“要進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，引導(dǎo)資金更多流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面。推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率、減少收費，讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降。”今年政府工作報告中，“普惠金融”再次被提及，化解小微企業(yè)融資難、融資貴的老問題，有了更多發(fā)力點。

自去年年底以來，央行已經(jīng)通過兩次降準，下調(diào)逆回購、支農(nóng)支小再貸款利率等貨幣政策工具，引導(dǎo)商業(yè)銀行釋放金融活水，今年貨幣政策的力度有望加大。

“繼續(xù)降低實際貸款利率，有賴于繼續(xù)擴信用、維護金融機構(gòu)流動性合理充裕和降低金融機構(gòu)的資金成本，這一系列的要求表明，今年將繼續(xù)實行穩(wěn)健略寬松的政策取向，相關(guān)的降準和降息操作也值得期待。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金認為，政府工作報告中的相關(guān)表述，既體現(xiàn)了普惠金融發(fā)展的重要性和金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，也明確了未來金融業(yè)發(fā)展的政策取向。金融機構(gòu)也要根據(jù)政策取向，繼續(xù)加大普惠金融業(yè)務(wù)拓展力度和提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化風控措施，才能獲得更可持續(xù)的經(jīng)營。

自上而下，要讓小微企業(yè)融資獲得感更強，各項舉措正穩(wěn)步推出。近日，江蘇銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持2022年江蘇經(jīng)濟良好開局的通知》，從小微金融增量擴面等方面提出9條措施，全力保障全省經(jīng)濟開好局、起好步。

“對于發(fā)展前景良好但暫遇困難的小微企業(yè)，要結(jié)合實際優(yōu)化還款方案，力保市場主體穩(wěn)定。”江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，根據(jù)《通知》要求，我省銀行業(yè)保險業(yè)繼續(xù)保持全省普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”，提高小微企業(yè)信用貸款占比。大型銀行、股份制銀行要力爭全年小微企業(yè)法人首貸戶超過上年。增加制造業(yè)信貸資源配置，力爭全年制造業(yè)貸款增速高于上年，制造業(yè)中長期貸款、信用貸款余額穩(wěn)步提升。

值得注意的是，和過去3年不同，今年政府工作報告對國有大行普惠小微企業(yè)貸款增速目標不再量化。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，普惠金融目標從“量”向“質(zhì)”轉(zhuǎn)變，不只是國有大行，還包括中小銀行，形成普惠金融長效機制才是未來發(fā)力點。

當前，商業(yè)銀行借助大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，拓寬服務(wù)范圍，降低準入門檻和服務(wù)成本，有效地提升了普惠金融服務(wù)的精準度、覆蓋面與便捷性。比如，近日中信銀行南京分行順利投放連云港地區(qū)首單筑信憑證融資，通過連云港搭建的“筑鏈平臺”，打通業(yè)務(wù)全鏈，實現(xiàn)了基建供應(yīng)鏈參與主體的融通創(chuàng)新、利益共享。

“促進普惠金融可持續(xù)發(fā)展要運用好數(shù)字化這一利器，不僅可以緩解普惠客戶的信息不對稱問題，還能提升金融服務(wù)效率和風險識別能力。”全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明建議，一方面，要盡快建立覆蓋全國、互聯(lián)共享的公共信息數(shù)據(jù)庫。由國家信息主管部門牽頭，建立全國層面的信用信息共享交換機制，并在此基礎(chǔ)上逐步建立一套格式規(guī)范、標準統(tǒng)一、行業(yè)互通、區(qū)域互聯(lián)的公共信息數(shù)據(jù)庫，具體可包含但不限于水電、燃氣、法律訴訟、通信、稅務(wù)、招投標、海關(guān)、違法犯罪記錄、出入境、從業(yè)人員等公共基礎(chǔ)信息，并定期對信息數(shù)據(jù)進行維護更新和清洗。在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，積極拓寬信息數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，為普惠金融發(fā)展提供數(shù)字支撐。另一方面，要加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。商業(yè)銀行要以數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟深度融合為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中小企業(yè)提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時，也要加快中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，推動從生產(chǎn)加工、經(jīng)營管理到銷售服務(wù)等全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將生產(chǎn)過程與金融、物流、交易市場等渠道的數(shù)字通道打通，推動形成數(shù)字普惠金融的應(yīng)用生態(tài)。

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè)融資難 央行降準成效 今年貨幣政策 降低實際貸款利率