去年9月，《浙江省全面加強“共享法庭”建設(shè)健全“四治”融合城鄉(xiāng)基層治理體系的指導(dǎo)意見》發(fā)布，決定在全省全面加強“共享法庭”建設(shè)。余杭法院積極打造村社、特設(shè)、培塑、平臺共享等四個推進團隊，主動參與基層治理，充分推動“共享法庭”調(diào)解指導(dǎo)、網(wǎng)上立案、在線訴訟、普法宣傳、基層治理、調(diào)解培訓(xùn)六大功能作用發(fā)揮。

面對面協(xié)調(diào)解決貸款糾紛

季女士的哥哥承接工程需要資金周轉(zhuǎn)，季女士以自己的名義向銀行貸款30萬元，其丈夫提供連帶責(zé)任保證，其哥哥作為共同還款人。工程完工后，卻遲遲沒有拿到工程款，眼見銀行貸款到期，季女士陸續(xù)還款18萬余元，剩余11萬余元無力償還。

銀行將案件提交金融“共享法庭”后，調(diào)解員聯(lián)系到季女士，她坦言了自己的困難，表示收到工程款后一定及時歸還，但無法確定具體時間，調(diào)解一度陷入僵局。為促成調(diào)解，聯(lián)絡(luò)法官指導(dǎo)調(diào)解員開展面對面調(diào)解，一方面告知季女士，讓其盡量確定工程款結(jié)算時間，如訴訟立案將導(dǎo)致訴訟成本增加;另一方面，與銀行溝通，盡量給季女士一定的寬限期。最終促成雙方簽署調(diào)解協(xié)議。

事后，季女士說，接到銀行電話說要起訴時她很不安，很想逃避，甚至想一直拖下去。當(dāng)調(diào)解員介紹有金融“共享法庭”可以調(diào)解時，她同意在調(diào)解員的主持下和銀行面對面協(xié)商，沒想到一次就調(diào)解成功了，十分感謝聯(lián)絡(luò)法官、調(diào)解員的耐心幫助。

“零距離”司法搭線異地調(diào)解

“法官，我剛找到工作，不想拖欠銀行錢，但我人在廣東，可以幫忙和銀行商量一下嗎?”“90后”小伙小盧向銀行借款5萬元，后因失業(yè)暫時無力還款。今年2月，找到工作的小盧第一時間聯(lián)系法官，希望與銀行協(xié)商。了解他的還款意愿后，雙方協(xié)商同意將案件委托金融“共享法庭”進行調(diào)解。

因小盧遠在外地，無法來現(xiàn)場，調(diào)解員通過視頻連線組織雙方協(xié)商，小盧坦言每月工資6000余元，愿每月向銀行還款5000元。銀行同意了小盧提出的分期還款方案，雙方通過人民法院在線服務(wù)線上簽署了調(diào)解協(xié)議書。

調(diào)解全程用時不到半小時，省去了奔波訴累，高效便捷的調(diào)解方式讓小盧贊嘆不已。

訴前委派調(diào)解，訴中委托調(diào)解，金融“共享法庭”實現(xiàn)金融糾紛快速多元化解。小小的共享法庭，一根網(wǎng)線、一塊屏幕、一個終端，是標(biāo)準配置，卻擁有大大的能量，將數(shù)字化改革成果融入基層治理，為當(dāng)事人節(jié)約訴訟成本的同時，提供高效便捷的司法服務(wù)。

金融糾紛知識問答

利息、罰息、復(fù)息總是分不清楚，怎么辦?

利息，是指借款人向銀行借款時，按照約定利率計算借款合同期內(nèi)的資金使用費。

罰息，是指貸款逾期或借款人未按借款合同約定的用途使用借款，根據(jù)合同約定的罰息利率計算的利息，未按約還款的罰息利率通常為約定貸款利率上浮30%~50%，未按合同約定用途使用借款的罰息利率，通常為約定貸款利率上浮50%~100%。

復(fù)息，是指銀行針對借款人欠交的借款期限內(nèi)的利息按罰息利率計收的復(fù)息。簡單地說，就是利息的利息。

貸款明明還沒有到期，銀行為什么提前收貸?

銀行在與借款人簽訂貸款合同時通常約定，借款人出現(xiàn)未按約歸還貸款本金或支付利息，不按約定貸款用途使用貸款，卷入重大不利訴訟等情形時，構(gòu)成違約，銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款，宣布合同項下貸款提前到期，并要求借款人立即償還全部貸款及相應(yīng)利息。

因此，銀行貸款發(fā)放后，借款人務(wù)必記得按約歸還借款本息。

最高額擔(dān)保中，最高本金限額和最高債權(quán)限額如何區(qū)分?

最高額擔(dān)保一定程度上可以限制不確定債權(quán)，避免過度擔(dān)保。

最高本金限額，僅指本金余額之和，即只要本金余額之和在最高限額內(nèi)，即便本金加上利息、罰息等費用的總額超過最高額，擔(dān)保人仍應(yīng)對超過的部分承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

最高債權(quán)限額，是指擔(dān)保的最高額包括了本金、利息、罰息等所有費用的總額，即所有債權(quán)總額在最高額內(nèi)。

因此，在約定的最高限額不足以清償全部債務(wù)時，區(qū)分最高本金限額和最高債權(quán)限額將對擔(dān)保人產(chǎn)生實質(zhì)影響。

確認送達地址時，可以隨意填寫不常用的地址嗎?

銀行在與借款人簽訂貸款合同時，通常會與借款人確認送達地址，并約定該送達地址適用于合同成立時起至債務(wù)全部履行完畢時止，包括適用于法院訴訟(含一審、二審、再審)及執(zhí)行階段，故一旦發(fā)生糾紛，按照約定地址送達相關(guān)通知或訴訟材料，即使退回仍可視為有效送達。

特別提醒借款人，確認送達地址時應(yīng)填寫能夠收悉信函的地址，若送達地址、聯(lián)系方式發(fā)生變動也應(yīng)及時與銀行確認新的送達地址，以免遺漏重要信函。

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