違約金。

而理財(cái)產(chǎn)品與市場息息相關(guān)，如果行情好，那么確實(shí)有可能掙錢，如果行情不好，本金都可能虧損沒了。

因此說去銀行存50萬并不是說收益越高越好，恰恰是當(dāng)看到收益率遠(yuǎn)高于存款的年化收益，一定要格外，注意避免掉進(jìn)這些陷阱。

其實(shí)這兩年經(jīng)濟(jì)一直下行，從銀行的存款年化利率就能看出來，從之前三年定期能輕輕達(dá)到4%，五年定期能達(dá)到5%，而現(xiàn)在僅為原來的一半。

因此現(xiàn)在想要去銀行存款獲取高收益，確實(shí)很難，而唯一能讓自己的財(cái)產(chǎn)不被貶值的，只能是對自己的投資，只有自己掌握了錢生錢的方法才能讓收益保持有序的增長。

關(guān)鍵詞： 大額存單 定期存款 商業(yè)銀行